La gran recesión borró miles de millones de dólares en ahorros para la jubilación. A pesar de que el mercado bursátil se ha recuperado desde entonces, los problemas económicos mundiales y las luchas internacionales continúan creando volatilidad en los mercados. Tomemos a China, por ejemplo. La ralentización del crecimiento en ese país ha provocado un desplome del mercado bursátil chino y ha reducido las existencias en otros mercados también. Sin duda, estas pérdidas han afectado las cuentas de jubilación de personas lejos de China.

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Las pérdidas de inversión a cualquier edad son difíciles de soportar, pero para las personas que se jubilan o que ya están fuera de la fuerza laboral, las grandes pérdidas en las cuentas de jubilación pueden generar miedo, pánico y temor. Después de todo, si solo tiene unos pocos años hasta la jubilación, es posible que no tenga el lujo de recuperar las pérdidas esperando el próximo ciclo de mercado. Y si ya está jubilado, una pérdida en su cuenta significa menos ingresos y puede forzar cambios en su estilo de vida, como recortar gastos, aceptar compañeros de cuarto o mudarse con un pariente.

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Puede intentar preparar su jubilación en momentos como este utilizando una estrategia de canje, señala Michael Mezheritskiy, presidente de Milestone Asset Management Group en Avon, Connecticut: "Asigne la cartera en tres categorías: efectivo, ingreso fijo productor de ingresos y una cartera de crecimiento. Dependiendo de la tolerancia al riesgo particular del cliente, generalmente terminamos con aproximadamente dos años de ingresos necesarios en efectivo, de cinco a siete años en ingresos fijos, y el resto en una cartera diversificada. La idea es que, si hay un retroceso del mercado, usted tiene entre siete y nueve años de ingresos en una asignación conservadora, lo que le da a su cartera la oportunidad de volver "

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Pero incluso la cartera mejor asignada se verá al menos maltratada en los malos momentos. Si bien nadie quiere perder dinero en el mercado de valores, existen formas inteligentes de reaccionar cuando sucede. Desde mantener una visión a largo plazo hasta aumentar la cantidad de ahorros, esto es lo que debe hacer cuando su cuenta de jubilación recibe un gran golpe.

Reinar en el deseo de salir de las existencias En conjunto

El miedo y la codicia son dos elementos de la naturaleza humana que se encuentran entre los más difíciles de controlar. Cuando su cuenta de jubilación se ve afectada por la pérdida después de la pérdida, una reacción natural es cobrar y esconder su dinero debajo del colchón para su custodia. Pero esa es una de las peores cosas que puedes hacer.

Si actúa por miedo, probablemente venda acciones a bajo precio y pierda la probabilidad de que la acción se recupere. Concéntrese en mitigar más pérdidas y al mismo tiempo vigilar el largo plazo. La jubilación puede durar más de 20 años y necesita su dinero para crecer. Esto significa que parte de ella debe invertirse en acciones. Mantener su dinero en una cuenta de ahorros o CD puede proteger sus dólares de un colapso del mercado, pero con el tiempo esos dólares valdrán menos y menos gracias a la inflación.(Obtenga más información en Cómo evitar las inversiones emocionales .)

Para los inversionistas que enfrentan pérdidas cuando tienen años hasta la jubilación, reaccionar por cobrar fuera del mercado no debería ser una tentación. Siempre que la asignación de activos se mantenga en línea con su plan de jubilación, las caídas de valor a corto plazo no son algo por lo que deba perder el sueño. La historia ha demostrado que las existencias de ese tanque a menudo recuperan sus pérdidas en un período de tiempo relativamente corto.

"Primero, es importante que nunca te pongas en la posición de dar un golpe a tu nido de jubilación si estás cerca de la jubilación. Sin embargo, si sucede, debes aferrarte a tu plan de inversión", dice Kirk. Chisholm, gerente de riqueza en Innovative Advisory Group en Lexington, Mass. "Si su plan es vender si su inversión cae más del 20%, entonces debe hacerlo. Si su plan es nunca vender, pase lo que pase, entonces debe seguir El plan Demasiados inversores tienen dificultades para hacer frente a la pérdida de sus inversiones No vendas por miedo, vende porque es parte de tu plan. Si no tienes un plan, entonces debes obtener uno. "

Retiro diferido u obtenga un trabajo a tiempo parcial

Para aquellos que están muy cerca de jubilarse, una pérdida en la cuenta de jubilación es un tipo diferente de desafío. Por un lado, quieren tener suficiente dinero para vivir sin tener que reducir su estilo de vida cuando ingresan a la jubilación. Por otro lado, esperar para alcanzar esa suma puede significar renunciar a su sueño de jubilarse a cierta edad. (Obtenga más información en Cómo será la jubilación sin ahorros .)

Ante las pérdidas en una cuenta de jubilación, las personas tienen que elegir entre vivir con menos dinero o extender su fecha de jubilación. Dado que tener el dinero suficiente para jubilarse es el objetivo final, es mejor retrasar la jubilación. Después de todo, cuanto más tiempo trabaje, más tiempo tendrá para ahorrar dinero. Compounding aumentará sus devoluciones y aumentará aún más sus ingresos de jubilación.

Si ya ha salido de la fuerza de trabajo y ve grandes pérdidas en su cuenta de jubilación, considere tomar un trabajo a tiempo parcial para aumentar sus ahorros y, al mismo tiempo, complementar sus ingresos. Puede que no sea la situación ideal, pero es mejor que vender su casa o modificar radicalmente su estilo de vida para compensar el déficit.

Toque otras fuentes de ingresos

Si no es una opción retrasar la jubilación u obtener un trabajo de medio tiempo, aún debe resistir la tentación de vender acciones y otras inversiones para liberar efectivo. En cambio, intente vivir de su cuenta de ahorros, CD, intereses de bonos u otros ingresos de sus inversiones. La idea es darles tiempo a las acciones de su cartera de inversiones para que recuperen sus pérdidas y, esperamos, agradecer más antes de comenzar a usarlas para vivir.

"Es esencial que los jubilados y los prejubilados tengan una reserva de efectivo y una parte de sus inversiones en bonos de alta calidad", dice Damon Gonzalez, CFP, RICP, de Domestique Capital LLC en Plano, Texas. "No estoy hablando de fondos de bonos corporativos o de alto rendimiento.Desea bonos que probablemente suban durante una venta masiva en el mercado de valores. "

Si no puede manejar las pérdidas en papel, reduzca su exposición a acciones y aumente sus tenencias en bonos, pero trate de mantenerse invertido en acciones "Sus bonos pueden no generarle mucho dinero en el largo plazo", dice González, "pero están diseñados para ser un ancla para su cartera, para proporcionar un lugar desde el cual retirar dinero de las existencias y para ayudarlo". quédese con su estrategia cuando no parezca estar funcionando. "Las caídas del mercado de valores no duran para siempre, pero su retiro puede continuar por mucho tiempo.

The Bottom Line

Perder dinero en un retiro la cuenta a cualquier edad puede ser desgarrador, pero para las personas que se jubilan o que ya están fuera de la fuerza de trabajo, las grandes pérdidas del mercado bursátil pueden cambiar su vida Resista la tentación de sacar dinero del mercado Déle a su cuenta la oportunidad de recuperarse demorando jubilación u obtener un trabajo a tiempo parcial. Para tener la mejor oportunidad de recuperar las pérdidas, los jubilados siempre debe mantener el rumbo de sus planes de inversión.