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Las cuentas IRA y Roth IRA tradicionales a menudo se mencionan en el mismo aliento debido a sus similitudes y las ventajas que ofrecen. Pero elegir uno sobre el otro sin hacer más investigación podría terminar siendo una decisión costosa. Las cuentas IRA tradicional y Roth ofrecen ventajas, pero esas ventajas difieren y la forma en que elija invertir dependerá en gran medida de su situación financiera personal y sus objetivos a largo plazo. Si eres un poco más agresivo y quieres cambiar tus cuentas Traditional y Roth IRA, hay algunos otros datos que debes saber. (Para obtener más información, consulte: Nuevas reglas para titulares de cuentas IRA en 2015 .)
IRA tradicional
El dinero aportado a una cuenta IRA tradicional es antes de impuestos. Puede negociar todo lo que quiera sin consecuencias impositivas a corto plazo, pero las ganancias distribuidas se tratarán como ingreso ordinario cuando retire su dinero. Debido a las reglas del Servicio de Rentas Internas, no puede pedir prestado para negociar en ningún tipo de cuenta IRA. Esto significa que no hay ventas en corto. Si bien puede comprar fondos negociados en bolsa apalancados e inversos para reducir casi cualquier cantidad, esto conlleva un gran riesgo, y estas son herramientas que solo deberían usar quienes tengan experiencia comercial. La misma regla se aplica a los ETF de volatilidad, que pueden ser incluso más arriesgados. (Para obtener más información, consulte: ¿Puedo comprar fondos mutuos para mi IRA? )
Si retira su dinero anticipadamente de una cuenta IRA tradicional, es probable que reciba una multa de 10%. La única forma de evitar esta multa es si usa el dinero para comprar una casa por primera vez, como un gasto educativo calificado, debido a muerte o discapacidad, por gastos médicos no reembolsados, o por seguro de salud si está desempleado. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuánto son los impuestos sobre los retiros de cuentas IRA? )
Si quieres evitar esa penalización, entonces debes esperar hasta los 59½ años. Puede retirar sin penalidad hasta que tenga 70½ años. En ese momento, debe comenzar a realizar retiros, lo que se conoce como la distribución mínima requerida, o RMD. Independientemente de cuándo se retire, cualquier ganancia se tratará como ingreso ordinario. Esto se basará en el año que retire y la tasa de impuesto a la renta actual . (Para obtener más información, consulte: Seis Reglas importantes de RMD del Plan de Jubilación .)
Una ventaja potencial de una IRA tradicional es que las contribuciones pueden deducirse, dependiendo de la presentación de impuestos, el estado de participante activo y los ingresos cantidad. (Para obtener más información, consulte: Límites de Deducción de IRA Tradicionales .)
IRA Roth
Con una IRA Roth, usted está invirtiendo con dólares después de impuestos. Por lo tanto, no habrá impuesto a la renta federal sobre los retiros. Se aplican las mismas reglas comerciales que antes. En general, puede quedarse con acciones, bonos y ETF sin pedir prestado.(Para obtener más información, consulte: ¿Puedo comprar ETF para My Roth IRA? )
Al igual que una cuenta IRA tradicional, si se retira antes, es probable que reciba una penalización del 10%. Para evitar esto, su dinero debe haberse invertido en la cuenta Roth IRA durante un mínimo de cinco años y debe cumplir con uno de los siguientes requisitos: 59½ años de edad, fallecimiento o discapacidad o una compra de vivienda por primera vez calificada. Las contribuciones Roth IRA nunca son deducibles, pero los retiros libres de impuestos son una gran ventaja. (Para obtener más información, consulte: Mejores acciones Roth IRA para 2015 .)
Para IRAs tradicionales y Roth IRA, la inversión anual máxima permitida es de $ 5, 500 si es menor de 50 años. Tiene 50 años o más, la inversión anual máxima permitida es de $ 6, 500. (Para obtener más información, consulte: Conversión de ahorros IRA tradicionales en una cuenta IRA Roth .)
Conclusión
En general, invertir en una Roth IRA es probable que tenga más ventajas a largo plazo. Dicho esto, esto no se aplica a todos los inversores. Su situación financiera personal y su estrategia y objetivos de inversión a largo plazo deberían tener un papel más importante en su decisión. Por supuesto, es posible dividir su dinero entre una cuenta IRA tradicional y una Roth IRA, que es una forma de diversificación. Consulte a su asesor financiero antes de tomar cualquier decisión de inversión. (Para obtener más información, consulte: Roth vs. IRA Tradicional: ¿Cuál es el adecuado para usted? )
Tengo 80 años y que estoy aumentando los pagos de impuestos de distribución mínima requerida (RMD). Planeo convertir mi cuenta IRA en una Roth IRA y pagar los impuestos para la RMD total. ¿Podré retirar fondos de Roth el año siguiente a la conversión? Comprendo
Primero, algunos antecedentes: el tratamiento impositivo de una distribución Roth IRA depende de si la distribución está calificada o no. Las distribuciones calificadas de Roth IRA son libres de impuestos y multas, pero las distribuciones no calificadas pueden estar sujetas a impuestos y una penalización por distribución anticipada.
Tengo 59 (no 59. 5) y mi esposo tiene 65 años. Hemos participado en una IRA SIMPLE con nuestra empresa durante más de dos años. ¿Podemos convertir el SIMPLE IRA en un Roth IRA? Si podemos convertir, ¿tenemos que pagar impuestos sobre el dinero SIMPLE IRA colocado en el Roth? Son t
Durante los dos primeros años después de que se establece una IRA SIMPLE, los activos mantenidos en SIMPLE IRA no deben transferirse ni transferirse a otro plan de jubilación. Como ha cumplido el requisito de dos años, sus activos SIMPLE IRA se pueden convertir en Roth IRA.
¿Los impuestos IRA simples son los mismos que los impuestos IRA tradicionales?
Descubra la diferencia de impuestos entre una IRA SIMPLE y una IRA tradicional antes de determinar qué plan de jubilación es la opción correcta para usted.