Planear para la jubilación es una tarea desalentadora para cualquiera. El miedo a no tener lo suficiente para seguir viviendo después de haber salido del nueve al cinco es un gran motivador para comenzar a ahorrar al principio de tu carrera. Pero también es una de las razones por las que los inversores recurren a inversiones alternativas en busca de rendimientos más altos y sostenibles a largo plazo en un mundo de bajas tasas de interés. Estos activos incluyen capital privado, fondos de cobertura, futuros administrados, bienes raíces, productos básicos, metales y objetos de colección, por nombrar algunos. (Consulte: IRA Assets and Alternative Investments .)

AD:

Un informe de PricewaterhouseCoopers ha pronosticado un gran cambio hacia estas inversiones en el futuro: "Entre 2015 y 2020, se espera que los activos alternativos aumenten a $ 13. 6 billones en nuestro escenario base y a $ 15. 3 billones en nuestro caso de alto riesgo. "El informe continúa diciendo que los activos globales de los fondos de pensiones llegarán a $ 56. 6 billones para 2020, "con activos alternativos que se espera que jueguen un papel considerablemente mayor en su combinación de asignación de activos". "

AD:

Aquí están nuestras mejores selecciones para inversiones alternativas para la jubilación, en caso de que quiera subirse al carro.

Bitcoin

Bitcoin, la moneda virtual, está emergiendo como una nueva clase de activos que se está convirtiendo en corriente principal, incluso ganando aceptación por parte de los reguladores. Invertir en Bitcoins para la jubilación ahora es posible a través de una IRA autodirigida. Esta cuenta de jubilación individual calificada es actualmente el único fondo con sede en EE. UU. Aprobado por el IRS que permite a los inversores mantener la moneda digital en sus carteras de jubilación.

AD:

El proceso de agregar Bitcoins a su IRA autodirigido (SIDRA) es simple y rápido. Primero, abre un SIDRA a través de una aplicación segura de firma electrónica; luego, la nueva cuenta se financia mediante una transferencia o transferencia. Finalmente, debe completar una orden de asignación de Bitcoin. La cuenta requiere un depósito mínimo de $ 5,000 y solo cobra una pequeña tarifa inicial sin cargos anuales recurrentes.

Las regulaciones y reglas para el Bitcoin IRA son las mismas que para las IRA autodirigidas estándar (todas las IRAS, de hecho), lo que significa que no tiene acceso a su dinero hasta que tenga 59½ (o pague una multa por retiro anticipado) . Si bien las personas simplemente también pueden poseer Bitcoins, Bitcoin IRA proporciona una forma estructurada de hacerlo con los beneficios del ahorro para la jubilación con ventajas impositivas y sin la molestia de la custodia. (Para obtener más información, lea: Cómo agregar bitcoins a su cuenta de jubilación .)

Real Estate

Los inversores que desean diversificarse, generar rendimientos y protegerse de la inflación a menudo recurren a los bienes inmuebles. Las personas pueden estacionar dinero en una buena propiedad comercial o residencial y beneficiarse de los ingresos por alquiler, mientras que el valor de la propiedad se aprecia con el tiempo.

También puede tener bienes inmuebles a través de un fondo de inversión inmobiliaria (REIT) o en un IRA inmobiliario autodirigido. Si bien el sector inmobiliario tiene sus deficiencias, una encuesta de millonarios de Morgan Stanley encuentra que sigue siendo la clase de activos alternativos más tradicional y popular. (Obtenga más información de: Formas sencillas de invertir en bienes inmuebles .)

Préstamos punto a punto

Los préstamos punto a punto o sociales funcionan de forma ventajosa para ambos prestatarios , que obtienen préstamos a tasas de interés más bajas que los bancos y los prestamistas, que pueden obtener tasas de rendimiento más altas que las que ofrecen los depósitos bancarios.

Es un proceso personalizado que recientemente se ha vuelto muy popular. Una de sus desventajas, dada la ausencia de un organismo autorizado para gestionar las transacciones, es el riesgo de incumplimiento. Pero eso se puede minimizar al elegir más de una plataforma de igual a igual para prestar dinero. Estos incluyen Lending Club, Prosper, Upstart, Funding Circle, Peerform, Pave, Daric, BorrowersFirst y SoFi. (Ver también: Los 7 mejores sitios web de préstamos entre pares )

Colocación privada

La colocación privada representa una forma de recaudar capital a través de una oferta de valores no registrados. "Las empresas privadas y públicas participan en colocaciones privadas para recaudar fondos de los inversores. Los fondos de cobertura y otros fondos privados también participan en colocaciones privadas ", señala un boletín de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC).

Si bien la colocación privada generalmente se ofrece a inversionistas institucionales y acreditados, las personas (no acreditadas) pueden invertir en colocaciones privadas (en sociedades de responsabilidad limitada, asociaciones, pequeñas empresas, fideicomisos de tierras y más) por medio de un IRA autodirigido. Aunque estas inversiones pueden ser gratificantes, también existe un alto grado de riesgo. Consulte a un asesor financiero sobre la mejor línea de acción para usted y asegúrese de consultar el Reglamento D de la SEC al revisar esta forma de inversión. (Ver: ¿Cómo afecta la colocación privada el precio de las acciones?)

Oro

Uno de los pocos activos líquidos tangibles, el oro ha desempeñado tradicionalmente el papel de una cobertura de inflación efectiva. Si bien a lo largo de los años su correlación con los precios de las acciones ha subido (de ahí que no sea la mejor forma de diversificarse), sigue siendo un favorito en tiempos de crisis. Puede mantener el oro como barras, monedas o joyas, por supuesto, pero hay formas más innovadoras de invertir, incluidos fondos cotizados en bolsa de oro, fondos mutuos de oro que invierten en compañías involucradas en la extracción de oro y futuros y opciones de oro.

También existe la ruta de IRA autodirigida, ya sea oro en solitario o junto con otros metales preciosos, como platino y plata. En general, independientemente de la forma, una asignación del 5% al ​​10% para el oro se considera ideal para la cartera de un inversor. (Para obtener información adicional, consulte: Oro en una IRA: Lo que necesita saber y ¿Qué mueve los precios del oro?)

Conclusión

Las inversiones alternativas o no tradicionales tienen ventajas sobre activos tradicionales como acciones y bonos, incluidos altos niveles de ingresos, diversificación, sustitución de riesgos y protección contra la baja.Una forma de invertir en estos activos es a través de un IRA autodirigido a través de custodios y fideicomisarios (ver: IRA autodirigido: Reglas y reglamentos ).

O, dados los límites en las contribuciones totales de IRA, podría considerar invertir en estos activos directamente, como una inversión regular a largo plazo. Dado que algunos activos alternativos aún están madurando, un curso inteligente podría ser combinar uno o más de ellos con inversiones tradicionales para una cartera de jubilación equilibrada.