Hay varias formas de retirar fondos de una cuenta de jubilación individual. Forbes informa que retirar los fondos debería llevarse a cabo en un momento en que no se incurrirá en la multa del 10%. Algunas de las formas más comunes de retirar fondos incluyen esperar hasta después de la edad de 59½ años, retirar las contribuciones permitidas y en exceso antes de pagar impuestos, y sacar la distribución mínima requerida.
Otras veces que los fondos se pueden retirar sin penalización incluyen cuando se realiza un retiro para pagar los aranceles de educación superior; si te vuelves total y permanentemente incapacitado; si tiene facturas médicas altas que no pueden ser reembolsadas; o si se enfrenta a la pérdida del trabajo y debe cubrir las primas del seguro médico. Se puede realizar un retiro de hasta $ 10,000 como individuo o hasta $ 20,000 para que una pareja lo use para comprar una casa, construir o reconstruir una primera casa. También puede retirarse si está en servicio activo y sirve con el gobierno en ese momento. Durante el divorcio, una pareja puede dividir el IRA en dos sin penalidad. No hay penalidad cuando una IRA tradicional se convierte en Roth IRA tampoco. En ocasiones específicas, el Congreso puede permitir la promulgación de ciertas leyes que permitan retiros sin penalizaciones, como después de un desastre natural; una persona afectada puede retirar dinero de IRA en este momento.
También puede pagarle a su asesor financiero para que administre sus fondos IRA sin recibir una multa. Las tarifas anuales y las tarifas de transacción se pueden pagar directamente desde el IRA.
¿Puedo financiar una IRA Tradicional, una 403 (b) o una IRA Roth utilizando dinero de la pensión? Tengo 56 años. ¿Qué límites se aplican si puedo?
¿Se puede usar el dinero de las pensiones para financiar otras cuentas de jubilación?
Planeo retirarme en marzo de 2005 a la edad de 59. 75. ¿Cuándo y qué porcentaje o monto en dólares puedo comenzar a retirar de mi cuenta SIMPLE IRA?
Felicitaciones por jubilarse a la temprana edad de 59 años. Puede retirar activos de su SIMPLE IRA en cualquier momento, y no existe una restricción máxima o mínima sobre la cantidad que puede retirar; más bien, los retiros son opcionales hasta que cumples 70 años y medio.
Como residente temporal de los EE. UU., ¿Puedo retirar fondos de mi IRA tradicional sin penalización cuando salgo del país?
Si decide invertir en una cuenta IRA tradicional y recibe una deducción fiscal por su contribución, las cantidades que luego retire estarán sujetas al impuesto a la renta y una multa adicional del 10% por retiro anticipado. La pena será eximida si cumple con una excepción. Dado que usted es un extranjero no residente (determinado por su categoría de visa, H1B), su retiro puede no estar sujeto a impuestos estatales.