En todas las conversaciones sobre la reforma educativa, un tema continúa recibiendo muy poco amor: la educación financiera. Las estadísticas muestran que Estados Unidos se está ahogando en deudas y en gran parte no está preparado para la jubilación, pero es difícil culpar a nadie más que a las personas que nunca enseñaron educación financiera a sus hijos.

Si no va a suceder en las escuelas, tiene que suceder en casa. Una forma es a través del entrenamiento en el mundo real. Una tarjeta de débito proporciona la comodidad de una tarjeta de crédito, pero el adolescente recurre al dinero que ya está en una cuenta bancaria en lugar de acumular una deuda, como con una tarjeta de crédito. Eso hace que las tarjetas de débito sean una buena opción para la primera tarjeta de un adolescente, algo que él o ella puede aprender a usar mientras todavía vive en casa en lugar de irse a la escuela o a otro lugar. (Para una discusión detallada, vea Tarjetas de crédito vs. débito: ¿Qué es mejor? )

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Aquí hay cinco opciones que cada padre puede considerar. (Para obtener más información sobre el tema, consulte nuestro tutorial: Enseñanza de alfabetización financiera para niños .)

Top 5 tarjetas de débito para adolescentes

Muchas instituciones financieras ofrecen productos para ayudar a los niños a aprender los conceptos básicos cobrar tarifas grandes y otros cargos de erosión del saldo. Estos cinco están entre los mejores.

1. USAA Youth Spending

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Si tiene una afiliación militar actual o pasada, consulte USAA Youth Spending. Esta es una cuenta configurada para su hijo de 13 años o más, pero aún tiene todos los derechos de administración.

Su hijo tendrá acceso limitado a usaa. com, para que no puedan ver otras cuentas. Además, puede establecer límites de gastos y alertas de cuenta si su hijo excede el límite de gasto máximo o tiene un saldo de cuenta bajo.

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Los adolescentes también tienen acceso a la aplicación móvil de USAA ya más de 60, 000 cajeros automáticos gratuitos en todo el país, y existen opciones de protección contra sobregiros.

2. Capital One 360 ​​

Conoces la tarjeta de crédito, pero es posible que no sepas que Capital One también está en el negocio de banca en línea. La cuenta MONEY es para niños que tienen al menos 18 años, aunque los niños menores de esa edad pueden tener una cuenta conjunta con un adulto. Viene con un 0.25% APY, acceso a 40,000 cajeros automáticos gratis y, para adolescentes mayores de 18 años, alertas por mensaje de texto cada vez que realizan una transacción. No tiene todas las características de la cuenta de USAA, pero incluso un poco de interés les enseña a los niños el poder de ahorrar.

3. Cuentas de cheques para jóvenes de Wells Fargo

Si le gustan los bancos más grandes, Wells Fargo tiene una cuenta de ahorros para niños y una cuenta corriente para adolescentes. La cuenta del niño es un programa de ahorro que el padre controla. Más tarde, mamá y / o papá pueden otorgarle ciertos derechos a su hijo.

La cuenta de cheques para adolescentes les permite a los adolescentes aprender el valor del dinero con una cuenta de cheques en pleno funcionamiento, estrechamente monitoreada por los padres.Los padres reciben alertas de la actividad de sus hijos y la transferencia de dinero a la cuenta de los adolescentes es simple. Esta cuenta es muy parecida a la cuenta de Capital One MONEY, pero no es una cuenta que devenga intereses.

4. Tarjetas prepagas

En lugar de una cuenta de cheques real, puede darle a su hijo una tarjeta prepaga. Con este tipo de tarjeta, su hijo o hija no puede gastar más de lo que tiene, por lo que las tasas de sobregiro y otros costosos errores son casi imposibles. La mayoría de los grandes bancos tienen tarjetas prepagas.

Si es cliente de Chase, por ejemplo, la tarjeta Chase Liquid tiene un precio de $ 4. Tarifa plana de 95 por mes sin otras tarifas. Su hijo puede usar la tarjeta como si fuera una tarjeta de débito: haga compras, verifique el saldo en línea y los padres pueden cargar dinero en la tarjeta desde su cuenta.

¿La desventaja de las tarjetas prepagas? Muchos vienen con tarifas para casi todo, incluso para cargar dinero en la tarjeta. Además, como la tarjeta no está vinculada a una cuenta de cheques, es posible que su hijo no aprenda a administrar una cuenta bancaria real.

5. Aplicaciones

Sí, hay aplicaciones que ayudan a enseñar a los niños más pequeños a administrar su dinero desde una edad muy temprana. Nickel es una aplicación móvil vinculada a una tarjeta de débito. Los padres pueden establecer un depósito recurrente cada mes. Puede llamarlo una concesión. Cuando ingresa el dinero, su hijo decide qué hacer con el dinero: gastarlo o guardarlo.

Los niños no van a ganar ningún interés significativo por el ahorro, por lo que Nickel les permite a los padres pagar intereses sobre el dinero ahorrado del niño. Tal vez sea un 5% o algo más, pero pagar una tasa de interés significativa muestra al niño el valor de ahorrar. Por supuesto, los padres mantienen el control total de los gastos del niño. El costo es de $ 5 por mes por niño y solo está disponible para dispositivos iOS.

Otra aplicación para ver es Allowance Manager. A $ 98 por niño por año, el costo es un poco más alto, pero al igual que Nickel, permite a los padres pagar una asignación a sus hijos como una manera de enseñar educación financiera. A diferencia de Nickel, el administrador de asignaciones funciona en todos los dispositivos móviles y también en las computadoras.

The Bottom Line

Hay muchas herramientas para ayudar a los niños a aprender sobre finanzas, pero nada supera a un padre comprometido que sabe que enseñar a los niños cómo administrar el dinero antes de tiempo resultará en adultos que tienen éxito en la navegación financiera cada vez más complicada paisaje.

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