Los jubilados que buscan ingresos confiables durante sus años dorados ya no pueden depender de los fondos del mercado monetario y los certificados de depósito (CD), ya que la tasa de interés es demasiado baja para que sean viables. En cambio, la clave para combatir el aumento del costo de la vida es la diversificación inteligente de los fondos. Transamerica ofrece una alineación relativamente delgada de solo 49 fondos, pero estos cinco fondos pueden crear un fondo de ahorros bien diversificado que lo mantendrá durante la jubilación.

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Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)

Este fondo de bonos proporciona ingresos libres de impuestos de los bonos del gobierno municipal en todo Estados Unidos. El vencimiento promedio de los bonos es de 6. 58 años, mientras que la duración promedio es de 5. 52 años. La calidad crediticia es predominantemente AA (64%) seguida de A (19%). Morningstar ha otorgado a este fondo su calificación máxima de cinco estrellas a pesar de una relación de gastos superior a la media de 0. 71%. Desde su creación el 31 de octubre de 2012, el fondo ha superado consistentemente y significativamente a Barclays Municipal TR.

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Fondo concentrado de Transamerica Dividend (TDFAX)

Este fondo mantiene un número menor de participaciones (35 a 45) en el rango de mediana a gran capitalización que puede mostrar un historial de dividendos de al menos 25 años. El objetivo es proporcionar rendimientos totales a través de una combinación de rendimiento de dividendos, crecimiento de dividendos y apreciación del capital. Los sectores más importantes son los financieros, la asistencia sanitaria y los industriales; la mayoría de las explotaciones son nacionales, pero aproximadamente el 10% son extranjeras. A partir de enero de 2016, el fondo está detrás del índice de valor Russell 1000. Aún así, como un componente a largo plazo de una cartera de jubilación, proporciona ingresos relativamente estables con un riesgo modesto. El índice de gastos del fondo es 0. 96% con una carga del 1%. Este fondo no está clasificado por Morningstar.

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Fondo Transamerica Large Cap Value (TWQAX)

El Fondo Transamerica Large Cap Value Fund puede parecer similar al Dividend Focused Fund a primera vista, con un pequeño número de acciones predominantemente nacionales en el mercado grande. espacio en el tope, pero las propiedades son significativamente diferentes. Este fondo se centra en el valor en lugar de los dividendos, lo que lo convierte en un componente adecuado de la cartera minoritaria para la preservación y el crecimiento general del capital. Los sectores más importantes son los financieros, la atención médica y los bienes de consumo básico, con tenencias casi exclusivamente nacionales. La relación de gastos es 0. 79% sin tarifas de carga. Morningstar le da a este fondo cuatro estrellas.

Fondo de bonos de alto rendimiento de Transamerica (IHIYX)

Este fondo de bonos conlleva un riesgo significativo, pero también ofrece rendimientos superiores en comparación con las opciones más seguras. El historial de precios del valor liquidativo (NAV) habla alto y claro; 2009 registró una ganancia enorme de 56. 42%, pero el año anterior 2008 sufrió una caída de -25. 28%. Este fondo con calificación de tres estrellas puede hacer maravillas para aumentar los ingresos generales siempre que la cartera pueda soportar caídas futuras de la magnitud de 2008.El fondo tiene un rendimiento SEC de 30 días de 5. 83% y cuenta con un rendimiento promedio anual de 7. 79% desde su creación el 14 de junio de 1985. Las tenencias son bonos basura de alto rendimiento calificados BB, BBB o menores. El vencimiento promedio es 6. 24 años, y la duración promedio es 3. 68 años. La relación de gastos es 0. 95% con una carga del 1%.

Fondo de Deuda de Mercados Emergentes de Transamerica (EMTAX)

Poner una pequeña porción de un nido de ahorros en la deuda de los mercados emergentes conlleva ciertos riesgos, pero gracias al alcance global, existe una exposición limitada a cualquier región. Este fondo tiene aproximadamente un 60% en gobiernos extranjeros, con Hungría (2. 5%), México (2. 5%) y Brasil (2%) como las tres principales tenencias del gobierno. La deuda restante se distribuye en múltiples sectores en diferentes países, siendo los sectores financieros, energéticos y de telecomunicaciones los principales. El vencimiento promedio es de 9. 31 años, y la duración promedio es 4. 9 años. La calidad crediticia tiene un spread significativo con 9. 5% en AAA, 6. 2% en A, 38. 8% en BB y el resto en BB o inferior. La relación de gastos es 1. 16% con una carga del 1%.