Entre las cuentas de ahorro universitario, los planes 529 se han convertido en uno de los más populares debido a sus ventajas impositivas y la capacidad del donante de retener el control de los fondos incluso después de que el alumno alcanza la mayoría de edad . Los días de opciones de inversión limitadas y altos cargos de venta han desaparecido en gran parte de este sector. Además, más estados y planes ofrecen una gama cada vez mayor de opciones con honorarios y gastos mínimos.

Por supuesto, algunos planes han producido mejores resultados de inversión que otros, y algunos estados ofrecen mayores beneficios fiscales estatales para agregar a los federales. De todos modos, no siempre tiene sentido utilizar el plan ofrecido por su estado de origen, incluso si hay una deducción estatal disponible. Aquí hay una lista de algunos de los mejores proveedores de planes 529.

Rendimiento de la inversión

Ahorro para la universidad. com es una de las mejores fuentes para comparar los rendimientos de inversión publicados por los proveedores de planes 529. El sitio ha creado un sistema de clasificación organizado que utiliza una metodología rigurosa para dividir los diversos tipos de planes en siete categorías básicas de asignación de activos, como equidad y corto plazo. Las clasificaciones abarcan más de 3,000 opciones de programas vendidos por intermediarios y compra directa.

Un subconjunto de carpetas que son idénticas entre sí se seleccionan de cada plan y luego se clasifican entre sí para obtener una calificación de percentil, con números de percentil inferiores que son mejores que los superiores. Los rendimientos de las inversiones se clasifican luego por períodos de 1, 3, 5 y 10 años. Para el segundo trimestre de 2014, el sitio incluyó a los siguientes diez principales proveedores del plan para los planes de compra directa, los que se venden directamente a los consumidores. Estas son las clasificaciones para el rendimiento de 10 años:

Posición	Estado	Plan	Percentil
1	Alaska	T. Plan de ahorros universitarios de Rowe Price	22. 72
2	Utah	Utah Educational Savings Plan (UESP)	23. 64
3	Alaska	Plan de ahorros universitarios de la Universidad de Alaska	23. 81
4	Louisiana	Programa START Saving	36. 24
5	Nueva York	Programa de ahorros universitarios 529 de Nueva York: plan directo	36. 35
6	Kansas	Plan de ahorros universitarios Schwab 529	37. 55
7	Nevada	Plan de ahorros universitarios de USAA 529	38. 16
8	Maryland	Planes de ahorro universitario de Maryland: plan de inversión universitaria	40. 24
9	Nevada	Plan de ahorros Vanguard 529	40. 96
10	Virginia	Virginia529 en el invierno	42. 23

Deducciones fiscales estatales

Consulte si su estado ofrece una deducción fiscal estatal por contribuciones de hasta cierto nivel en un plan 529: 33 estados y el Distrito de Columbia sí lo hacen. Por ejemplo, los donantes de Kansas Learning Quest pueden obtener una deducción de hasta $ 6,000 por año en sus declaraciones de Kansas por sus contribuciones.De hecho, Kansas, Maine y Pensilvania no requieren que los residentes contribuyan a los planes en su estado de origen para tomar la deducción.

Algunos estados no tienen límites en dólares para sus contribuciones, mientras que otros le permiten transferir contribuciones en exceso para futuras deducciones (aunque la cantidad que puede trasladarse varía según el estado). Algunos estados también imponen límites de ingresos a los donantes que impiden que aquellos con ingresos brutos ajustados por encima de un cierto nivel tomen deducciones. Pero este factor no debe ser el único criterio utilizado para decidir qué plan es mejor.

Si el plan de su estado tiene malas opciones de inversión y tarifas altas, probablemente será mejor que pierda la deducción del impuesto estatal (si hay una) y compre un plan en otro lugar. Trate de calcular su declaración de impuestos con y sin la deducción que podría obtener para ver lo que realmente ganará aquí; un planificador financiero puede ayudarlo a comparar sus ahorros impositivos con cualquier diferencia en los rendimientos de la inversión para ver cuál es la mejor opción.

Mejor en otras áreas

Por supuesto, hay otros factores a considerar cuando se comparan 529 proveedores. Kiplinger publicó una lista de proveedores que sobresalió en otras áreas en 2013. El Fideicomiso del Plan de Ahorro Educativo de Utah obtuvo los honorarios de inversión más bajos, utilizando una cartera de fondos Vanguard que cobraron menos de 0. 4% por año, más un mantenimiento anual tarifa de hasta $ 20.

El Maryland College Investment Plan figuraba entre los mejores fondos de su cartera con una combinación de ofertas de bajo costo de T. Rowe Price.

El Programa de Ahorro Educativo de Michigan recibió el crédito de proporcionar las mejores opciones para los inversores con aversión al riesgo que no quieren poner su dinero en acciones. Este programa contiene un fondo garantizado que paga una tasa de interés basada en un Índice de la nota del Tesoro. También ofrece una cartera de fondos de TIAA-CREF, el custodio del plan, "inclinado más hacia los fondos de bonos", informa Kiplinger.

El plan de ahorro universitario de Nebraska fue elegido como el plan con la mejor selección de opciones de inversión, que contiene 20 fondos de Pimco, Vanguard, American Century y Fidelity.

Finalmente, Kiplinger clasificó el mejor plan vendido por asesores como el Virginia College America Plan. Las tarifas en este plan son un poco más altas, pero los asesores pueden crear carteras usando 22 fondos estadounidenses.

Kiplinger también enumeró su elección del mejor proveedor 529 en cada estado, con una justificación para cada uno y una discusión de los impuestos u otras reglamentaciones de ese estado. Por ejemplo, seleccionó la versión de venta directa del Fondo de educación superior 529 como la mejor opción para Alabama debido a sus tarifas más bajas y ventajas impositivas.

La revisión de NerdWallet incluyó a TD Ameritrade como el mejor patrocinador del Plan 529 para donantes que no eran elegibles para ningún tipo de deducción fiscal estatal en 2013. La compañía ofrece una amplia gama de opciones de inversión, incluidas muchas para inversores sofisticados, junto con un reequilibrio cartera que se vuelve más conservadora a medida que el niño se acerca a la edad universitaria.Tiene tarifas bajas y un servicio al cliente galardonado, así como una plataforma en línea fácil de usar.

The Bottom Line

El mercado del Plan 529 probablemente continuará creciendo y se volverá más competitivo en el futuro previsible. El mejor plan para usted dependerá de las normas fiscales de su estado, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal, y la cantidad de asistencia profesional que necesita.

Para obtener más información sobre los Planes 529, consulte a su asesor financiero o visite www. savingforcollege. sin embargo, solo los miembros del Servicio Premium del sitio tienen acceso a clasificaciones de planes vendidos a través de intermediarios y planificadores financieros basados ​​en honorarios. También consulte Estrategias principales para guardar en un plan 529 y Cómo y cuándo cambiar su plan 529 .