Medicare es el programa de atención médica del país para ciudadanos de 65 años en adelante, y cubre muchos gastos médicos importantes para los participantes. Pero elegir el plan correcto de Medicare puede ser confuso en muchos casos, y puede ser difícil descifrar todo el lenguaje que está escrito en estos planes y opciones.

Estos son algunos errores potenciales que debe evitar cuando elige su plan, de modo que termine con la cobertura que necesita. (Para obtener más información, consulte: Medicare 101: ¿Necesita las 4 partes? )

• No se inscribe durante la ventana de inscripción: Este puede ser uno de los mayores errores que puede cometer con Medicare. Si está recibiendo Seguro Social cuando cumpla 65 años, se lo inscribirá automáticamente y se deducirán las primas de sus beneficios mensuales. Pero si ha retrasado la adopción del Seguro Social hasta una edad posterior, deberá inscribirse manualmente cuando cumpla 65 años. El período de inscripción comienza tres meses antes del mes en que cumple 65 años y dura tres meses después de eso. No tiene que inscribirse si aún está cubierto por una póliza de seguro de salud de su trabajo. (La cobertura COBRA y la cobertura de un empleador anterior donde aún paga las primas no cuentan para esto). Una vez que deja de trabajar, tiene ocho meses para inscribirse. Y si trabaja para una empresa con menos de 20 empleados, es posible que se le solicite que se registre, incluso si tiene cobertura actual con la compañía. También puede retrasar la inscripción si tiene cobertura actual a través del plan de un cónyuge más joven. Sin embargo, si no se registra dentro del plazo prescrito, puede generar recargos en sus primas futuras y brechas potenciales en su cobertura. (Para obtener más información, consulte: Medigap vs. Medicare Advantage: ¿Qué es mejor? )
• Suponga que su cónyuge está cubierto: La cobertura de Medicare se aplica solo de forma individual. El hecho de que tenga cobertura no significa que su cónyuge también esté cubierto. También debe haber pagado sus cuotas en la fuerza de trabajo durante al menos 10 años para poder calificar para la Parte A. Si su cónyuge aún no ha cumplido los 65 años, tendrá que buscar cobertura en otro lugar, como por ejemplo: su empleador o a través de COBRA o una póliza que se vende en el intercambio. No importa si su cónyuge está recibiendo beneficios de Seguridad Social del cónyuge.
• No compra suficiente cobertura: Si bien la Parte A de Medicare es gratuita, las Partes B, C y D requieren una prima mensual. La mayoría de las personas probablemente deberían obtener al menos la Parte B, para que tengan cobertura para las visitas al médico y la atención ambulatoria. La prima estándar de $ 121. 80 puede deducirse de su beneficio mensual de la Seguridad Social. Pero las Partes C y D también pueden proporcionar una cobertura importante para cosas como los medicamentos odontológicos, para la vista y los medicamentos recetados.También puede optar por una póliza de Medicare Advantage que ayude a sufragar estos costos. La prima promedio para este tipo de cobertura le costará alrededor de $ 32. 60 en 2016. Y una póliza de seguro de Medigap puede ayudarlo a pagar por cosas que no están cubiertas en otra parte, como coaseguro, copagos y deducibles.
• No busca ayuda si no puede pagar las primas: Si su ingreso es lo suficientemente bajo como para tener problemas para pagar las primas, su departamento de servicios sociales estatal o local puede tener programas disponibles para quienes califiquen financieramente . (Para obtener más información, consulte: Cómo pasar por el laberinto de la Parte D de Medicare. )

The Bottom Line

Medicare es un programa complejo que tiene muchas partes y opciones para elegir. No dude en buscar orientación profesional de un asesor financiero calificado que haya sido capacitado en esta área para ayudarlo si lo necesita. Para obtener más información sobre Medicare, visite www. seguro médico del estado. gov. (Para más información, consulte: ¿Cómo funciona Medicare después de la jubilación? )