Nadie sabe cuánto tiempo vivirán. Lo que todos sabemos es que en los últimos 50 años la expectativa de vida promedio ha aumentado constantemente. Según el Banco Mundial, la expectativa de vida promedio en los Estados Unidos aumentó de 70 en 1960 a 79 en 2015. Gracias a los avances médicos y la idealización de un estilo de vida saludable, las personas viven más tiempo. Esta es una gran noticia, pero también significa que las personas necesitarán que sus ahorros para la jubilación duren más, tal vez más de lo que esperaban.

¿Cómo ayuda un asesor financiero a los clientes a planificar su vida durante la jubilación? Hay muchas preguntas que deben hacerse, de dónde provendrá el ingreso de jubilación a cuánto tiempo durarán los ahorros de jubilación. Si los clientes han estado ahorrando, pero no están planificando la jubilación, nunca es demasiado tarde para comenzar. Aquí hay tres maneras en que los asesores financieros pueden ayudar al plan de jubilados de los 50 años. (Para obtener más información, consulte: Cómo avisar a los clientes que están rezagados sobre los ahorros para la jubilación).

1. Maximice las contribuciones de jubilación

Idealmente, los clientes en sus 50 años tienen el mayor potencial de ingresos de sus vidas. Esto presenta una gran oportunidad para la planificación de la jubilación. Con un salario alto y, con suerte, una deuda baja (porque la hipoteca se cancela o está a punto de liquidarse), los clientes pueden maximizar sus contribuciones de jubilación.

Si un cliente tiene espacio de contribución no utilizado en su IRA, este es el momento de comenzar a aumentar las contribuciones. Si sus empleadores ofrecen un plan 401 (k), los clientes deben aumentar sus contribuciones para aprovechar cualquier contribución correspondiente. Esto ayudará a impulsar los ahorros para la jubilación en los años previos a la jubilación. Los clientes también pueden preguntar si su empleador ofrece planes de ahorro grupales no registrados, como planes de opciones sobre acciones, para ayudar a aumentar sus ahorros y maximizar sus contribuciones.

2. Encuentre un equilibrio entre el crecimiento y la preservación

La planificación de la jubilación para clientes en sus 50 años plantea un desafío interesante. Por un lado, este grupo de edad quiere exprimir tanto crecimiento como sea posible de sus inversiones durante el último año de sus contribuciones. Sin embargo, esto podría significar que están sometiendo sus ahorros acumulados de jubilación a una gran cantidad de riesgo. Esto es importante tener en cuenta porque en solo unos pocos años, los ingresos proporcionados por estas inversiones podrían representar una gran parte de sus ingresos en la jubilación. Ahí es donde entra en juego la asistencia de un asesor financiero profesional. (Para más información, consulte: Estrategias de planificación de la jubilación para clientes de más de 60 años).

A medida que se aproxima la fecha de jubilación planificada del cliente, es importante reequilibrar su cartera de jubilación, o revisen menos sus objetivos y la asignación de activos de forma anual o trimestral para determinar si es necesario reequilibrar.Cuando los veinteañeros invierten para la jubilación, tienen muchos años para recuperarse de las posibles caídas del mercado. Desafortunadamente, ese no es el caso para las personas de 50 años que planean jubilarse en el futuro cercano. Revisar las inversiones para asegurarse de que los clientes se sientan cómodos con su nivel de riesgo y horizontes de tiempo es crucial para una planificación de jubilación exitosa en sus 50 años.

3. Comience a pensar en el estilo de vida en la jubilación

Para las personas de 50 y tantos años, la jubilación puede durar entre cinco y quince años. Algo que puede hacer que sea más fácil para los asesores financieros ayudar a los clientes a planificar su jubilación en sus 50 años es comenzar a preguntarles a los clientes sobre el estilo de vida que desean tener en la jubilación. La clave para una planificación de jubilación exitosa es ser realista.

Los clientes deberían considerar factores tales como dónde quieren vivir, cuánto desean viajar, sus dependientes y cómo planean pasar su tiempo día a día. Desde allí, los asesores pueden crear una proyección de jubilación basada en los ahorros actuales y futuros, las fuentes de ingresos futuras y las obligaciones mensuales, como la deuda restante y los gastos de subsistencia.

Pensar en el futuro acerca de los planes de herencia y los futuros límites de impuestos también juega un papel importante al planear la jubilación en sus 50 años. Al debatir estos temas, los asesores financieros ayudarán a los clientes a establecer objetivos de jubilación realistas y a crear un plan de jubilación adecuado. (Para obtener más información, consulte: Asesores: solicite a los clientes que intenten la jubilación por tamaño).