Si tiene una gran deuda pendiente en una o más tarjetas de crédito, puede estar luchando para hacer algún progreso hacia el pago de la deuda si solo está haciendo pagos mínimos. Puede tomar años hacer el pago mínimo para pagar realmente el saldo, porque las tasas de interés constituyen una gran parte de cada pago. Además, dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés variables, su monto de pago mínimo aumenta a medida que las tasas suben más. Agregue varias tarjetas de crédito en esta situación con diferentes fechas de vencimiento y montos mínimos de pago, y puede encontrarse rápidamente en un desorden crediticio. Afortunadamente, si usted es dueño de su casa y tiene un capital acumulado, puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, que luego puede utilizar para pagar deudas de tarjetas de crédito.
Hay algunas características importantes de un préstamo con garantía hipotecaria a considerar al tratar de decidir si esta estrategia tiene sentido para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. El aspecto más importante de un préstamo con garantía hipotecaria es el riesgo que asume asegurando el préstamo con su casa como garantía. En caso de que no pueda pagar el préstamo, el prestamista puede confiscar y vender su casa para cobrar los fondos adeudados. Para muchas familias, este riesgo puede ser demasiado grande. Los puntajes de crédito son reparables, pero desarraigar a su familia debido a una ejecución hipotecaria no es tan fácil de arreglar. Además, un préstamo con garantía hipotecaria también puede ser más costoso que un préstamo similar de consolidación de deuda, ya que requiere una evaluación del hogar, junto con otras tarifas que se ven típicamente en una transacción hipotecaria primaria
Una de las grandes ventajas de utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda de su tarjeta de crédito es la baja tasa de interés otorgada a estos préstamos garantizados. La mayoría de las tasas de préstamos con garantía hipotecaria son solo un paso más altas que las tasas hipotecarias primarias, y generalmente son mucho más bajas que cualquiera de las altas tasas en sus tarjetas de crédito. Por lo tanto, usar un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudarlo a pagar la deuda de su tarjeta de crédito mucho antes, ya que se destina menos dinero al pago de intereses. El interés cobrado en un préstamo con garantía hipotecaria también es deducible de impuestos para aquellos que detallan las deducciones en su declaración de impuestos. Por lo tanto, es probable que la combinación de intereses y ahorro de impuestos de esta opción sea ventajosa con respecto a otras estrategias de administración de deudas.
Usar un préstamo con garantía hipotecaria para satisfacer la deuda de la tarjeta de crédito puede verse como un refinanciamiento de la deuda. Al hacerlo, deja las tarjetas de crédito anteriormente pendientes con los límites de crédito disponibles completos. Esto aumenta su puntaje de crédito bastante, ya que su tasa de utilización de crédito representa casi un tercio de su puntaje de crédito total.
Elegir un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito
Antes de utilizar su casa como garantía del préstamo, tenga en cuenta tanto sus necesidades de financiación como su apetito por la incertidumbre.
Qué hacer si no puede pagar un préstamo con garantía hipotecaria
Líneas de crédito con garantía hipotecaria pueden ser una forma económica de aprovechar el valor líquido de su vivienda, pero ¿correrá el riesgo de perder su casa si no puede hacer los reembolsos?
¿Cuáles son las diferencias entre una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y un préstamo con garantía hipotecaria?
Conozca las diferencias entre un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito con garantía hipotecaria, y descubra cómo seleccionar el que más le convenga.