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Los tipos más comunes de crédito cerrado utilizados tanto por empresas como por personas son hipotecas y préstamos para automóviles. Las empresas también pueden usar crédito cerrado para financiar grandes compras, como equipos, vehículos y propiedades.
Crédito de extremo cerrado
El crédito de extremo cerrado es cualquier instrumento de crédito para el cual existe un propósito y duración especificados. Los préstamos que se destinan a financiar compras específicas, como propiedades o equipos, y que requieren el reembolso en una fecha determinada se consideran cerrados.
A cambio del uso de los fondos prestados, el banco emisor requiere pagos periódicos sobre el saldo del préstamo. Además, la compañía prestataria debe pagar intereses sobre el saldo pendiente, que sirve para generar ingresos para el banco y para motivar al arrendatario a pagar el préstamo de manera oportuna.
El crédito de cierre cerrado siempre tiene una fecha de finalización preestablecida, a diferencia de los vehículos de crédito de capital abierto, como las tarjetas de crédito. Al final del período del préstamo, debe devolverse la totalidad del préstamo, incluidos los intereses o tarifas que se hayan acumulado en la cuenta.
Secured Vs. Deuda no asegurada
El crédito de cierre cerrado generalmente es deuda garantizada; el préstamo está respaldado con los activos del arrendatario como una forma de garantizar el reembolso. Las hipotecas y los préstamos para automóviles son instrumentos de deuda garantizados porque el banco retiene el derecho de tomar la propiedad si el arrendatario no paga el préstamo.
Por el contrario, el crédito de capital abierto a menudo no está garantizado porque los fondos prestados no tienen un propósito específico. Si el titular de una tarjeta de crédito no cumple con los pagos, por ejemplo, la compañía emisora debe demandar y obtener una resolución judicial para cobrar los fondos adeudados.
Ejemplo
Supongamos que la empresa ABC necesita comprar cuatro nuevos vehículos de reparto. Para financiar esta compra, la compañía obtiene un préstamo comercial por $ 150,000 con una tasa de interés del 7%. Bajo los términos del préstamo, ABC debe hacer pagos mensuales mínimos de $ 125 y pagar el préstamo y los cargos de seguro aplicables dentro de los 15 años. Si ABC incumple el préstamo, el banco puede apoderarse de los vehículos.
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