Desde su lanzamiento en 2011, Wealthfront ha creado confianza con su servicio único que diseña una cartera personalizada de inversiones diversificadas a nivel mundial para cada cliente. Wealthfront ha contratado a expertos financieros y académicos de clase mundial para perfeccionar su estrategia, como el Dr. Burton Malkiel, uno de los padres fundadores de la indexación y la inversión pasiva. En su corta historia, Wealthfront ha demostrado ser una opción viable tanto para principiantes como para inversores de alto patrimonio.

Robo-asesores están barriendo el sector financiero democratizando la inversión y el asesoramiento financiero a las masas, y como resultado, la inversión nunca ha sido tan fácil. Wealthfront, creado en diciembre de 2011, es uno de los jugadores más grandes en el espacio, con más de $ 5 de confianza. 5 mil millones en activos bajo administración a fines de marzo de 2017. Esto la convierte en la segunda plataforma más grande de lanzamientos independientes, justo detrás de Betterment.

Comenzar con Wealthfront

Comenzar con Wealthfront es un proceso simple que toma menos de cinco minutos en completarse. Además de ingresar información personal, Wealthfront utiliza las respuestas a varias preguntas (como el valor neto, el objetivo de inversión y la tolerancia al riesgo) para hacer una recomendación personalizada. En función de sus respuestas, se le asigna un número de riesgo del 1 al 10 que está asociado con diferentes asignaciones de activos y tipos de cuenta. Esto se puede cambiar antes o después de completar el proceso de incorporación y hacer un depósito. Vale la pena tener en cuenta que el proceso de incorporación y hacer un depósito. Vale la pena observar que Wealthfront utiliza Apex Clearing Corp. para manejar sus transacciones, una empresa de compensación utilizada por muchas otras corredurías como TD Ameritrade Corp. y TradeKing.

Wealthfront de un vistazo

Cuentas compatibles: Wealthfront actualmente ofrece un sólido catálogo de cuentas que varían según sus objetivos. Se ofrecen cuentas individuales y conjuntas de no jubilación para las necesidades generales de inversión, mientras que Roth, tradicional, SEP e IRAs de renovación satisfacen las necesidades de jubilación. El asesor robo anunció recientemente que comenzaría a ofrecer un plan de ahorro para la universidad 529. Esto realmente separa a Wealthfront de otros robo-advisors que de lo contrario han tardado en adoptar planes de ahorro para la universidad.

Además de la cuenta individual del stand, las otras cuentas de Wealthfront incluyen: cuentas conjuntas, cuentas de fideicomiso, cuentas individuales, IRA tradicionales, reinversiones 401k, Roth IRA e IRA SEP.

Tarifas: Las tarifas de asesoramiento varían según el saldo de su cuenta. Si su saldo está entre $ 500 y $ 10, 000, Wealthfront renuncia a su tarifa. Sin embargo, en montos superiores a $ 10,000, los clientes deben esperar incurrir en un cargo mensual de 0.25%.Además, la correduría renuncia a las tarifas de algunas organizaciones benéficas. En la actualidad, las organizaciones benéficas registradas 501 (c) pueden invertir hasta $ 1 millón de forma gratuita.Wealthfront actualmente está ejecutando una promoción en la que puede recibir $ 5 000 adicionales administrados de forma gratuita cuando un amigo abre una cuenta y realiza un depósito.

Wealthfront no cobra comisiones ni comisiones de comercialización, un ahorro significativo para quienes usan el servicio.

Cartera: La asignación de activos y la selección de fondos pueden variar independientemente de que elija una cuenta imponible o con impuestos diferidos. Wealthfront utiliza ETF que representan seis clases de activos diferentes para diseñar una cartera que maximiza los rendimientos y minimiza los riesgos. Los sectores cubiertos incluyen acciones y bonos de EE. UU., Internacionales y mercados emergentes. Wealthfront también utiliza ETFs de bienes raíces y recursos naturales fuera de las opciones estándar de acciones y bonos. Aquí puede obtener más información sobre la metodología de inversión de Wealthfront.

A continuación se muestran los fondos de Wealthfront.

Asignación de acciones de Wealthfront
Sector	Teletipo
U. S.	Vanguard US Total Stock Market (VTI)
Mercado desarrollado en el extranjero	Vanguard FTSE Developed Markets (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 41 + 0. 18% Created with Highstock 4. 2. 6 )
Mercado emergente en el extranjero	Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0. 96% Creado con Highstock 4. 2. 6 )
Apreciación de dividendos	Apreciación de dividendos de Vanguard (VIG VIGVng Dvdnd Aprct96. 86-0. 36% Creada con Highstock 4. 2. 6 )

Asignación de bonos Wealthfront > Sector
Ticker	U. S. TIPs
Schwab Barclays Capital CONSEJOS DE ESTADOS UNIDOS (SCHP	SCHPSchwb EE. UU. TIPS55. 46 + 0. 20% Created with Highstock 4. 2. 6 ) Bonos Municipales
iShares Bono Muni Nacional AMT-Free (MUB	MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) Bonos del mercado emergente en el extranjero
iShares JPMorgan Bonos Emerging Markets (EMD	EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15. 52 + 0. 13% Created with Highstock 4. 2. 6 ) Wealthfront Alternative Allocation

Sector
Ticker < Real Estate	Vanguard ETF (VNQ
VNQVanguard REIT83. 65 + 0. 67%	Created with Highstock 4. 2. 6 ) Recursos Naturales State Street ETF ( XLE
XLESel Sct En70. 25 + 2. 29%	Creado con Highstock 4. 2. 6 ) (Fuente: Wealthfront.com) La mayor preocupación con respecto a Wealthfront es cómo está preparado para lidiar con períodos prolongados de volatilidad. La compañía nació después de la recesión más reciente. Si bien el robo-advisor ha manejado las correcciones de mercado, su única exposición a recesiones similares a la recesión es a través de extensas pruebas de respaldo. Este es un desafío que enfrentan todas las corredoras de bolsa de robo que solo se puede arreglar con el tiempo y la experiencia.

Índices de gastos:

El índice de gastos promedio de ETF es 0. 12%, que varía de 0. 05% a 0. 25%. Esto está muy por debajo de la relación de gastos del 1. 16% que cobran los fondos tradicionales.

Estrategia impositiva: El énfasis de Wealthfront en la eficiencia impositiva no es ninguno de los mejores en la industria.Su servicio automatizado ofrece cinco niveles de minimización de impuestos: indexación directa, fondos indexados, reinversión de dividendos, ubicación fiscal y cosecha diaria de pérdidas impositivas. La recolección de pérdidas tributarias está disponible en cuentas imponibles con indexación directa disponible para cuentas de más de $ 100, 000. Es el único servicio que ofrece indexación directa. Con la indexación directa, en lugar de comprar un solo ETF que cubra un índice, Wealthfront directamente compra hasta 1000 valores individuales en su nombre. Wealthfront cree que esta es una forma más eficiente de minimizar los impuestos y podría agregar tanto como 2. 03% a sus retornos anuales.

Atención al cliente: La empresa ofrece soporte telefónico entre semana 11 a. metro. a 8 p. metro. ET con soporte de correo electrónico disponible 24/7. Ningún soporte telefónico de fin de semana es un pequeño revés comparado con sus competidores en el espacio. Desde mi experiencia personal, el personal de soporte de Wealthfront fue atento, informado y rápido para dar seguimiento a cualquiera de mis preguntas.

Accesibilidad y amabilidad del usuario: Imagen: panel de control del cliente móvil de Wealthfront. Imagen cortesía de Wealthfront

Wealthfront está disponible a través de su sitio web y aplicación móvil que se encuentra en iOS (Apple) y tiendas de aplicaciones de Android. Ambas plataformas son extremadamente intuitivas y directas. Además, su sitio web también incluye un centro de ayuda integral y un blog que contesta preguntas generales de apoyo o educación financiera

Línea de crédito:

En abril de 2017, Wealthfront presentó su programa de línea de crédito para clientes con $ 100,000 o más en participaciones en una cuenta Wealthfront individual o conjunta. Para los clientes elegibles que buscan acceso a capital adicional para invertir, el programa ofrece una forma simple de obtener un préstamo a una tasa de interés relativamente asequible, especialmente si se compara con los préstamos tradicionales como una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELCO). Acceder a la línea de crédito de cartera es fácil ya que usted califica automáticamente para el préstamo si cumple con el mínimo de cuenta mencionado anteriormente para este programa. El interés promedio en un HELOC varía de 4. 49% -7. 88% a partir de abril de 2017, según la tasa de interés bancaria. com (basado en las tasas estimadas para un préstamo de $ 30, 000). Sin embargo, Wealthfront ofrece una tasa de interés de 3. 25% -4. 5% en su línea de crédito de cartera. Se registra en línea y puede acceder al préstamo solicitado dentro de un día hábil en la mayoría de los casos. Los intereses devengados del préstamo se agregan al saldo mensual del préstamo; sin embargo, no hay un cronograma de reembolso fijo para el préstamo. Esto les da flexibilidad a los prestatarios ya que el préstamo no tiene un plazo, pero es importante pedir prestado de manera responsable para evitar los fuertes pagos de intereses. Los depósitos realizados a la cuenta de inversión conectada a la línea de crédito se aplican primero al saldo del préstamo antes de ser invertidos.

Transferencia de participaciones: Si opta por cambiar las corredoras, a través de su programa "Transferencias a medida" Wealthfront transferirá sus tenencias a la nueva corredora utilizando el sistema automático de transferencia de cuenta del cliente (ACTAS). Esta es una tremenda ventaja fiscal, ya que significa que no tendrá que vender sus tenencias si decide abandonar la correduría.También permite a los clientes vender sus tenencias sin pagar comisiones.

Si decidió trasladar las tenencias de otra correduría a Wealthfront, entonces la correduría ofrece algunas ventajas. Es decir, Wealthfront intentará minimizar su carga tributaria durante la transferencia a través de múltiples estrategias. Por ejemplo, si los ETF o acciones en su cuenta anterior coinciden con los valores de Wealthfront, se incorporarán a su nueva cartera, lo que le permitirá vender menos valores y minimizar el impuesto a las ganancias de capital en la transferencia. La intermediación también mantendrá sus ganancias de capital de sus tenencias anteriores hasta que alcancen el umbral para la tasa de impuesto a las ganancias de capital a largo plazo. Funciones adicionales

: Fuera de su conjunto principal de servicios, Wealthfront ofrece muchas características adicionales, entre las que se incluyen la compatibilidad con cuentas externas y la integración de TurboTax. Wealthfront es también una de las únicas corredurías robo que ofrece planificación financiera exclusivamente en línea. En febrero de 2017, el robo-advisor presentó una experiencia de planificación financiera que está integrada en la plataforma llamada Path. En resumen, Path analiza sus hábitos promedio de ahorro y gasto durante un período de 12 meses y utiliza esos datos para crear recomendaciones personalizadas para usted. Por ejemplo, en función de sus hábitos promedio, Path le dará respuestas a preguntas como "¿Puedo vivir mi estilo de vida actual en la jubilación?" o "¿Dónde debería asignar mis ahorros?". Estas herramientas están integradas en el sistema de la plataforma y mantienen a los clientes atentos a sus objetivos de inversión y los ayudan a alcanzarlos de manera más efectiva.

A partir de mayo de 2017, Path también proporciona asistencia para la planificación universitaria. College Planning with Path crea un plan de ahorro para la universidad basado en la institución a la que asiste el cliente o su beneficiario (la función se limita actualmente a las universidades de los Estados Unidos). Este plan mostrará el costo estimado de la universidad según el año en que el cliente (o beneficiario) asiste a la universidad. Además, proporciona una estimación de la cantidad de ayuda financiera para la que es elegible el asistente universitario según la forma en que su institución calcule la ayuda financiera. También proporciona una estimación de cuánto debe ahorrar además de la ayuda financiera provista. Esta característica es particularmente útil para quienes eligen abrir una cuenta 529 con Wealthfront. The Bottom Line

Wealthfront es un punto de partida perfecto para los inversores principiantes. Al igual que otros robo-advisors, la tarifa de gestión de Wealthfront es pequeña, solo unas décimas de punto porcentual por año. La tarifa se mantiene tan pequeña debido al bajo costo de operar una empresa de inversión administrada por software en línea. Wealthfront sigue el enfoque de inversión pasiva del fondo indexado de bajo costo por el cual los inversionistas ponen su dinero en una cartera diversa de fondos mutuos o cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo. Incluso los inversores de alto patrimonio pueden beneficiarse de la plataforma, especialmente de los beneficios fiscales obtenidos por indexación directa. Wealthfront ofrece varias características que son únicas en el ámbito de Robo-Advisor, como su software de planificación financiera, Path y su plan de ventas que permite a los empleados que poseen acciones de empresas públicas vender sus acciones de la compañía sin comisiones.En general, Wealthfront brilla y es un excelente servicio para inversores de todos los conocimientos.