No es ningún secreto que la universidad es fenomenalmente costosa, y el precio de etiqueta aumenta cada año. De hecho, la matrícula universitaria ha aumentado casi 1, 200% en los últimos 35 años. Para el año académico 2013-2014, el College Board informa que un presupuesto universitario "moderado" promedió $ 22, 826 para una universidad pública estatal y $ 44, 750 para una universidad privada. Las universidades más caras cuestan más de $ 60,000 al año. Cha-ching!

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Obviamente, la mayoría de las familias no tienen ese tipo de dinero en efectivo, razón por la cual la gran mayoría de los estudiantes pide dinero prestado para ayudar a pagar la universidad. En su mayor parte, hay dos tipos de préstamos para estudiantes:

1. Préstamos federales para estudiantes financiados por el gobierno de EE. UU.
2. Préstamos para estudiantes privados de un prestamista no federal, como un banco, cooperativa de crédito o prestamista privado

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Los préstamos federales para estudiantes ofrecen ventajas significativas, que incluyen tasas de interés fijas y planes de pago basados ​​en los ingresos, lo que significa que generalmente son menos costosos que los préstamos privados para estudiantes. Sin embargo, cuando llega el momento de pagar la universidad, muchos estudiantes que obtienen préstamos federales para estudiantes se quedan cortos.

Cuando un préstamo federal para estudiantes no cubre el costo total de la universidad y el estudiante no obtuvo una beca sustancial, es hora de buscar un préstamo privado.

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Ofrecidos por bancos y prestamistas privados, los préstamos privados para estudiantes generalmente tienen tasas de interés variables entre el 3% y el 12%, tarifas de origen y otros cargos. En estos días, la mayoría de los préstamos privados para estudiantes obligan a un cosignatario, especialmente para estudiantes más jóvenes que no han establecido un historial crediticio.

Por estos motivos, los préstamos privados para estudiantes a menudo se consideran un último recurso para las familias. Aun así, con una investigación adecuada, es posible encontrar un préstamo competitivo que satisfaga las necesidades del estudiante.

¿No estás seguro de dónde comenzar con tu búsqueda de préstamos privados? Aquí hay algunos consejos:

mucho depende del crédito puntajes

A medida que investiga los préstamos estudiantiles, preste mucha atención a las tasas de interés. A diferencia de las tasas de interés federales para préstamos estudiantiles, que son las mismas para cada prestatario, las tasas de interés para los préstamos estudiantiles privados varían. Eso es porque los préstamos privados están basados ​​en créditos; los estudiantes con mejores puntuaciones de crédito pueden recibir una tasa de interés más favorable.

Los estudiantes con un bajo puntaje de crédito o sin un historial de crédito establecido deben presentar una solicitud con un fiador de crédito, como mamá o papá. Esto no solo aumentará las posibilidades de obtener la aprobación, sino que también podría reducir significativamente la tasa de interés. Los cofirmantes deben ser conscientes del riesgo que están asumiendo, sin embargo. Vea Seniors: Antes de firmar conjuntamente ese préstamo estudiantil.

Consulte la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés)

Mientras busca el mejor precio, puede estar tentado de elegir el préstamo con la tasa de interés más baja.No cometas este error. Cuando se trata de préstamos privados, es más efectivo comparar la Tasa de Porcentaje Anual (APR). ¿Por qué? Debido a que las tasas de interés básicas pueden no representar el costo real de toda la vida del préstamo. El APR tiene en cuenta los períodos de aplazamiento de la cuenta y los plazos de amortización, lo que puede tener un gran impacto en el costo total del préstamo.

Para colmo, la mayoría de los prestamistas no le darán una tasa de interés real hasta después de que tengan la oportunidad de revisar su solicitud. Sin embargo, los prestamistas suelen proporcionar ejemplos de APR por adelantado, lo que puede ayudarlo a comparar los préstamos de manzanas a manzanas. Estos ejemplos de APR también ilustran las tasas de interés más bajas y más altas disponibles, que le darán una idea de lo que puede esperar pagar. Es probable que reciba una tasa de interés que llegue a algún punto entre esos números.

Comparar planes de pago

Es extremadamente importante encontrar un prestamista que ofrezca cierta flexibilidad cuando se trata de pagar su préstamo privado. Mientras que algunos prestamistas requieren que usted comience a hacer pagos mensuales mientras el estudiante todavía está en la escuela, otros le permiten esperar hasta después de la graduación. Preste mucha atención a estos detalles y elija un prestamista que ofrezca el plan de pago ideal para usted. Para obtener información adicional sobre el reembolso del préstamo, vea Time to Consolidate Your Student Loans?

Estudio sobre los beneficios del prestatario

Para obtener puntos de bonificación, algunos prestamistas de préstamos estudiantiles ofrecen beneficios adicionales al prestatario. Estos pueden incluir una reducción de la tasa de interés de pago automático (la tasa de interés baja para los prestatarios que se inscriben para que los pagos del préstamo se deduzcan automáticamente de su cuenta bancaria), la reducción del principal o incluso recompensas en efectivo. Por ejemplo, cuando se inscribe en un plan de pago automático, la mayoría de los prestamistas ofrecerán entre un 0. 25% a 0. 50% de reducción de la tasa de interés. Esto puede traducirse en cientos de dólares de ahorros durante la vigencia del préstamo.

Asegúrese de leer la letra pequeña de estos beneficios. Si los prestatarios no pueden cumplir con su parte del trato (un mes, pierden un auto-pago porque el saldo de su cuenta es muy bajo), podrían perder el beneficio permanentemente. Lea más sobre los riesgos y las recompensas de estos beneficios aquí.

Reglas de reputación

Es importante elegir un prestamista de préstamos estudiantiles que tenga una reputación estelar y ofrezca un servicio al cliente de primera clase. Representantes de servicio al cliente profesionales y amigables podrán responder todas sus preguntas complejas y actuar como un aliado cuando un prestatario necesite apoyo y orientación en tiempos financieros difíciles. No solo pueden llevar a los estudiantes a través de sus opciones de pago, sino que también pueden ayudarlos a evitar los pagos atrasados.

Para evaluar el servicio al cliente de cada prestamista, haga las siguientes preguntas:

• ¿Ofrece una solicitud de préstamo en línea?
• ¿Ofrece un servicio al cliente gratuito las 24 horas, los 7 días de la semana, con tiempos de espera razonables?
• ¿Tiene un sitio web donde los prestatarios pueden acceder de forma segura a la información del préstamo?
• ¿Genera muchas quejas de sus prestatarios?
• ¿El prestamista es recomendado por las escuelas y los prestatarios?

La mayoría de las universidades ofrecen una lista preferida de prestamistas, incluida la información de contacto de prestamistas respetables con quienes han trabajado en el pasado. Estos prestamistas recomendados generalmente ofrecen las tarifas más competitivas y un servicio al cliente superior. Visite el sitio web de la escuela o solicite una lista a la oficina de ayuda estudiantil de la universidad. Para obtener más información, consulte Principales proveedores de préstamos estudiantiles y nuestro tutorial sobre préstamos estudiantiles. El sitio web Simple Tuition también le permitirá comparar opciones de préstamos.

The Bottom Line

Las familias deberían intentar primero obtener préstamos federales para estudiantes. Los préstamos privados para estudiantes son un último recurso cuando los préstamos federales y otros fondos (quizás la ayuda de los abuelos) se quedan cortos. La investigación le permitirá comparar opciones de préstamos privados e identificar las mejores ofertas disponibles.