"Dame seis horas para talar un árbol, y gastaré las cuatro primeras afilando el hacha." - Abraham Lincoln

Para el inversor hágalo usted mismo, conocer sus fortalezas y debilidades, así como la cantidad de tiempo y esfuerzo que está dispuesto a dedicar a trazar su curso de inversión, lo colocarán en la mejor posición para tener éxito. Este artículo abordará las mejores formas de desglosar la tarea a menudo abrumadora de comprender y asignar sus inversiones.

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Haga una evaluación

El mejor lugar para comenzar cualquier viaje es saber dónde se encuentra actualmente. En términos generales, cuanto más joven eres, más dispuesto estarías a correr riesgos. No es vital en este punto verter el 100% de sus fondos gastables en inversiones. Si participa en algunos fondos de la cuenta de jubilación, como una 401 (k) o una cuenta de jubilación individual (IRA), puede descansar más tranquilo sabiendo que está en el camino correcto hacia una jubilación saludable.

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Su horizonte de tiempo, o cuánto tiempo antes de necesitar tocar el dinero, va de la mano con su edad. Si su horizonte de tiempo es de 25 años o más, puede considerar que se encuentra cerca de la parte superior del perfil de riesgo para invertir. Esto no significa que deba tomar riesgos tontos, sino que puede participar plenamente en los mercados de acciones en caso de que lo decida. Si bien los retornos del mercado bursátil son, por su propia naturaleza, más volátiles que otras clases de activos, considere que no ha habido un período medido en el mercado accionario de EE. UU. Durante más de 25 años donde cualquier cosa ha obtenido un rendimiento mayor que las acciones.

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Calcule su conocimiento de inversión haciéndose unas simples preguntas. ¿Alguna vez realizó un análisis completo de una acción antes de comprarla? ¿Entiende los conceptos básicos de la asignación y diversificación de activos? ¿Entiende la naturaleza de los productos de renta fija?

Si no puede dar un "sí" definitivo a esto, lo mejor sería simplemente crear una asignación general de activos en línea con su edad, y desde allí invertir en unos pocos fondos administrados para comenzar.

Sepa lo que tiene

Tenga en cuenta lo que posee. Comience con las declaraciones más recientes de cualquier inversión o plan que tenga actualmente, y determine qué porcentaje tiene en acciones versus bonos y efectivo.

Luego, decida cuánto tiempo desea invertir en su inversión personal. El objetivo aquí es obtener un número real en términos de horas por semana. Cuanto mayor sea la proporción de acciones individuales a los fondos que posee, mayor será el compromiso de tiempo. Si cree que puede dedicar de cuatro a cinco horas por semana a la investigación, puede apuntar a poseer algunas acciones individuales en su cartera. La proporción de cuánto tiempo debe apartarse por stock es una cifra relativa y dependerá de su conocimiento y experiencia, así que prepárese para que esta cifra cambie con el tiempo.

Evalúe sus fuentes de información

No necesita suscribirse a costosos servicios de datos para encontrar los datos que necesita para realizar un análisis de stock. Puede encontrar información disponible públicamente fácilmente utilizando fuentes de Internet gratuitas: informes de ganancias, comunicados de prensa, presentaciones de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), declaraciones de saldos y flujo de caja, por ejemplo. Cualquier sitio web confiable le dirá de dónde provienen sus datos y con qué frecuencia se está actualizando, para que pueda estar seguro de que su información es actual y precisa.

Establezca pautas mínimas para agilizar su diligencia debida. Un límite mínimo de capital o un límite de valoración es una manera fácil de filtrar las decenas de miles de acciones en un subconjunto que puede revisar más completamente. Muchos evaluadores de stock gratuitos pueden hacer esta tarea por usted.

Elabore una estrategia

La creación de una asignación de activos base con fondos mutuos o fondos cotizados (ETF) ofrece muchas ventajas. Esto puede quitarle mucha presión. Con estas inversiones, no tiene que seleccionar cada tenencia en su cartera. Decida qué área del mercado le interesa más, ya sea un sector / industria específico o una clase de activos, y obtenga la experiencia de administrar esta parte de su cartera de manera más directa.

Busque un índice de mercado general como el S & P 500 y revise el desglose del sector. Sería inteligente no diferir demasiado de estas ponderaciones del sector en su propia cartera. Si tiene el 60% de su dinero en acciones de tecnología cuando representan solo el 15% del S & P, tiene una peligrosa asignación excesiva de recursos, incluso para los inversores más hábiles.

Digamos, por ejemplo, que desea investigar directamente y comprar sus propias acciones de salud y tecnología, que en conjunto comprenden alrededor del 30% del mercado en general. Podría construir una cartera de ETF en todos los demás sectores, excepto en el cuidado de la salud y la tecnología, y mantener ese 25-30% para que pueda invertir en acciones individuales en esos dos sectores.

Es una buena idea mantener una "lista de vigilancia" de las acciones que ha investigado y en las que ha encontrado cierto interés. Puede ser una empresa que realmente le guste que actualmente esté totalmente valorada, o una pequeña empresa que desee. Mantén un ojo en. Revise esta lista semanalmente para cualquier cambio material. Al vender una acción de su cartera, este se convertirá en un lugar natural para comenzar a buscar un reemplazo.

Volver a evaluar y ajustar su estrategia

Elija un cronograma para evaluar su progreso. No se trata tanto de ver cómo se acumulan tus devoluciones como de algún punto de referencia, ya que es una oportunidad para revisar tu asignación general de activos y tu progreso de aprendizaje. Si su proporción de acciones a bonos ha cambiado significativamente, querrá volver a equilibrarla.

Al revisar sus tenencias de acciones individuales, revise nuevamente los fundamentos para asegurarse de que nada haya cambiado significativamente. Si se siente al tanto de las cosas y desea aumentar el porcentaje de sus tenencias que administra directamente, puede hacerlo sabiendo que está reasignando de manera cuidadosa y prudente.Además, entienda que esto significa que aumentará su compromiso de tiempo por hora.

The Bottom Line

Siempre aprenderás. Este es el momento de recordar el viejo dicho: "Es el viaje, no el destino lo que cuenta". No pasará mucho tiempo antes de que esté dando grandes pasos en su comprensión de las finanzas. Debería poder abordar los fondos de inversión u otros vehículos con confianza. El tiempo invertido en aprender más sobre inversión, ya sea en acciones o no, siempre rinde un considerable dividendo.