La principal exposición de un banco a cualquier empresa o institución externa está constituida por la cantidad de capital que ha invertido en ella. Cuanto más invierta un banco dentro de una industria específica, mayor será el riesgo si un negocio o industria colapsa. Los principales riesgos a los que está expuesto un banco pueden clasificarse en dos categorías principales: exposición crediticia y riesgo de mercado.
La exposición crediticia se crea a través de cualquier tipo de préstamo en el que participe una institución bancaria. Si un banco presta un millón de dólares a una empresa, siempre existe el riesgo de que la empresa no pague el préstamo dentro de los términos acordados en el contrato. Para medir el riesgo de crédito, es necesario calcular la exposición crediticia total de la cartera de préstamos del banco en relación con una industria o empresa en particular.
El riesgo de mercado se produce en función de los movimientos en los mercados en los que participa un banco. En general, se consideran cuatro influencias principales en el riesgo de mercado: las divisas, las tasas de interés, la equidad y los productos básicos.
El riesgo cambiario es bastante sencillo. Si un banco invierte en una empresa extranjera y el tipo de cambio se debilita en un 25% en comparación con la moneda del banco, esto aumenta el monto de la moneda extranjera adeudada al banco. Esto reduce los beneficios de la empresa y puede incluso causar un incumplimiento si el descenso en el valor es significativo.
El riesgo de interés es un poco más abstracto. Cuando un banco presta dinero a empresas, la tasa de interés determina la cantidad de ganancias que obtiene el banco. Una vez que se firma un contrato de un préstamo a largo plazo a una tasa de interés fija, si las tasas de interés en otros mercados suben, se reducirá el margen de beneficio del banco sobre el préstamo, ya que están obligados a pagar mayores intereses en cuentas de depósito del banco se mantiene.
En caso de que un banco decida invertir directamente en un negocio y comprar acciones o bienes inmuebles seguros, asume un riesgo de equidad. En esta situación, los beneficios del banco están directamente relacionados con el valor subyacente de las acciones o bienes inmuebles que posee.
El riesgo de los productos básicos se puede asumir comprando directamente un producto básico o un derivado. Un banco también puede asumir indirectamente este riesgo mediante la inversión o el préstamo a una empresa que se ocupa de productos básicos.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) informó sobre la siguiente exposición acumulada de préstamos bancarios comerciales a diciembre de 2014:
- Bienes inmuebles: $ 3. 707 trillones
- Construcción y desarrollo: $ 222. 5 mil millones
- Residencial no agrícola: $ 1. 055 billones
- Residencial multifamiliar: $ 232. 7 mil millones
- Préstamos con garantía hipotecaria: $ 456. 8 mil millones
- Otro 1-4 Residencial familiar: $ 1. 591 billones
- Préstamos comerciales e industriales: $ 1.651 billones
- Préstamos a personas: $ 1. 298 billones
- Préstamos de tarjetas de crédito: $ 638. 4 mil millones
- Otros préstamos a particulares: $ 660 mil millones
- Todos los demás préstamos y arrendamientos (incluidas granjas): $ 983 mil millones
Además, la FDIC informa que los bancos poseen más de $ 19. 75 billones en bienes raíces, con $ 6 billones en propiedades comerciales e industriales, y $ 4. 8 billones en sitios residenciales. Por lo tanto, el sector inmobiliario es, de lejos, la mayor tenencia de bancos comerciales en los Estados Unidos.
¿Qué privilegios legales tienen los residentes de las regiones administrativas especiales (RAE) que los chinos continentales no tienen?
Los ciudadanos de los SAR disfrutan de la autonomía de una sociedad capitalista y libre que está fuera de la influencia del régimen socialista que gobierna la China continental.
¿Cuál es la diferencia entre los bancos de inversión y los bancos comerciales?
Los bancos mercantiles y los bancos de inversión, en sus formas más puras, son diferentes tipos de instituciones financieras que realizan diferentes servicios. En la práctica, las líneas finas que separan las funciones de los bancos comerciales y los bancos de inversión tienden a difuminarse. Los bancos comerciales tradicionales a menudo se expanden en el campo de la suscripción de valores, mientras que muchos bancos de inversión participan en actividades de financiación del comercio.
¿Cuál es la diferencia entre los bancos de inversión y los bancos comerciales?
Comprende las principales diferencias entre los bancos de inversión y los bancos comerciales, y las áreas de servicios bancarios que ofrece cada una.