Los efectos de las abrumadoras facturas de las tarjetas de crédito pueden extenderse a todas las partes de la vida, afectando su trabajo, su vida familiar e incluso su salud. De hecho, si tiene deudas de tarjetas de crédito grandes, puede sentirse completamente abrumado y las circunstancias pueden parecer desesperadas. No se desespere, hay muchas opciones disponibles para ayudar a las personas a liberarse de las deudas. Si está por encima de su cabeza, siga leyendo para obtener algunos consejos que le ayudarán a dejar de hundirse y comenzar a nadar.

VER: Consulte nuestra herramienta de comparación de tarjetas de crédito y descubra qué tarjeta de crédito es la adecuada para usted.

Get a Grip El comprador de centro comercial fuera de control es una caricatura del usuario de tarjeta de crédito imprudente. Pero no es necesario ser temerario para amasar grandes deudas de tarjetas de crédito. Tal vez aprovechó los recursos financieros para avanzar en su educación, o su trabajo fue subcontratado inesperadamente. Tal vez una enfermedad a largo plazo te tocó a ti o a tu pareja, o comenzaste un negocio que nunca llegó a alcanzar.

Cuando las personas usan tarjetas de crédito, generalmente piensan que será un pasaje seguro a corto plazo. Desafortunadamente, la vida tiene una forma de tomar giros y vueltas, que a menudo es cómo la deuda de la tarjeta de crédito se convierte en una trampa a más largo plazo.

Los usuarios de tarjetas de crédito, por lo tanto, deben permanecer alertas y vigilantes sobre sus gastos; incluso balanzas muy pequeñas pueden volar rápida e inesperadamente fuera de control. En marzo de 2007, el Senado de los EE. UU. Examinó las prácticas de las compañías de tarjetas de crédito, incluida la percepción de falta de divulgación, prácticas universales de incumplimiento (en las que un consumidor puede ser gravemente penalizado por una cuenta de tarjeta de crédito por atraso en una cuenta separada). y el interés cargado en el saldo total de la tarjeta de crédito, incluso cuando los clientes han realizado pagos puntuales. En respuesta a la investigación del Congreso, las grandes compañías de tarjetas de crédito cambiaron voluntariamente algunas prácticas. A pesar de esto, ahora más que nunca, es el "prestatario tener cuidado" cuando se trata del uso de la tarjeta de crédito.

VER: Comprender el interés de la tarjeta de crédito

Obtener el enderezamiento del suelo Si los saldos de las tarjetas de crédito y sus pagos correspondientes han vuelto insostenible su vida financiera, puede considerar tomar algunos de estos pasos :

Primeros pasos:

• Prepárese: Recuperar el control de su vida financiera implica educarse sobre las finanzas personales y analizar con rigor y honestidad las decisiones que tomó para introducirse en su situación actual. Se requerirá disciplina, enfoque y resistencia personal para cualquier esfuerzo de alivio de la deuda. No hay soluciones rápidas e indoloras.
• Solicite ayuda: Contrate un asesor financiero independiente, como Certified Financial Planner® (CFP®), que pueda analizar su situación particular, ayudarle a desarrollar un plan y seleccionar un especialista. El tipo de especialista en gestión de deudas de tarjeta de crédito que será adecuado para su situación dependerá de muchos factores, incluidos los montos adeudados, las tasas de interés involucradas, los activos que posee y los acreedores particulares involucrados.El uso de tarjetas de crédito puede ser peligroso, pero el camino al alivio de la deuda también está lleno de peligros. Como tal, vale la pena tener un asesor independiente a su lado.

  Además de solicitar ayuda profesional, también puede considerar confiar en amigos cercanos o familiares sobre su situación para evaluar todos sus recursos posibles. La ayuda puede venir en muchas formas, ¿y quién mejor para hablar con aquellos que se preocupan por usted?

  Si puede reemplazar una deuda de alto interés con un préstamo personal, es posible que pueda saldar sus deudas más rápidamente. Es posible que deba tragarse su orgullo para admitir su situación, pero una tasa de interés mucho más baja puede brindarle un respiro que tanto se necesita.

Algunas opciones disponibles:

• Consolidar las deudas: La consolidación de deuda implica tomar un préstamo para combinar todas las deudas de su tarjeta de crédito y sus préstamos personales en un solo préstamo (con un solo pago). Esto generalmente se hace para simplificar su situación de deuda y reducir la tasa de interés general que está pagando. Las compañías de consolidación de deuda generalmente se presentan como organizaciones sin fines de lucro, pero esto no debería inducirlo a creer que están trabajando para usted. Al igual que todos los participantes en la comunidad financiera, tienen la intención de ganar dinero con la situación. Lo mejor es explorar los detalles de la consolidación de deudas solo en conjunto con la ayuda de un asesor financiero independiente. Existen muchos riesgos relacionados con la consolidación de préstamos (como la decisión de pasar de una deuda no garantizada a una deuda garantizada con una garantía). Querrá asegurarse de que se está moviendo a una situación que lo pone en menos riesgo financiero, en lugar de más.
• Liquidar las deudas: La liquidación de deudas puede ser una opción si tiene grandes deudas de tarjetas de crédito y puede demostrar una situación difícil de algún tipo, como la volatilidad de los ingresos. En el caso de la liquidación de deudas, contratará a una compañía de liquidación de deudas para negociar en su nombre con las compañías de tarjetas de crédito que debe. En general, no se recomienda que llame a las compañías de su tarjeta de crédito para tratar de saldar sus deudas usted mismo, ya que puede empeorar la situación. En la mayoría de los casos, una compañía de liquidación de deudas competente puede reducir el monto de la deuda que usted debe alrededor del 25-50%. La compañía de liquidación de deudas cobra una comisión por sus servicios, generalmente un porcentaje del total de la deuda pendiente. La alternativa de liquidación de deudas es una a considerar si está perdiendo pagos con tarjeta de crédito y está en camino de completar el incumplimiento. La liquidación de deudas aparece en su informe de crédito como un cobro o liquidación y, como tal, tiene un impacto adverso en su calificación de crédito por el período del tiempo en que está acumulando el monto acordado de liquidación a la compañía de tarjeta de crédito, más seis meses. En términos prácticos, esto significa una marca negra en su informe de crédito de tres a cinco años (o incluso más). Es recomendable buscar primero un planificador financiero personal para ayudarlo a examinar si esta opción tiene sentido para usted y para ayudarlo a seleccionar la mejor compañía de liquidación de deudas para sus deudas únicas con tarjeta de crédito.

  VER: Informe de crédito al consumidor: ¿qué hay?

• Bancarrota: A nadie le gusta pensar en declararse en bancarrota, pero la verdad es que la bancarrota es una herramienta financiera legal que los adultos pueden usar para comenzar de nuevo. En algunos casos, la bancarrota es la única manera de volver a generar recursos financieros productivos. La bancarrota puede aparecer legalmente en su informe de crédito por hasta 10 años, pero sus efectos en su calificación crediticia general dependen de muchos factores, incluido cómo reconstruir su historial de crédito tan pronto como se cierre su caso de bancarrota. Los cambios realizados a las leyes de bancarrota en 2005 hicieron que sea más difícil para las personas declararse en quiebra, aunque las reglas varían según el estado. Si está considerando seriamente esta opción, consulte a un planificador financiero independiente antes de consultar a un abogado especializado en bancarrotas para obtener asesoramiento.

  VER: Lo que usted necesita saber sobre la quiebra

Conclusión
Eliminar la abrumadora deuda de la tarjeta de crédito puede ser difícil y complejo. El primer paso es informarse, pedir ayuda y buscar el consejo de un planificador financiero independiente que pueda ver su situación particular y ayudarle a navegar por la variedad de opciones de alivio de deuda que existen. La consolidación de la deuda, la liquidación de deudas y la bancarrota son algunas de las posibilidades que están disponibles para usted. Asumir la responsabilidad de su propia educación financiera, planificación y decisiones financieras le ayudará a obtener la fortaleza para ayudarlo a evitar una situación de deuda difícil en el futuro.