Los sitios web que ofrecen plataformas de inversión automatizadas como Learnvest y Personal Capital pueden ofrecer a los clientes estrategias básicas de administración de patrimonio a un precio mucho más bajo de lo que cobran la mayoría de los asesores humanos. Y a pesar de que estos servicios están creciendo rápidamente en popularidad, muchas de las nuevas plataformas robo-advisor ofrecen solo operaciones activas y agregación de cuentas.

Pero las personas aún necesitan la interacción humana para tomar decisiones e intercambiar ideas que no pueden ser generadas o cuantificadas por las computadoras. Por esta razón, muchos proveedores digitales están buscando llenar este vacío con plataformas más completas que cubren otras áreas de finanzas personales.

The Big Picture

Los asesores de Robo se han convertido rápidamente en los principales actores de la industria de la planificación financiera en solo unos pocos años, y su presencia solo se ha vuelto más generalizada en el futuro. Aunque algunos asesores financieros pueden temer que puedan perder un gran segmento de su negocio en estos programas digitales, la realidad es que necesitan incorporarlos a sus prácticas actuales, porque esto los liberará para concentrarse en el elemento humano de la planificación financiera. , como proporcionar tranquilidad emocional y ayudar a los clientes a cuantificar sus objetivos financieros y de vida.

Mientras tanto, sus robo-asistentes pueden realizar tareas rutinarias de gestión financiera y de activos, como el reequilibrio y la pérdida de pérdidas fiscales con la máxima eficacia. En lugar de ser una amenaza, los robo-advisors representan el siguiente gran paso en la industria de planificación financiera, y pueden permitir a los planificadores dividir la carga de trabajo en sus prácticas de la manera más eficiente posible. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors: ¿Amenaza u oportunidad? )

El Siguiente Paso

Aunque las capacidades de administración de cartera de los programas robo-advisor están aumentando lentamente en sofisticación y complejidad, hasta ahora no han podido abordar otras áreas de las finanzas personales. Por supuesto, como se mencionó anteriormente, hay algunas cosas que nunca podrán hacer, como simpatizar con un cliente que perdió a un ser querido. Pero algunos de los programas más nuevos se han ampliado para proporcionar segmentos adicionales de servicio que no se han ofrecido comúnmente. Algunos de estos sitios son bastante conocidos y existen desde hace unos años, mientras que otros son mucho más nuevos. Pero una lista de las plataformas que son complementarias en naturaleza a las plataformas robo-advisor incluye:

• Casa de la Moneda - Ejecutado por las mismas personas que ejecutan Quicken.

• Yodlee: Recientemente comprado por robo-advisor Envestnet en un esfuerzo por integrar ambas plataformas.

• FlexScore: asigna a los usuarios un puntaje financiero basado en qué tan bien administran cada aspecto de sus finanzas.

• YouNeedABudget: se enfoca principalmente en el gasto y el presupuesto.

• Quovo: otro sitio de agregación e información financiera.

• HelloWallet: dedicado a ayudar a los empleadores a educar financieramente a sus empleados y alentarlos a participar en sus programas de beneficios y planes de jubilación.

Estos sitios ofrecen servicios más sencillos, como la capacidad de crear y mantener un presupuesto basado en la nube, notificaciones cuando el gasto del cliente superará la cantidad que asignaron en su presupuesto para ese tipo de gasto y notificaciones por correo electrónico cuando vencen las facturas Este tipo de informes puede ayudar a los clientes a tomar decisiones financieras acertadas, como cuando podría tener más sentido pagar una deuda en lugar de invertir más dinero.

Otro servicio clave que varios de ellos ofrecen actualmente es la capacidad de agregar todos sus activos y pasivos en un solo perfil, de modo que puedan ver tanto sus flujos de caja como su hoja de balance en una sola vista. También están llegando datos en tiempo real para muchos de estos sitios, lo que puede ayudar a los clientes a conocer sus saldos de cuenta actualizados y evitar los cargos por sobregiro. (Para la lectura relacionada, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

What Research Shows

Hearts and Wallets es una firma de investigación financiera independiente que recientemente realizó un estudio de 40 proveedores de varios tipos de plataformas de servicios financieros. Los clasificaron en grupos de acuerdo con varios conjuntos de criterios, como viejos y nuevos, y también de acuerdo con los tipos de servicios que brindan. Los cuatro grupos utilizados para esto fueron la administración de inversiones, la agregación y el monitoreo, la acción de apoyo y la planificación financiera general, donde un cliente puede establecer objetivos de vida y luego traducirlos en metas financieras.

El estudio analizó 120 factores de planificación financiera distintos que representaban posibles puntos de servicio, como crear un presupuesto, comprar vida y otros tipos de seguro y establecer un fondo de emergencia. Los investigadores también establecieron tres áreas generales que la mayoría de los proveedores financieros tienden a prometer, que son el bienestar financiero, el asesoramiento sobre la jubilación y la inversión inteligente. A continuación, calificaron cada plataforma sobre su capacidad de enfocarse y entregar efectivamente en uno o más de ellos.

Los resultados mostraron que aproximadamente 7 de cada 10 sitios o plataformas se centraron en el asesoramiento para la jubilación, aproximadamente el 10% se concentró en la inversión inteligente y aproximadamente 1 en 5 abordó el bienestar financiero. Pero estas proporciones cambian cuando las nuevas plataformas están separadas de las antiguas. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores financieros pueden ajustarse a Robo-Advisors .)

Entre los nuevos participantes, más de la mitad enfatizó la inversión inteligente, pero solo 1 de cada 10 enfatizó la planificación de la jubilación. Las investigaciones atribuyen esta diferencia a un enfoque en la comercialización de clientes milenarios que (más bien comprensiblemente) están más interesados ​​en lidiar con sus finanzas actuales que con sus ahorros para la jubilación. Pero la dirección a la que la mayoría de las plataformas parece dirigirse es, en última instancia, hacia una planificación financiera integral.(Para obtener más información, consulte: Guía del asesor financiero para clientes del milenio .)

Conclusión

La primera ola de robo-advisors ha causado un gran revuelo en el mercado financiero, y la siguiente ola de estos asesores automáticos está en el horizonte. Pero la nueva generación de plataformas digitales no es probable que coman su competencia establecida. En su lugar, están comenzando a fusionarse con ellos, una tendencia que probablemente continuará en el futuro previsible. Aunque los consumidores mayores necesitan consejos sólidos sobre cómo planificar la jubilación, el mercado financiero en general está cambiando hacia un enfoque holístico que incorpora todos los otros aspectos principales de las finanzas personales además de la gestión de la cartera y permite a los asesores escalar de manera efectiva su prácticas. La información en tiempo real y las interfaces digitales sin fisuras entre todos los tipos de dispositivos inalámbricos parecen ser el punto focal actual en esta industria. (Para obtener más información, consulte: Por qué los Robo-Advisors no durarán como firmas independientes .)