Venmo - la aplicación que nos salvó de las deficiencias de los bancos comerciales regulares y otros proveedores de transferencias (incluido su propietario actual). Su crecimiento explosivo es en gran medida impulsado por la generación del milenio, y su nombre incluso se utiliza como un verbo, como en "Te vengaré por la comida". Pero, ¿cómo funciona realmente?

Después de que PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74. 40-0. 46% Creado con Highstock 4. 2. 6 adquirió la aplicación de pago digital Venmo de la empresa con sede en Chicago Braintree en 2012, no era obvio cuál era el problema: a Venmo le parecía que a la mayoría de los usuarios les gustaba simplemente otra versión de PayPal. Pero el 28 de octubre de 2015, después de un informe de ganancias del tercer trimestre, PayPal finalmente reveló su plan maestro: "Pagar con Venmo", que les permitiría a los clientes usar Venmo en los minoristas y pagar por los productos en sus teléfonos en lugar de utilizar efectivo. o tarjetas de crédito

Se elogiaron las tecnologías de pago punto a punto basadas en aplicaciones que hacen la vida más fácil para pagos rápidos a amigos de confianza, empresas e incluso desconocidos en las proximidades. Venmo, con su eslogan "Share Payments", lidera la carrera con un rápido crecimiento, mientras que otros jugadores intentan ponerse al día. En una economía en la que el dinero se estaba volviendo obsoleto, era necesario contar con sistemas electrónicos de pago punto a punto como alternativa a los cheques, transferencias bancarias y tarifas de cajeros automáticos. Con Venmo, las personas podían pagarse entre sí casi al instante sin escribir o depositar cheques, ir al cajero automático o hacer transferencias electrónicas para todo, desde visitas a restaurantes hasta pagos de alquiler. Para eso, PayPal quiere que uses Venmo, y parece que lo han logrado.

Veamos qué es Venmo, cómo funciona, su modelo de negocio, ventajas, limitaciones y competidores.

¿Qué es Venmo?

En resumen, Venmo es un servicio de pago digital sin efectivo y sin papel a través de una aplicación móvil que reemplaza los métodos tradicionales de efectivo, cheques o tarjetas, dentro de una red social de amigos conocidos, y para personas cercanas a la zona geográfica.

Apenas cinco meses después de su lanzamiento público en 2009, Venmo ganó popularidad suficiente para comprarse por $ 26. 2 millones por Braintree, otro importante servicio de procesamiento de pagos con clientes como Uber y Airbnb, Inc. Más tarde, PayPal compró Braintree y se convirtió en el propietario en lugar de ser un competidor de Venmo. En la actualidad, Venmo tiene su sede en Nueva York.

Para el cuarto trimestre de 2016, la aplicación procesó $ 5. 6 mil millones en pagos. Esto fue un aumento del 126% año tras año.

¿Cómo comenzó Venmo?

Descubrir que escribir cheques o pagos en efectivo entre ellos era inconveniente, especialmente cuando todas las principales tareas cotidianas se realizaban a través de móviles, fundadores y ex compañeros de habitación Iqram Magdon-Ismail y Andrew Kortina construyeron un innovador pago basado en mensajes de texto aplicación en 2009.El sistema de pago se mejoró aún más para agregar algunas características interesantes de redes sociales y hacerlo público, lo que llevó al lanzamiento de Venmo. Debido a sus seguras transacciones de publicación en redes sociales hechas a una red de amigos, rápidamente ganó popularidad, reforzada por sus convenientes y gratuitas ofertas a través de un sistema de pago de aplicaciones móvil sin efectivo.

Cómo funciona Venmo para el usuario final

Aquí hay un flujo de proceso paso a paso simple de cómo Venmo funciona para el usuario final:

El feed publicado es seguro y está dentro de la red de un usuario. No menciona la cantidad de transacciones solo las dos personas involucradas y un texto controlado por el usuario. Aparentemente, este campo de texto ha sido inundado de emojis, y si nos atrevemos a tomar el uso de emoji de la gente a su valor nominal, parece que hay muchos intercambios relacionados con la pizza y el alcohol. (Consulte también, ¿Qué tan seguro es Venmo y por qué es gratis?)

Fases de desarrollo

Inicialmente, Venmo comenzó con un método de pago basado en mensajes de texto. Los fundadores se dieron cuenta rápidamente del poder de los teléfonos inteligentes y pasaron a las aplicaciones móviles. Con el tiempo, una mayor integración con los usuarios comprometidos con las redes sociales llevó a un crecimiento exponencial. Venmo obtuvo un financiamiento inicial de $ 5 millones. Al principio, las transacciones de todas las fuentes (incluidas las tarjetas de crédito) eran completamente gratis. Sin embargo, Venmo estaba perdiendo dinero en transacciones de tarjetas de crédito (por las cuales se les cobró una tarifa). La decisiva decisión de cobrar por las transacciones con tarjeta de crédito, mantener libres las tarjetas de débito y las transacciones basadas en cuentas bancarias, fue un elemento de cambio, y en agosto de 2012, Braintree compró Venmo por $ 26. 2 millones. Al año siguiente, Paypal adquirió Braintree (incluido Venmo) por un precio de $ 800 millones.

¿Por qué Venmo se está volviendo popular?

Hasta hace algunos años, la mayoría de las personas se sentían cómodas con los métodos de pago tradicionales de tarjetas, cheques y efectivo. Los fundadores de Venmo vieron una oportunidad y desafiaron este nivel de comodidad. Aprovechando el poder de las conexiones de redes sociales, Venmo es viral por su diseño central. Me gusta Facebook Inc. (FB FBFacebook Inc179. 96-0. 12% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), Instagram y WhatsApp, que crecieron de manera exponencial utilizando un sistema basado en redes entre pares. la filosofía de conexión entre pares, Venmo también ha ganado una gran popularidad. La visualización social de la fuente de pago fomenta el uso, y el concepto "Facturar a su amigo" permite recordar los pagos indirectos, fomentando aún más las transacciones para la recolección de pagos. No hay cargos a las personas para enviar o recibir la mayor cantidad de dinero. Este es uno de los puntos de venta únicos de Venmo sobre los competidores que cobran por recibir dinero. Sin embargo, tenga en cuenta que los pagos basados ​​en la tarjeta de débito / cuenta bancaria de Venmo son gratuitos, pero se cobran los pagos basados ​​en tarjetas de crédito.

Venmo es rápido y sin problemas (crédito para el próximo día hábil a cuentas bancarias, si se cancela antes de las 7 p. M.), Mientras que otros servicios tienen cargos por retiro y plazos más largos. No hay pasos múltiples para transferencias de dinero. Todavía se puede hacer un pago a pesar de tener un monto insuficiente en el saldo de Venmo, ya que el monto del déficit proviene de la fuente principal de financiación vinculada (cuenta bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito).La aplicación móvil es fácil de usar y fácil de inscribirse usando Facebook o correo electrónico. Uno puede pagar a un amigo usando una tarjeta de crédito o débito como fuente, lo que ha sido un gran éxito entre los adolescentes y en los campus universitarios. Los pagos también se pueden hacer incluso a aquellos que no usan Venmo, aunque el destinatario tendrá que registrarse para aceptar dinero. Otras características como "Pago cercano", que permite pagos a personas ajenas a su grupo de amigos, siempre que se encuentren cerca geográficamente y la función de "confianza" para el pago automático de pagos recurrentes, como la cuota mensual de alquiler, a un amigo también aumentó la popularidad. En términos de seguridad, Venmo reclama seguridad de nivel bancario.

También ofrece Venmo API y Venmo Touch, que permiten a los usuarios de la aplicación Venmo y del sitio web pagarse unos a otros dentro de los dominios del uso de aplicaciones / sitios web. Uno no puede obtener protección / facilidad de sobregiro, a menos que lo ofrezca la cuenta bancaria o el conjunto de tarjetas como principal fuente de fondos en Venmo, y está disponible para que lo usen las empresas.

Limitaciones

Actualmente, Venmo solo está disponible en EE. UU., Y no se pueden realizar transacciones fuera de EE. UU., Ni siquiera por parte de usuarios estadounidenses. La seguridad sigue siendo motivo de preocupación para muchos usuarios que siguen siendo escépticos respecto de los pagos móviles, a pesar de todos los reclamos de la configuración de seguridad de alta gama.

Modelo de negocio

Si Venmo no cobra a sus usuarios individuales por enviar o recibir pagos, entonces, ¿cómo genera dinero? Los servicios de Venmo API y Venmo Touch permiten que los usuarios paguen con Venmo en otras aplicaciones por las cuales cobra a los negocios una tarifa de 2. 9%. El cliente obtiene el beneficio de los pagos gratuitos y las empresas obtienen clientes por esa tarifa nominal. La otra fuente de ingresos de Venmo es a través de una tarifa del 3% que se cobra por las transacciones con tarjeta de crédito.

Competidores

Google Wallet

Google Wallet es el competidor más cercano a Venmo, y los dos son muy similares. Ambos son gratuitos y están vinculados a tarjetas de débito o cuentas bancarias, aunque Google Wallet transferirá el dinero directamente a su cuenta sin tener que "retirar dinero". Google Wallet también está disponible en el Reino Unido

Apple Pay / Android Pay

Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 51 + 0. 15% Creado con Highstock 4. 2. 6 < ) Apple Pay es un sistema de pago para realizar compras en tiendas y aplicaciones, con un lector de yemas en iPhones. Como se esperaba, esta puede seguir siendo una aplicación para iOS, no disponible para usuarios de Android, pero Google desarrolló Android Pay, que básicamente es lo mismo. Por ahora, Apple Pay no ofrece transferencias de igual a igual, pero se rumorea que lo está explorando. Popmoney

Popmoney es similar a Venmo, pero cobra $ 0. 95 para enviar dinero desde una tarjeta de débito o cuenta bancaria. Está impulsado por Fiserv, un veterano proveedor de tecnología bancaria.

SnapCash

Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15. 36 + 3. 57% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) permite a los usuarios enviar dinero a sus amigos a través de su aplicación. No hay tarifa, y el límite semanal es de $ 250. También puede tomar hasta dos días antes de que los fondos se liquiden. Snapchat ha sido un gran éxito entre Gen Z, y puede ser una estrategia para acceder al mercado más joven.(Ver también: Informe temático de los años 80 de Google sobre Gen Z no está encendido ) Square Cash

Squarecash fue construido por Twitter Inc. (TWTR

TWTRTwitter Inc19. 65 + 1. 34 % Creado con Highstock 4. 2. 6 ) cofundador Jack Dorsey. Ofrece transacciones gratuitas con tarjeta de débito a través de correo electrónico o una aplicación móvil. Facebook

Facebook lanzó recientemente un servicio de transferencia de dinero a través de Facebook Messenger, que permite a los usuarios vincular tarjetas de débito y transferir dinero tan fácilmente como enviar un mensaje de texto.

PayPal

El competidor anterior, ahora el propietario de Venmo.

En general, el espacio de pago se volverá cada vez más competitivo, permitiendo mejores características y mayor comodidad para los usuarios. Por un lado, el uso de conexiones sociales es una desventaja, ya que es difícil para los usuarios moverse de una plataforma a algo nuevo si todos sus amigos están en un sitio o plataforma. Por otro lado, la comodidad de las aplicaciones y las interfaces del navegador permiten una conmutación rápida. Recuerde, el otrora famoso orkut ahora está muerto y Facebook puede ser el líder actual, pero se enfrenta a amenazas constantes de las aplicaciones de mensajería instantánea. En última instancia, los usuarios finales tendrán muchas opciones y las empresas tendrán que innovar continuamente para mantener una base de usuarios leales.

The Bottom Line

Mobile está gobernando el mundo, con millones de aplicaciones que hacen la vida más fácil y más conveniente. El procesamiento de pagos se limita principalmente al pago en efectivo y con cheques (disminuyendo) y al uso de la tarjeta (aún alto). Las ofertas de Venmo y de la competencia intentan reemplazar estos métodos tradicionales e inconvenientes y agilizar los pagos electrónicos con un mínimo o sin cargos. El campo continuará siendo más competitivo con la llegada de muchos nuevos jugadores. Las nuevas características innovadoras y las conexiones a las redes sociales decidirán al ganador en el futuro, y los usuarios finales tendrán amplias opciones, conveniencia y libertad de cargos.