Rebalance IRA es un robo-asesor especializado dedicado a administrar activos de jubilación. Para la mayoría de los trabajadores, el dinero para la jubilación es su mayor activo financiero. Smart IRA y la gestión de activos de jubilación es un determinante crucial de si alcanzará o no sus objetivos de jubilación.

El campo robo-advisory está lleno de muchas variedades de asesores automáticos y automatizados, más humanos. ¿Vale la pena gastar el tiempo de IRA Rebalance para usar o debería ir con un robo-asesor más genérico que se encarga de una canasta más amplia de problemas financieros?

Sigue leyendo para averiguarlo. (Para la lectura relacionada, consulte: Despegue: ¿este nuevo asesor de Robo es adecuado para usted? )

Reequilibrio IRA: la desaceleración

Muchos inversores tienen un gran conjunto de activos de jubilación de cuentas IRA tradicionales. Roth IRAs, y rollavers en el lugar de trabajo 401 (k). Rebalance IRA se centra en la mejor manera de administrar todos estos activos para que pueda cumplir con sus objetivos de jubilación. La firma comienza con una consulta inicial con un planificador financiero humano que lo escucha y evalúa su tolerancia al riesgo, su jubilación y sus objetivos de vida.

Rebalance IRA determina cómo puede ayudarlo a alcanzar estos objetivos y señala dónde está fallando su estrategia actual. La preocupación primordial de la empresa es ayudarlo a obtener el mayor rendimiento de sus activos de jubilación sin perder de vista su particular imagen de riesgo y sus objetivos personales. El upstart tiene como objetivo crear una sólida cartera de inversiones compuesta por fondos negociados en bolsa (ETF) con baja comisión en porcentajes de acciones y activos de bonos. Una cartera se construye sobre la base de investigaciones y está ampliamente diversificada para reducir el riesgo y maximizar los rendimientos.

Rebalance IRA se asoció con Fidelity y Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), dos firmas de corretaje de inversión bien considerado. Rebalance IRA lo ayudará a transferir activos a una de estas empresas donde administrarán sus inversiones. Recibe estados de cuenta de la compañía que elija.

Como su nombre lo indica, Rebalance IRA compra y vende fondos dentro de su cuenta para mantenerlo en línea con su asignación de activos mutuamente acordada. Esta práctica ampliamente aceptada ayuda a mantener el riesgo a un nivel razonable y también puede aumentar un poco los rendimientos. Anualmente, discute tus inversiones con un asesor humano para asegurarte de que tu plan sigue siendo el mismo que se discutió inicialmente. Si hay cambios en sus planes que requieren un cambio potencial en su asignación de activos, el asesor los ayudará. (Para la lectura relacionada, consulte: Robo-Advisor, Matrimonios de Asset Manager en aumento. )

¿Vale la pena?

Para usar Rebalance IRA, necesita un valor mínimo de cuenta de $ 100, 000.Claramente, este robo-consejero no es adecuado para los inversores más jóvenes que acaban de comenzar. Además, hay una tarifa de mantenimiento anual de 0. 50% de los activos bajo administración.

La metodología de inversión y el comité de inversiones provienen de las luminarias financieras Burton Malkiel, Charles Ellis y Jay Vivian. Malkiel y Ellis escribieron Elements of Investing, , que debería ocupar un lugar entre los grandes libros de inversión. Teniendo en cuenta sus antecedentes, usted sabe que el enfoque de inversión pasiva de estos expertos financieros está respaldado por una investigación sólida.

La oportunidad de hablar con un asesor financiero real durante el proceso Rebalance IRA también es útil, ya que la mayoría de los inversores tienen preguntas que se adaptan mejor a una conversación real que un e-chat o una conversación con un representante de servicio al cliente. Otros robo-advisors como Personal Capital también ofrecen acceso a asesores financieros, pero su metodología de inversión es muy diferente a la de Rebalance IRA. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Qué sigue para el mercado Robo-Advisor? )

La tarifa de 0. 50% de AUM es competitiva si se compara con los administradores de patrimonio en general que cobran con frecuencia 1. 0 % o más para servicios de gestión de inversiones. También es inferior a Personal Capital, aunque su valor mínimo de cuenta se bajó recientemente de $ 100 a $ 25,000. Si compara el 0. 50% gratis con Wealthfront, Betterment o algunos de los otros robo-advisors con un enfoque similar ( aunque estos carecen del consejero personal), la tarifa parece un poco rica.

The Bottom Line

Entonces, ¿el IRA Rebalance vale su tiempo y dinero? Al igual que con muchas preguntas de inversión, no hay una respuesta perfecta. Si está buscando a alguien que se haga cargo de un portafolio de inversión relativamente grande y que de otro modo podría haber seleccionado un asesor financiero con honorarios más altos, vale la pena revisar el IRA de Rebalance. Pero si desea invertir los activos por completo en una plataforma automatizada y sentirse cómodo con la metodología de inversión de robos, puede ahorrar algo de dinero si elige un asesor robo de menor costo. (Para la lectura relacionada, consulte: Tendencias principales de Robo-Advisor en 2016. )