¿Pensando en comprar una casa? Hay muchas ventajas. Puedes decorarlo como quieras; puede poner en un sistema de cine en casa asesino o personalizar perfectamente el armario sin llamar para mantener todo de la manera que le gustaría. Pero hay otros beneficios: beneficios financieros. Si alquiló en el pasado, todo su dinero fue al propietario. Nada de esto volvió a usted como una deducción fiscal, pero todo eso está a punto de cambiar. (Para obtener más información sobre cómo comprar una casa, consulte: Cómo comprar su primera casa: un tutorial paso a paso )

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Estas exenciones fiscales no solo están disponibles para la casa unifamiliar en la bonita subdivisión tampoco. Puede comprar una casa móvil, una casa de ciudad, un condominio, un apartamento cooperativo y, sí, una casa unifamiliar. Siempre que esté celebrando un contrato hipotecario, es elegible.

El único inconveniente es que sus impuestos están a punto de volverse más complicados. Ya pasaron los días en que conectaste tu información W-2 en el formulario 1040EZ y 10 minutos más tarde tus impuestos están terminados. Como propietario de una casa, ingresa al maravilloso mundo de los detalles. Tendrás tu propio tesoro escondido de historias sobre cómo perder recibos y llamar a las tiendas días antes de que se adeuden tus impuestos solo para ahorrar un par de dólares más de tus ingresos gravables.

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Pero todo vale la pena cuando ve cuánto dinero puede ahorrar.

Cómo funcionan las deducciones

En el mundo de los impuestos, hay deducciones y créditos. Los créditos representan dinero retirado de su factura de impuestos. Piense en ello como un cupón. Si obtiene un crédito fiscal de $ 500, su impuesto adeudado será de $ 500. Una deducción fiscal reduce su ingreso bruto ajustado, lo que a su vez reduce su obligación tributaria. Así es como funciona: si está en el tramo impositivo del 25%, su obligación tributaria se reducirá en un 25% de la deducción total reclamada. Por lo tanto, si reclama una deducción de $ 2 000, puede esperar que su obligación tributaria disminuya en alrededor de $ 500.

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Tipos de deducciones

La mayor parte del trato fiscal favorable que se obtiene al ser propietario de una casa es en forma de deducciones. Estos son los más comunes:

Interés hipotecario

A menos que sea la situación más infrecuente, probablemente pueda deducir todos los intereses de su hipoteca. Hay algunas excepciones, por ejemplo, hay un tope anual de $ 1 millón en el monto que puede deducir pero que probablemente no corresponda. Incluso puede deducir recargos por mora en muchas circunstancias.

En enero, después del final del año fiscal, su prestamista le enviará el formulario 1098 del IRS que detalla la cantidad de intereses que pagó en el año anterior. También incluya cualquier interés que haya pagado como parte de su cierre. Los prestamistas incluirán intereses por el primer mes parcial de su hipoteca como parte de su cierre. Puede encontrarlo en la hoja de liquidación. Pídale a su prestamista o corredor de hipotecas que le indique esto.Agregue esto a su interés total de hipoteca cuando complete sus impuestos si no está incluido en su 1098. Pregúntele a su prestamista si lo incluyeron en su 1098. (Consulte también Deducciones de impuestos sobre intereses hipotecarios).

Impuestos sobre bienes inmuebles

El dinero que paga en impuestos a la propiedad también es deducible. Si paga sus impuestos a través de una cuenta de depósito en garantía del prestamista, encontrará el monto en su formulario 1098. Si paga directamente a su municipio, tiene registros personales en forma de cheque o transferencia automática.

Si reembolsó al vendedor los impuestos inmobiliarios que prepagaron mientras era propietario de la vivienda, incluya también esos pagos. Encuentre ésos en su hoja de liquidación.

Puntos

Como parte de un nuevo préstamo o refinanciamiento, es posible que haya pagado puntos al prestamista. Los puntos normalmente tienen un precio como porcentaje del préstamo total. Si pagó $ 275,000 por su casa, cada punto le cuesta el 1% de su vivienda, o $ 2, 750. Siempre que le haya dado dinero al prestamista por estos puntos, obtendrá una deducción.

Si refinanció su préstamo, o adquirió una línea de crédito con garantía hipotecaria, recibirá una deducción por puntos durante la vigencia del préstamo. Cada vez que realiza un pago de hipoteca, un pequeño porcentaje de los puntos se integra en el préstamo. Puede deducir ese monto por cada mes que realizó pagos. Si $ 5 del pago fue por puntos y pagó los pagos de un año, su monto deducible es de $ 60. (Consulte también Una guía tributaria para propietarios de viviendas. )

Seguro hipotecario privado (PMI)

Si obtuvo un préstamo en 2007 o posterior, es posible que pueda deducir los pagos de su seguro hipotecario privado . Los prestamistas cobran PMI a los prestatarios que sacrifican menos del 20%. Si es soltero y su ingreso bruto ajustado es menor a $ 50, 000, es elegible para la deducción. Por encima de $ 50,000, la deducción se elimina paulatinamente. Si está casado, el límite es de $ 100, 000.

Si vende su casa

Es probable que no tenga que pagar impuestos por la mayor parte de las ganancias que pueda obtener al vender su casa. Si ha sido propietario y ha vivido en el hogar durante al menos dos de los cinco años anteriores a la venta, no pagará impuestos sobre los primeros $ 250,000 de ganancias. Si está casado, el número se duplica a $ 500,000, pero ambos cónyuges deben cumplir con el requisito de residencia. Incluso podría cumplir con parte del requisito de residencia si tuviera que vender su casa temprano debido a un divorcio, cambio de trabajo u otra cosa. (Los vendedores pueden estar interesados ​​en leer Lo que se debe y no se debe hacer para vender una casa. )

Créditos fiscales

Por supuesto, sería bueno que todos estos fueran créditos fiscales, pero son no. Sin embargo, hay algunos créditos fiscales disponibles para usted como propietario. Por ejemplo, si realiza mejoras de eficiencia energética, como una bomba de calor geotérmica o algunos sistemas de energía solar, puede calificar para un crédito fiscal federal del 30% del costo de instalación de los sistemas. También revisa la energía. gobierno para averiguar si su estado también ofrece créditos impositivos, descuentos y otros incentivos para mejorar la eficiencia energética de su hogar.

The Bottom Line

Mantengamos esto en perspectiva.Si está en el tramo impositivo del 25%, todavía está pagando el 75% de los intereses de su hipoteca sin deducciones. No caiga en la trampa de pensar que pagar intereses es beneficioso porque reduce sus impuestos. Pagar su hogar lo más rápido posible es, de lejos, el mejor movimiento financiero. No hay una multa por pago anticipado para pagar su hipoteca, así que pague todo lo que pueda si planea vivir en la casa por mucho tiempo. Por supuesto, hable con su planificador financiero sobre la forma más beneficiosa de pagar su deuda.