Muchos estudiantes que toman prestado para pagar la universidad entran al mundo real desesperados por poder pagar sus préstamos. Una de las formas clave en que los estudiantes y los padres pueden minimizar sus obligaciones de préstamo es buscando los mejores proveedores antes de pedir prestado. Aunque no hay una lista definitiva de los mejores proveedores de préstamos, este artículo muestra algunos que han recibido elogios de los consumidores y sitios web de ayuda financiera.

El gobierno federal

Cualquier lista de los mejores proveedores de préstamos estudiantiles tiene que comenzar con el Tío Sam. Los préstamos estudiantiles con subsidio federal a menudo son la alternativa más barata, y en muchos casos la única, para estudiantes y familias de ingresos bajos o medios que necesitan pagar la universidad. Las becas Pell y los préstamos subsidiados ofrecen tasas y plazos de reembolso que, por lo general, son muy superiores a los que se encuentran en el sector privado, incluidos los programas de aplazamiento, indulgencia y condonación de préstamos. Para obtener más información sobre préstamos estudiantiles federales, visite www. préstamos estudiantiles. gov. El sitio está cargado de información y recursos.

Sallie Mae

Aunque es una agencia separada del gobierno federal, Sallie Mae ofrece préstamos estudiantiles para estudiantes de licenciatura, graduados y padres. Moneysavingspro. com ha calificado altamente a la agencia debido a su departamento competente de servicio al cliente, su capacidad para proporcionar préstamos tanto federales como directos y programas de pago flexibles. Su sitio web ofrece protección de cifrado segura, así como una calculadora de préstamos que permite a los prestatarios proyectar sus programas de reembolso. Sallie Mae también ha sido acreditada por el Better Business Bureau. Desafortunadamente, no es posible comunicarse con su departamento de servicio al cliente por correo electrónico, solo por teléfono.

Nelnet

Este proveedor está orientado a préstamos privados. Nelnet ofrece un sitio web cargado de herramientas y recursos que ayudan a los prestatarios a determinar dónde están financieramente y les proporciona toda la información necesaria que necesitan para elegir el mejor préstamo. Algunas de las herramientas incluyen hojas de presupuesto, orientación sobre cómo prevenir el robo de identidad y educación sobre la administración general del dinero. También proporciona respuestas a una lista completa de preguntas frecuentes y ofrece soporte de servicio al cliente tanto por correo electrónico como por teléfono. Las tasas actuales de préstamos de Nelnet están en el rango de 4-5%, aunque sus tasas variables pueden ser más altas.

StudentLoan. com

The StudentLoan. El sitio web de com difiere de Sallie Mae en que pertenece y es operado por Discover Bank; hasta 2010 fue propiedad de Citibank. Esto se puede ver como una posible desventaja en algunos aspectos, ya que los préstamos estudiantiles son solo uno de los muchos productos y servicios que ofrece este conglomerado. Para un sitio patrocinado por una sola institución, sin embargo, este portal es fácilmente uno de los mejores.Ofrece herramientas educativas completas, artículos y calculadoras para estudiantes y padres, y ofrece una variedad de opciones de pago tanto en línea como por teléfono. Ahora también ofrecen consolidación de préstamos.

Citizens Bank

A pesar de que no tiene un sitio separado dedicado a préstamos estudiantiles como Discover Bank, la página web de préstamos estudiantiles de Citizens Bank es muy fácil de usar y fácil de entender. Este banco ofrece préstamos tanto privados como federales para estudiantes y padres a nivel de pregrado y posgrado. Citizens ofrece una variedad de opciones de pago.

Social Finance (SoFi)

Esta compañía única proporciona a los prestatarios más jóvenes que carecen de las credenciales financieras que normalmente requieren los bancos y otros prestamistas tradicionales una alternativa viable para sus préstamos estudiantiles. SoFi fue el primero en refinanciar los préstamos federales y privados, y sus suscriptores consideran factores no estándar como el mérito profesional y el historial laboral, además del perfil de crédito del prestatario. Las notas de tasa fija y variable están disponibles en múltiples términos sin tarifas de originación más beneficios adicionales por desempleo. La compañía también hizo recientemente la lista de Disruptor 50 de CNBC y ahora es miembro del Billion Dollar Startup Club del Wall Street Journal (fue valorado por última vez en $ 4 .0 mil millones en agosto de 2015). Su sitio web también ofrece varias herramientas educativas y su prestatario promedio ha ahorrado alrededor de $ 22, 359.

LendKey

Este proveedor de consolidación se creó cuando más de 140 cooperativas de ahorro y crédito sin fines de lucro se unieron para establecer este sitio web grupal. Proporciona préstamos para estudiantes universitarios y consolidaciones para graduados universitarios. Los prestatarios deben ser miembros de una cooperativa de crédito para poder recibir servicios. LendKey ahora tiene al norte de 256 prestamistas comunitarios, lo que permite algunas de las tasas de préstamos estudiantiles más bajas disponibles.

Wells Fargo

Este es uno de los pocos bancos que ofrece servicios de consolidación para préstamos estudiantiles privados. Wells Fargo ofrece préstamos a tasa fija y variable, y puede otorgar descuentos por varios incentivos, como la graduación o la apertura de otra cuenta con el banco.

SimpleTuition

Este sitio, de Lending Tree, ofrece acceso a un grupo de prestamistas de consolidación. Los prestatarios pueden iniciar sesión y comparar las tasas prospectivas entre los prestamistas sin que cada uno de ellos obtenga su información de crédito. Sin embargo, las tarifas son solo estimaciones, basadas en un puntaje de crédito asumido, y los prestatarios deberán someterse a una verificación de crédito para poder ser aprobados. Las solicitudes pueden demorar hasta dos meses para su aprobación, por lo que los prestatarios deben tener la precaución de presentar una solicitud a todos los prestamistas que les convengan al mismo tiempo para minimizar el impacto en sus puntajes de crédito.

Cedar Education Préstamo

Aunque Cedar Education Lending ofrece préstamos estudiantiles y préstamos de consolidación, los prestatarios con saldos de préstamos muy altos o préstamos que cobran altas tasas de interés pueden encontrar una mejor alternativa en este sitio. Este sitio también ofrece la consolidación de préstamos que podría resultar en períodos de reembolso más largos y pagos mensuales más bajos, una medida inteligente para los prestatarios cuyas ganancias serán bajas cuando abandonen la escuela.

Sun Trust

Este banco no cobra cargos por originación, solicitud o prepago y los prestatarios pueden calificar para reducciones de tarifas y opciones de liberación de cosignatarios si son borowers responsables. Los posibles prestatarios pueden solicitar y comparar préstamos de tasa fija y variable en línea. Los prestatarios tienen que calificar al estar matriculados al menos medio tiempo en una escuela aprobada, ser ciudadanos de los EE. UU. O residentes permanentes, y tener por lo menos 17 años de edad. Ha suspendido su programa de consolidación de préstamos.

Student Loan Network

Este grupo permite a los prestatarios comparar prestamistas y también consolidar préstamos en su sitio web. Los prestatarios pueden consolidar préstamos privados y gubernamentales aquí, y este sitio proporciona materiales educativos integrales sobre préstamos estudiantiles e información sobre cómo los prestatarios pueden evitar incumplirlos. También las publicaciones deben leer que los usuarios pueden buscar respuestas a preguntas y obtener más información.

The Bottom Line

Los estudiantes y padres que necesitan asistencia financiera ahora tienen más opciones que nunca. Los bancos, las cooperativas de crédito y otros prestamistas ofrecen una amplia gama de préstamos y becas que pueden ayudar a financiar los costos de la educación de una manera asequible. Para obtener más información sobre préstamos estudiantiles, comuníquese con su oficial de ayuda financiera o asesor financiero.