La jubilación es diferente para todos. Algunas personas quieren viajar, otras quieren ayudar económicamente a sus hijos, mientras que otras planean seguir trabajando a tiempo parcial. Además, cada vez es más frecuente que los estadounidenses se retiren con deudas. Esto significa que es imposible que los asesores financieros tengan un plan de jubilación único para toda su base de clientes. Si bien la situación financiera de cada cliente es única, el único aspecto que todos tienen en común sin excepción es que necesitan un ingreso constante.

La transición de los ahorros de jubilación a los ingresos de jubilación no siempre es fácil (financiera o emocionalmente) y es ahí donde el asesoramiento experto de un asesor financiero se vuelve increíblemente valioso. Como especialista, los asesores pueden ayudar a los clientes a aumentar las inversiones generadoras de ingresos en sus carteras de jubilación maximizando las contribuciones de jubilación durante sus años de trabajo y eligiendo inversiones que coincidan con los objetivos de cada cliente. (Para obtener más información, consulte: Cómo avisar a los clientes que están rezagados sobre los ahorros para la jubilación).

Aquí hay cuatro cosas a considerar cuando se trata de planificación de jubilación e inversión para clientes en sus 60's.

Think Capital Preservation

Los objetivos de inversión para un cliente de 60 años son muy diferentes a los de un cliente de entre 30 y 40 años. Las generaciones más jóvenes se centran en aumentar el valor de sus cuentas, mientras que los jubilados actuales y futuros deben centrarse en la preservación del capital. Esto proviene de una combinación de inversiones conservadoras y de mantener un estilo de vida realista.

Algunos clientes pueden querer vivir la vida al máximo y terminar gastando su dinero lo más rápido posible. Sin embargo, con el aumento de la esperanza de vida, los ahorros para la jubilación también deben durar más tiempo. Es mejor vivir con menos, con suficiente dinero para vivir cómodamente y posiblemente dejar un legado financiero a sus seres queridos, que agotar los ahorros al principio y preocuparse por los ingresos en los años venideros.

No se concentre en el crecimiento

Si bien se centra en la preservación del capital, la mejor estrategia de inversión para las necesidades y objetivos de cada cliente es de suma importancia para los asesores financieros. Para los jubilados, esto generalmente significa destinar un gran porcentaje de su cartera a inversiones conservadoras que generen ingresos. Si un cliente se jubila a los 65 años, es posible que necesite vivir de sus ahorros entre 20 y 25 años o más, pero al mismo tiempo tendrá que usar sus ahorros como su principal fuente de ingresos.

Los asesores financieros deben ayudar a los clientes a encontrar el equilibrio adecuado entre crecimiento e ingresos. Esto significa que deben considerar una variedad de factores tales como la tolerancia al riesgo del cliente, el horizonte temporal, el conocimiento de la inversión, los objetivos y el impacto de las tasas de interés.Los objetivos del cliente, el plan de jubilación y las estrategias de ingresos deben revisarse trimestralmente o anualmente para garantizar que las opciones de inversión continúen por buen camino. (Para obtener más información, consulte: 5 sugerencias principales para clientes que se jubilan en 5 años).

Considere inversiones alternativas

Hay tantos tipos diferentes de opciones de inversión disponibles para los clientes que no necesitan elegir solo una. Por supuesto, todas las inversiones deben alinearse con el nivel de comodidad de los jubilados en términos de riesgo, pero los días de construcción de una cartera de inversión de dos activos de certificados de depósito de intereses garantizados y fondos mutuos han terminado.

Los clientes ahora pueden elegir entre varias inversiones alternativas diferentes, como bienes raíces, capital privado y futuros administrados, por nombrar algunos. Al considerar inversiones alternativas para la cartera de un cliente, tenga en cuenta los gastos y riesgos asociados. Por ejemplo, una propiedad de alquiler puede proporcionar ingresos mensuales, pero también hay gastos que vienen con ser un propietario. Invertir en capital privado y activos similares incluye altas inversiones mínimas y baja liquidez.

Si bien las inversiones alternativas proporcionan diversificación y una correlación relativamente baja con otras clases de activos, como acciones y bonos, estos gastos y riesgos deben estudiarse para garantizar que la inversión valga la pena para el cliente individual.

Planifique para lo que viene a continuación

Es posible que los clientes no quieran pensar en lo que sucederá después de la jubilación, pero la verdad es que la planificación patrimonial es una de las partes más importantes de un plan financiero para jubilados. Si aún no lo han hecho, los asesores deberían abrir la discusión y hablar con los clientes sobre su legado personal y financiero. Esto puede conducir a la división de los activos y la preparación de los costos finales, como impuestos y arreglos funerarios.

Si los clientes no tienen suficientes ahorros para cubrir los costos finales, los asesores pueden abrir la puerta a una discusión sobre los beneficios de comprar un seguro de vida. Los clientes más antiguos son, las primas más altas serán, pero al menos pueden tener la tranquilidad de que no dejarán atrás una carga financiera para sus seres queridos después de que se hayan ido.

Lo que los asesores deben hacer absolutamente al ayudar al plan de retiro de sus clientes, especialmente una vez que llegan a los 60 años, es tener discusiones abiertas y honestas. La comunicación y las expectativas son fundamentales para todos los aspectos del asesoramiento financiero, pero esto es especialmente cierto en lo que respecta a la planificación de la jubilación, la inversión prudente y la planificación patrimonial. (Para obtener más información, consulte: Asesores: solicite a los clientes que intenten la jubilación por tamaño).