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Las reglas de latencia y remoción para IRA varían según el estado, como lo hacen para todos los activos financieros sujetos a exoneración. Sin embargo, independientemente del estado, el período de latencia para IRA es ligeramente diferente que para otros tipos de activos. Es especialmente importante estar al tanto de los términos de su IRA y las leyes específicas de exoneración que se aplican a su estado de residencia.
¿Qué es Escheatment?
Cuando una cuenta financiera se vuelve inactiva, lo que significa que no ha habido actividad durante un período prolongado de tiempo, las instituciones financieras deben informar la inactividad al estado. Los activos que han permanecido inactivos por un cierto número de años pueden declararse abandonados, suponiendo que el propietario de la cuenta no puede ser contactado y reclamado por el estado. Este proceso se llama evacuación. El período de inactividad que debe pasar antes de que el estado pueda asumir la titularidad se denomina período de latencia, y generalmente es entre tres y cinco años, según la ley estatal.
Escapando de cuentas IRA
Debido a que las cuentas IRA están destinadas a permanecer relativamente inactivas durante largos períodos durante la fase de acumulación, que normalmente son los años de trabajo del propietario durante los cuales la cuenta genera intereses, no están sujetos a remoción de la misma manera que otros activos. En lugar de ser vulnerable a un reclamo estatal después de algunos años de inactividad, el período de latencia para IRA no puede comenzar hasta que el titular de la cuenta alcance la edad en que debe comenzar a tomar distribuciones mínimas requeridas (RMD), generalmente 70. 5.
Si la ley estatal establece el período de latencia en tres años, por ejemplo, una IRA puede ser revocada si el propietario de la cuenta cumple los 73 años. 5 sin tomar ninguna distribución o registrar ninguna actividad con la institución financiera, y la institución no puede contactarlo a la dirección indicada en su cuenta.
Las IRA de Roth a menudo no están sujetas a la expropiación porque generalmente no tienen requisitos de RMD.
¿Las reglas de distribución para los planes 401 (k) y 403 (b) son las mismas que para los planes IRA?
Las distribuciones son diferentes para IRA, planes calificados y planes 403 (b). Para IRA, planes calificados (como 401 (k), plan de compra de dinero y participación en los beneficios), y planes 403 (b), distribuciones que ocurren antes de que el participante cumpla 59 años. 5 están sujetos al impuesto especial del 10% ( penalización de distribución) a menos que el participante cumpla con una excepción.
¿Cuáles son las excepciones a las reglas de penalización por retiro prematuro para cuentas IRA?
Generalmente, si tiene menos de 59 años. 5 y retira fondos de su cuenta IRA tradicional, debe pagar una multa adicional del 10% sobre esta distribución de activos. Hay varias excepciones a la regla, que le permiten sacar fondos de su cuenta IRA antes de los 59 años. 5, y evitar la multa del 10%.
¿Cuáles son las reglas de latencia y de evacuación para las cuentas de valores?
Aprende sobre la regla de inactividad y remoción de personal para cuentas de valores, cómo evitar la expropiación y qué sucede si tu cuenta es ilegalmente revocada.