¿Tiene el seguro de automóvil adecuado? ¿Tienes suficiente cobertura? Si bien la mayoría de la gente sabe si tiene responsabilidad civil, colisión y / o cobertura integral, pocas personas le prestan mucha atención a su cobertura de seguro hasta después de haber tenido un accidente. Comprar un seguro de automóvil es un tema de planificación financiera que a menudo se pasa por alto, ya que la mayoría de los adolescentes se suman a la póliza de seguro de mamá y papá cuando se ponen detrás del volante y luego compran la póliza menos costosa cuando tienen que pagar la factura. en su propia. En este artículo, revisaremos la cobertura del seguro de automóvil y le daremos algunos consejos para ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero.

Los tipos básicos de cobertura

La protección de sus activos y su salud son dos de los principales beneficios del seguro de automóvil. Obtener la cobertura adecuada es el primer paso en el proceso. Estos son los tipos básicos de cobertura con los que la mayoría de las personas está familiarizada:

• Responsabilidad : Esta cobertura paga por lesiones personales de terceros y reclamos relacionados con la muerte, así como cualquier daño a la propiedad de otra persona que ocurre como resultado de su accidente automovilístico. Se requiere cobertura de responsabilidad civil en todos los estados, excepto en algunos.
• Colisión : Esta cobertura vale la pena reparar su automóvil después de un accidente. Es necesario si tiene un préstamo contra su vehículo porque el automóvil no es realmente suyo, pertenece al banco, que quiere evitar quedarse atrapado con un automóvil destrozado.
• Comprehensive : Esta cobertura paga por los daños incurridos como resultado de robo, vandalismo, incendio, agua, etc. Si pagó en efectivo por su automóvil o pagó su préstamo de automóvil, es posible que no necesite colisión o cobertura completa, particularmente si el valor en libros azules de su automóvil es menor a $ 5,000. (Para leer más, ver: Pros y contras de leasing contra la compra de un vehículo .)

Cobertura adicional

Además de la cobertura enumerada anteriormente, otros tipos de cobertura opcional incluyen los siguientes:

• Tort Tort / Limited Tort: Puede reducir su factura de seguro en un pocos dólares si renuncia a su derecho a demandar en caso de accidente. Sin embargo, renunciar a sus derechos rara vez es un movimiento financiero inteligente.
• Pagos médicos / Protección contra lesiones personales: La protección contra lesiones personales cubre el costo de las facturas médicas para el asegurado y los pasajeros. Si tiene una buena cobertura de seguro de salud, esto puede no ser necesario. (Para lecturas adicionales, consulte Combatir los altos costos de la atención médica .)
• Conductor sin seguro / con seguro insuficiente Cobertura : Esta opción brinda cobertura médica y de daños a la propiedad si están involucrados en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente.
• Remolque: La cobertura de remolque paga por un remolque si su vehículo no puede ser conducido después de un accidente.Si usted es miembro de un servicio de automóvil o si su vehículo viene con asistencia en carretera proporcionada por el fabricante, esta cobertura es innecesaria.
• Rotura de vidrio: Algunas empresas no cubren vidrios rotos en virtud de su colisión o políticas integrales. En general, esta cobertura no vale el costo a largo plazo.
• Alquiler : Esta opción de seguro cubre el costo de un auto de alquiler, pero los autos de alquiler son tan baratos que no vale la pena pagar esta cobertura.
• Brecha: Si demole ese vehículo utilitario deportivo de $ 35,000 10 minutos después de que lo saca del estacionamiento, es probable que la cantidad que pague la compañía de seguros lo deje sin vehículo y con una gran factura. Lo mismo se aplica si te roban tu nuevo juego de ruedas. El seguro Gap paga la diferencia entre el valor en libros azules de un vehículo y la cantidad de dinero que aún se adeuda en el automóvil. Si está arrendando un vehículo o comprando un vehículo con un anticipo bajo o nulo, el seguro de espacio es una excelente idea.

Factores que influyen en sus tarifas

Además de las opciones de cobertura específicas que selecciona, otros factores que afectan sus tarifas de seguros de automóviles incluyen los siguientes:

• Deducible : > Esta es la cantidad de dinero que usted paga de su propio bolsillo si tiene un accidente. Cuanto mayor sea su deducible, menor será su factura de seguro. En general, vale la pena considerar un deducible de al menos $ 500, ya que el daño a su vehículo que llega a menos de $ 500 a menudo se puede pagar sin presentar un reclamo de seguro. Edad:
• Los conductores más jóvenes y menos experimentados tienen tasas de seguro más altas. Sexo:
• Los hombres tienen tasas más altas que las mujeres. Datos demográficos:
• Las personas que viven en zonas con un alto índice de criminalidad pagan más que las personas que viven en zonas de poca delincuencia. Reclamaciones:
• Los conductores propensos a accidentes pagan más. Si desea mantener sus tarifas bajas, mantenga el número de reclamaciones que archiva a un mínimo. Violaciones de mudanza:
• El exceso de velocidad y otras infracciones en movimiento tienen un impacto negativo en su factura de seguro. Obedezca la ley para ayudar a evitar que aumenten sus tarifas. Elección del vehículo:
• Los autos deportivos cuestan más para asegurar que los sedanes, y los autos caros cuestan más para asegurar que los autos baratos. Analizar el costo del seguro antes de comprar ese auto nuevo podría ayudarlo a ahorrar un paquete en su seguro de automóvil. Hábitos de conducción:
• La cantidad de millas que conduce, ya sea que use o no su automóvil para el trabajo, y la distancia entre su casa y el trabajo, todo juega un papel en la determinación de sus tarifas. Sistemas antirrobo:
• Si tiene una alarma en su automóvil, pagará menos para asegurar su vehículo. Dispositivos de seguridad:
• Los airbags y los frenos antibloqueo funcionan a su favor al mantenerlo más seguro y reduciendo la factura de su seguro. Capacitación para la prevención de accidentes:
• Algunas compañías ofrecen descuentos si toma un curso de capacitación sobre educación para conductores. Políticas múltiples
• : Si tiene más de un automóvil y / o también tiene seguro de propietario o inquilino, tenga en cuenta que muchas compañías de seguros ofrecen descuentos en función del número de pólizas que tiene con ellos. Plan de pago:
• Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos basados ​​en su plan de pago. Pagar su factura anual completa a la vez, en lugar de a plazos, puede generar un descuento. Puntaje de crédito:
• El buen crédito reduce las tasas de su seguro de automóvil. El mal crédito los aumenta. (Para obtener más información sobre este proceso, consulte Información sobre calificación de seguros y La importancia de su calificación crediticia .) Consejos sobre compras

Cuando está en el mercado para seguro de automóvil, compras cuidadosas es una necesidad. Los precios, las características y los beneficios varían ampliamente de una empresa a otra. Los requisitos mínimos de cobertura también varían. En Florida, por ejemplo, los requisitos mínimos de cobertura son de $ 10,000 para protección contra lesiones personales y $ 10,000 para daños a la propiedad.

En el departamento de lesiones personales, $ 10, 000 no compra mucho en cuanto a servicios médicos si se requiere una operación o una estancia prolongada en el hospital. Lo mismo es cierto cuando se trata de propiedad personal, ya que hay muchos vehículos utilitarios deportivos y automóviles de lujo que tienen un precio muy por encima de $ 30,000. Por lo tanto, proteger sus activos financieros en caso de accidente es probable que requiera mucha más cobertura.

La comparación de compras siempre es algo inteligente que hacer, y hay muchos sitios web diseñados para ayudar a los consumidores a comparar los precios de las pólizas de seguro. Los agentes de seguros también pueden ayudar. Los agentes independientes a menudo ofrecen políticas de múltiples operadores y pueden ayudarlo a encontrar la política que mejor se adapte a sus necesidades. Antes de evitar un agente a favor de un proveedor en línea, piense cuidadosamente a quién va a llamar después de sufrir un accidente. Su agente tiene un incentivo, en la forma de su negocio recurrente, para proporcionar un buen servicio, mientras que un servicio en línea puede fallar.

Antes de comprar una póliza, investigue a su proveedor de pólizas, independientemente de quién sea. Numerosas empresas califican la salud financiera de las compañías de seguros, y su estado también tiene un sitio web de seguros que califica a las empresas en función del número de quejas que han recibido. (Para obtener una lista completa de los reguladores estatales de seguros, visite el Centro de información federal para ciudadanos).

The Bottom Line

Comprar sabiamente puede ayudarlo a proteger su salud, sus bienes y su billetera, por lo que debe esforzarse para determinar el tipo y la cantidad de cobertura que necesita. Además, asegúrese de revisar y comprender su política antes de firmar en la línea punteada. Si planea bien, estará satisfecho con los resultados, en caso de que encuentre la necesidad de poner su póliza a prueba al hacer un reclamo.

(Para la lectura relacionada, vea
Wheels Of A Future Fortune .)