La deuda puede arrojar una mala llave en el plan de jubilación mejor posicionado. Los jubilados de hoy llevan más deudas que nunca, y esto probablemente marca la mayor diferencia entre los jubilados actuales y los de generaciones anteriores. Este cambio es probablemente incluso mayor que la falta de ingresos de pensiones en la actualidad, ya que menos del 40% de los trabajadores en la década de 1970 realmente recibieron pensiones.

Muchos Baby Boomers acumularon deudas de tarjetas de crédito mientras estaban en la universidad que todavía pueden estar pagando hoy. La deuda es uno de los principales obstáculos que enfrentan los prejubilados y jubilados hoy en día, y afecta sustancialmente sus planes financieros. (Para obtener más información, consulte: ¿Estamos en una crisis de jubilación de Baby Boomers? )

Deuda de Boomers

Bankers Life Center para una Jubilación Segura realizó recientemente un estudio de los prospectos de jubilación de Baby Boomers. Este estudio reveló que poco más de la mitad de los encuestados antes de la jubilación creen que podrán pagar sus deudas antes de la jubilación, pero menos de la cuarta parte de ellos están actualmente libres de deudas. El estudio, Pagando la nueva jubilación: responsabilidades y desafíos para los boomers de ingresos medios , se basa en las respuestas de 1 000 boomers de ingresos medios entre las edades de 52 y 70 años. Algunos de los encuestados eran trabajadores y otros eran jubilados. Sus ingresos variaban entre $ 25,000 y $ 100,000, y sus activos invertibles eran menos de $ 1 millón.

El estudio reveló que un enorme 60% de los Boomers informaron que actualmente están gastando todos los ingresos de su hogar, o incluso más en algunos casos. Y casi cuatro de cada 10 Boomers dijeron que tuvieron que ajustar sus gastos a la baja en la jubilación para compensar un déficit financiero.

Cuatro de cada 10 Boomers también respondieron que se consideraban retirados a la edad de 70 años, un total de cinco años después de la edad normal de jubilación de 65 años. Ahora hay 75 millones de estadounidenses en esta categoría, lo que se ha denominado el "nuevo Jubilación. "Este grupo marca un cambio de la responsabilidad institucional a la responsabilidad individual cuando se trata de pagar la jubilación. Casi el 70% de los encuestados no estaban seguros, o no creían, de que tendrían suficiente dinero para vivir hasta los 85 años, la expectativa de vida normal según lo citó la Administración del Seguro Social. Este dilema se ve agravado por el hecho de que muchos de los prejubilados tienen planes financieros deficientes o nulos, no se han ahorrado adecuadamente y no comprenden cómo usar los diversos tipos de productos y servicios financieros que están disponibles en el mercado. (Para más información, consulte: ¿Por qué las jubilaciones de Boomer serán muy diferentes de lo que planearon? )

Además, algunos Boomers que también tienen que pagar por la educación universitaria de sus hijos han recurrido a la equidad en sus hogares como fuente de financiación.Drenar su capital mientras descuida sus ahorros para la jubilación es un doble golpe para aquellos que pueden jubilarse en los próximos diez años. Esta práctica aumenta su deuda al tiempo que los priva de la oportunidad de permitir que el dinero crezca dentro de IRA o planes de jubilación calificados.

Scott Goldberg, presidente de Bankers Life, le dijo a Investment News , "Ese dólar que ahorras cuando eres más joven es mucho más valioso que el dólar que ahorras cuando eres mayor. Hay un gran segmento de la población que necesita desesperadamente asesoramiento financiero. Es un mercado desatendido que está subasegurado y no está preparado para la jubilación. Aunque el mercado de ingresos medios puede no ofrecer la misma rentabilidad financiera que trabajar con clientes más prósperos, claramente necesitan los productos y consejos que ofrecemos. Creo que los asesores pueden resolver esto al alinearse con las aseguradoras, agentes de bolsa y asesores de inversión registrados que están preparados para atender a este segmento. No hay llamadas más altas en nuestra industria que llegar a este segmento de consumidores. "(Para más información, consulte: Diferencias entre las actitudes de jubilación de los Baby Boomers y Gen Xers. )

Un estudio separado realizado por HSBC de más de 18,000 personas en varios países diferentes, incluyendo más de 1, 000 la gente en los EE. UU. mostró que el 40% de los jubilados todavía estaban pagando sus tarjetas de crédito, mientras que el 21% pagaba otros tipos de deuda. De hecho, más del 60% de los encuestados que tenían más de 60 años seguían pidiendo dinero prestado, junto con dos tercios de aquellos en la cincuentena y cerca de la mitad de los que tenían setenta. El estudio también encontró que una quinta parte de los encuestados no había recibido absolutamente ninguna información sobre planificación financiera o de jubilación, ya sea de amigos, familiares, agencias gubernamentales o asesores financieros.

The Bottom Line

La deuda puede descarrilar el plan financiero más cuidadosamente establecido. Reduce la capacidad del prestatario para ahorrar dinero en planes y cuentas de jubilación y también reduce su patrimonio neto. Las tarjetas de crédito, los pagos del automóvil, los préstamos para estudiantes y las hipotecas pueden ocupar más que los ingresos corrientes de todo el prestatario, y pueden obligar a muchos prestatarios a continuar trabajando después de su fecha de jubilación prevista. Los prejubilados necesitan mantener su deuda bajo control para que no los controle. Aquellos que pueden jubilarse sin deudas pueden disfrutar de mayor libertad y menos estrés en sus vidas. Quienes permanecen endeudados durante la jubilación pueden tener dificultades para llegar a fin de mes. (Para obtener más información, consulte: Por qué los Boomers no están ahorrando lo suficiente para la jubilación .)