Los pros y los contras de una práctica de asesor híbrido | ¿Investopedia

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Anonim

Con más y más asesores financieros que inician sus propios asesores de inversión (RIA) independientes, es posible que empiece a preguntarse si ese es el camino correcto para su negocio. Vale la pena considerarlo, especialmente si su práctica actual gira únicamente en torno a productos de inversión y ventas. La industria está cambiando, y debe seguir haciéndolo para satisfacer las necesidades de la próxima generación de clientes de planificación financiera: Gen X y Gen Y.

Echemos un vistazo a lo que son los asesores híbridos, lo que hacen, y los pros y los contras de crear un RIA que tenga un pie en el mundo antiguo y conocido de la industria, donde los honorarios y comisiones las ventas basadas en la base siguen siendo la norma, y ​​la otra en un segmento más nuevo y todavía en evolución que defiende las prácticas de solo pago que compensan principalmente las relaciones de planificación integrales. (Para obtener más información, consulte: Claves para independizarse para RIA .)

¿Qué es un Asesor Híbrido?

Antes de considerar si operar o no como híbrido tiene sentido para su carrera o negocio, es importante definir claramente a qué nos referimos cuando utilizamos el término. A pesar de que al menos el 19% de los asesores se consideran híbridos, todavía hay confusión en torno al término. Charles Schwab Corp. define un asesor híbrido como aquel cuya empresa "incluye tanto asesoramiento de inversión prestado como asesor de inversiones representativo de una firma de asesoría de inversiones registrada, como servicios de corretaje, que pueden incluir asesoría, como representante registrado de un corredor independiente- distribuidor. "

Pros y contras

Según Cerulli Associates, los RIA híbridos generan más ingresos y atraen a más clientes de alto poder adquisitivo (que es más probable que permanezcan con la empresa). Como híbrido, tiene la capacidad de ofrecer valiosos consejos financieros y acceso a una planificación integral y puede establecer una estructura de tarifas fija para ese servicio. Debido a que no está limitado a cumplir con los modelos de solo pago, también puede ampliar su oferta de servicios más allá de la planificación y cobrar una tarifa en función de los activos. También puede optar por trabajar con otros en la industria por su calidad y costo, en lugar de limitarse a lo que los proveedores y las marcas están disponibles bajo modelos comerciales más estrictamente regulados. (Para obtener más información, consulte: Popular Technology for RIAs ).

Algunos clientes tendrán necesidades más allá de la administración de activos. Los híbridos pueden ofrecer a los clientes otras soluciones, incluidas anualidades y seguros. Si atender ese tipo de demanda se alinea con lo que desea hacer y lo que cree que su negocio debería ofrecer, la configuración de un RIA híbrido puede tener sentido. Antes de cambiar la estructura de su empresa o comenzar la suya desde cero, tenga en cuenta que el lanzamiento de su propio RIA híbrido implica asumir una carga de trabajo mucho mayor.Necesita una forma de administrar más tareas internas, controlar el cumplimiento (tanto con el registro como con la actualización anual) y crear estrategias y planes para el crecimiento comercial y de marketing.

Piense en sus clientes

Todo esto está muy bien, pero no tiene en cuenta un factor crítico: sus clientes. No debe basar su decisión únicamente en si es bueno para su resultado final. Como profesional financiero que opera como cualquier tipo de RIA independiente, se lo mantiene bajo el estándar fiduciario. Eso significa actuar en el mejor interés de su cliente en todo momento y por encima de todos los demás intereses, incluido el suyo. (Para obtener más información, consulte: Designaciones fiduciarias para asesores financieros .)

Aquí es donde las aguas se enturbian un poco. Los asesores híbridos son intermediarios RIA y , y como corredores solo están sujetos a un estándar de idoneidad. Eso significa que solo necesita recomendar una inversión "adecuada" para un cliente, que puede o no ser la mejor opción disponible para ellos. Este podría ser un problema para avanzar, ya que hay un mayor impulso para que el estándar fiduciario sea la norma para todos los profesionales financieros. (Para obtener más información, consulte: Top Growth Strategies for Small RIAs .)

Y eso tiene sentido: no debería haber dudas sobre si un asesor está actuando o no en el mejor interés de sus clientes en todo momento . Si está completamente preparado para hacer una recomendación sobre una inversión que le devuelve el dinero en su bolsillo solo cuando en realidad es lo mejor para su cliente, un modelo híbrido podría funcionar. Pero eso presenta un gran conflicto de intereses que no siempre es fácil de resolver. (Para obtener más información, consulte: Asesores: evite estos errores comunes. )

A medida que la industria continúa evolucionando y cambiando para satisfacer mejor las necesidades de los consumidores, el modelo híbrido puede desaparecer lentamente si hay menos "maniobrabilidad". habitación "para tener un pie en ambos campos de venta de productos y asesoramiento.

The Bottom Line

Como asesor híbrido, puede ofrecer una planificación financiera solo de pago y aún tener acceso a opciones de inversión y productos que pagan comisiones. Esto abre la puerta a un negocio más rentable, junto con más servicios para ofrecer. Pero antes de realizar cualquier cambio, es importante tener en cuenta las implicaciones para sus clientes, así como comprender todo lo que está involucrado, más allá de la adquisición del cliente y la gestión de relaciones, al operar como un RIA independiente de cualquier tipo. (Para obtener más información, consulte: Sugerencias de administración de los principales asesores financieros .)