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En finanzas, la administración de liquidez toma una de las dos formas basadas en la definición de liquidez. Un tipo de liquidez se refiere a la capacidad de negociar un activo, como acciones o bonos, a su precio actual. La otra definición de liquidez se aplica a las grandes organizaciones, como las instituciones financieras. A menudo se evalúa a los bancos sobre su liquidez o su capacidad para cumplir con las obligaciones de efectivo y garantías sin incurrir en pérdidas sustanciales. En cualquier caso, la gestión de la liquidez describe el esfuerzo de los inversores o administradores para reducir la exposición al riesgo de liquidez.

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Administración de liquidez en los negocios

Los inversionistas, prestamistas y gerentes miran todos los estados financieros de una compañía, usando ratios de medición de liquidez para evaluar el riesgo de liquidez. Esto se hace generalmente comparando activos líquidos y pasivos a corto plazo. Las empresas con exceso de apalancamiento deben tomar medidas para reducir la brecha entre su efectivo disponible y sus obligaciones de deuda.

Todas las empresas y gobiernos que tienen obligaciones de deuda enfrentan riesgos de liquidez, pero la liquidez de los principales bancos se analiza especialmente. Estas organizaciones están sujetas a fuertes regulaciones y pruebas de estrés para evaluar su administración de liquidez porque se consideran instituciones económicamente vitales. Aquí, la gestión del riesgo de liquidez utiliza técnicas contables para evaluar la necesidad de efectivo o garantía para cumplir con las obligaciones financieras.

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Gestión de liquidez en inversión

Los inversores siguen utilizando ratios de liquidez para evaluar el valor de las acciones o bonos de una empresa, pero también se preocupan por un tipo diferente de gestión de liquidez. Quienes comercializan activos en la bolsa de valores no pueden simplemente comprar o vender ningún activo en ningún momento; los compradores necesitan un vendedor, y los vendedores necesitan un comprador.

Cuando un comprador no puede encontrar un vendedor al precio actual, generalmente debe elevar su oferta para atraer a alguien a que se separe del activo. Lo opuesto es cierto para los vendedores, que deben reducir sus precios de venta para atraer a los compradores. Los activos que no pueden intercambiarse a un precio actual se consideran ilíquidos.

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Los inversores y comerciantes gestionan el riesgo de liquidez al no dejar demasiadas carteras en mercados ilíquidos. En general, los operadores de gran volumen en particular desean mercados líquidos, como el mercado de divisas.