Si un banco u otra institución financiera rechazó un préstamo personal o comercial, o si las altas tasas de interés y los aranceles de origen que normalmente le cobran lo han desviado, usted no estás solo (Véase también: Por qué los bancos no necesitan su dinero para hacer préstamos .)

Como consecuencia de las regulaciones más estrictas después de la crisis financiera mundial de 2008, los bancos se vieron obligados a adoptar un enfoque más estricto para los préstamos , lo que provoca fragilidad e insatisfacción en el mercado crediticio de consumidores y pequeñas empresas. En este entorno, los préstamos peer-to-peer (P2P) encontraron su apertura, y su crecimiento ha sido fenomenal. (Ver también: Cómo invertir en préstamos entre pares .)

Transparency Market Research sugiere que el mercado global de P2P será de casi $ 900 mil millones para 2024, frente a solo $ 26 mil millones en 2015. El año pasado, Morgan Stanley, no conocido por pronósticos salvajes, predijo que la global El mercado de préstamos P2P llegaría a $ 490 mil millones para 2020. Mientras tanto, en Europa, los préstamos P2P crecieron un 92% en 2015.

Por supuesto, los préstamos P2P no están exentos de riesgos y desafíos, tanto para prestatarios como para inversores. Los prestamistas P2P deben cumplir con las reglamentaciones de la SEC y las leyes estatales aplicables, pero no existen garantías federales contra el incumplimiento, lo que deja a los inversores con la cartera para pagar las malas notas. De acuerdo con la Reserva Federal, la tasa de incumplimiento total para los préstamos de consumo de todo tipo en el 3T16 fue de 2. 09%.

En LendingClub Corporation (LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), que era un jugador dominante en el P2P mercado de préstamos, las tasas de incumplimiento van desde 1. 3% para los préstamos de grado A hasta 10. 6% para los préstamos de grado E, que tienen una tasa de interés promedio de 22. 8% y un rendimiento neto del inversor de 12. 2%. El CEO de LendingClub fue expulsado en mayo de 2016 por acusaciones de préstamos dudosos y problemas con la supervisión de la aprobación y la integridad de los datos. La divulgación causó que las acciones de LendingClub cayeran en picado en un 50% y generó inquietudes sobre el riesgo en toda la industria de préstamos P2P.

A pesar de todo eso, el mercado de préstamos P2P sigue prosperando y los inversores pueden obtener una porción del pastel de préstamos entre pares por tan solo $ 25, aunque se recomienda una inversión mucho más grande y diversificada. Además, los consumidores y los prestatarios de pequeñas empresas pueden obtener fondos rápidamente con menos gastos y complicaciones que a través de una institución financiera tradicional. (Ver también: Préstamos P2P: Vender sus notas con Folio Investing .)

Si está interesado en el mercado de préstamos P2P, ya sea como prestatario o inversor, aquí están los mejores jugadores en este espacio con datos a partir del 17 de enero de 2017.

Upstart

Upstart es un prestamista P2P fundado por los ex ejecutivos de Google Dave Giround, Paul Gu y Anna Counselman, y se comercializa con el lema: "Hay más para ti que su puntaje de crédito"Específicamente, Upstart considera más que su puntaje FICO y el número de años en su historial de crédito. También influye en dónde obtuvo su educación, su rendimiento académico y programa de grado, y su historial laboral. Upstart busca hacer que el crédito sea más asequible para prestatarios más jóvenes con escaso historial de crédito.

La compañía ofrece préstamos personales por cualquier motivo en cantidades entre $ 1 000 y $ 50 000 a tasas de interés entre 4. 82% y 29. 99% y reclama para ahorrar a los prestatarios un promedio de 27 % de los costos totales de endeudamiento. El sitio web de Upstart afirma que el 92% de sus préstamos son actuales o pagados en su totalidad. Los inversores pueden elegir entre varias opciones de cuenta, incluida una IRA. Enumera las devoluciones de 3. 69% para una AAA de tres años. préstamo anual a 15. 78% en un préstamo a cinco años E-grade. (Ver también: ¿Debe confiar en Upstart para ser su proveedor de préstamos? )

Prosper Funding LLC

Prosper es el otro jugador importante en el espacio P2P, con más de $ 8 mil millones en préstamos financiados desde la incep de la compañía en 2005. Prosper Funding opera en el espacio de préstamos personales, ofreciendo notas de entre $ 2,000 y $ 35,000. El puntaje FICO mínimo en la plataforma para un prestatario es 640. Los inversionistas pueden ingresar por tan solo $ 25 por préstamo. con un rendimiento promedio estimado de 6. 84% según el sitio web de la compañía. Prosper Funding está respaldado por capital de Credit Suisse NEXT Fund, Sequoia Capital y Francisco Partners, entre otros.

Funding Circle

Funding Circle opera exclusivamente en el nicho de la pequeña empresa y ha financiado más de $ 3 mil millones en préstamos a 25,000 pequeñas empresas en los Estados Unidos y Europa. La compañía fue fundada por propietarios de pequeñas empresas estadounidenses que fueron rechazados por financiamiento más de 90 veces y decidieron crear un mejor sistema para los prestatarios de pequeñas empresas.

Funding Circle cuenta con más de 60,000 inversores individuales e institucionales. Los principales inversores de capital incluyen BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475. 61-0. 73% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), Accel Partners, DST Global y Union Square Ventures, entre otros .