Los fondos mutuos son una opción popular para los inversores que buscan diversificar sus carteras. Ofrecen un buffet de opciones para el inversionista promedio. Los fondos mutuos siguen siendo una buena opción entre los inversores porque puede comprar un fondo que alberga cientos de acciones y otras inversiones en una inversión, lo que ofrece una forma más fácil de diversificar una cartera.

Pero si está tratando de vender acciones de fondos mutuos, podría encontrarse con el problema de que se le gravara la venta. ¿Las buenas noticias? No siempre tiene que pagar impuestos cuando vende sus fondos mutuos, al menos no si planifica con anticipación. Ni siquiera tiene que venderlos todos a la vez. Hay varias estrategias de evasión de impuestos disponibles para el inversor inteligente. Siga leyendo para ver lo que recomiendan nuestros expertos. (Para obtener más información, consulte: Información básica sobre el impuesto sobre la renta de los fondos mutuos .)

Tax Strategies

Roger Wohlner, planificador financiero certificado (CFP) en Asset Strategy Consultants, dijo que hay varios factores a considerar, incluido el método de valoración de acciones específicas, si solo está vendiendo parte de tus acciones y más. Debido a que los fondos mutuos no solo tienen un tipo de inversión, los impuestos pueden ser más complicados de lo que cabría esperar. Sin embargo, no te empantanes con la carga tributaria potencial que terminas tomando una mala decisión de inversión. No vale la pena ahorrar dinero en impuestos que se pierda en una gran inversión. "Deberá prestar atención a si las ganancias y pérdidas son a largo o corto plazo. Sobre todo, las transacciones se deben hacer por una buena razón de inversión primero y por razones fiscales en segundo lugar ", dijo Wohlner. (Para obtener más información, consulte: Cómo se gravan los fondos mutuos en Estados Unidos )

Uno de los escenarios básicos en que los expertos financieros recomiendan vender sus fondos mutuos es cuando se encuentra en una categoría impositiva más baja. Si sus fondos mutuos están clasificados como de largo plazo, debe tener claro venderlos y evitar impuestos. La clave es saber cuándo caerás en los bajos niveles de impuestos. Las ganancias de capital a largo plazo, por ejemplo, no se gravan cuando un inversor se encuentra dentro de los rangos de tasas federales del 10% y 15%. Si tiene que pagar impuestos sobre sus fondos mutuos, asegúrese de reservar un porcentaje cuando venda. Pon ese dinero en algún lugar líquido, como una cuenta de ahorros. De esa forma, estarás preparado para pagar al Tío Sam cuando llegue la temporada de impuestos y no te sorprenderá con una gran factura de impuestos. (Para obtener más información, consulte: Lo que necesita saber sobre ganancias de capital e impuestos .)

Daniel Zajac, CFP, dice que puede compensar cualquier ganancia de fondos mutuos si vende una inversión separada con pérdidas. Sin embargo, enfatizó la importancia de pensar a través de todos los pros y contras antes de llamar a su agente. "Es posible que desee considerar si vale la pena la decisión de invertir para vender los posibles ahorros impositivos", dijo."Como siempre, consultar a un buen contador de impuestos antes de realizar esta transacción es muy útil. "(Para obtener más información, consulte: Cuándo vender un fondo mutuo .)

Eficiencia fiscal

Desafortunadamente, CFP Peter J. Creedon y CEO de Crystal Brook Advisors dice que si lo que busca es invierta en un activo que sea fácil de vender y no produzca un potencial dolor de cabeza tributario, está ladrando al árbol equivocado. Debido a la naturaleza inherente de los fondos mutuos, son más difíciles de eliminar de manera eficiente que los activos más simples. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué tan eficiente es su fondo mutuo? )

"Los fondos mutuos generalmente no son vehículos de inversión eficientes desde el punto de vista tributario", dijo Creedon. "Dado que los fondos tienen una cantidad de inversiones que se intercambian, intercambian o pagan dividendos, intereses u otros ingresos, pueden generar ingresos ordinarios, dividendos (calificados y no calificados), ganancias de capital (a corto y largo plazo) o activar otros eventos internos imponibles. Un buen administrador de fondos intenta compensar la mayor cantidad de impuestos posible y puede usar las pérdidas pasadas para compensar las ganancias. "(Para obtener más información, consulte: Comprensión de los impuestos sobre los dividendos de los fondos mutuos .)

Conclusión

Los fondos mutuos son una gran opción de inversión por muchas razones. Le permiten tener una variedad de activos que también proporcionan diversificación a su cartera. Pero si tiene fondos mutuos con bajo rendimiento, la decisión de vender puede ser la correcta. Decidir cuándo vender sus fondos mutuos debe ser un plan bien pensado. Si terminas en una categoría impositiva más alta este año, espera la venta. Por el contrario, si terminas ganando menos de lo normal, puedes aprovechar y canjear acciones.

A menudo es una buena idea contactar a un profesional de impuestos o CFP que le aconsejará sobre el mejor momento para vender sus fondos mutuos. Es más probable que tengan ideas sobre cuándo es el mejor momento para vender y cuáles son sus mejores opciones. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuál es la diferencia entre ganancias de capital e ingresos de inversión? )