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Generalmente se requiere un seguro hipotecario privado (PMI) para los prestatarios que realizan un pago inicial inferior al 20% del precio de compra de una vivienda. La prima mensual de PMI para un préstamo convencional está determinada por factores tales como el puntaje crediticio del prestatario y el pago inicial. Las reglas de PMI para préstamos no convencionales, como la Administración Federal de Vivienda (FHA) y los préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), pueden diferir ligeramente.

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La regla del 20% de pago inicial

La pauta de la institución financiera que generalmente requiere que las personas hagan un pago inicial de al menos el 20% del valor de una vivienda para evitar pagar el PMI surgió de la idea de que Muchos prestamistas creen que, en la mayoría de los casos, pueden obtener el 80% del valor de un hogar en una subasta de ejecución hipotecaria. Los prestatarios pueden solicitar que se eliminen los pagos mensuales del seguro hipotecario una vez que la relación préstamo-valor cae por debajo del 80%. Cuando esta relación cae por debajo del 78%, se requiere que los prestamistas hipotecarios dejen caer las primas de PMI.

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El seguro hipotecario protege al prestamista

El seguro hipotecario no está diseñado para proteger al prestatario de ninguna manera. Protege al prestamista de incurrir en pérdidas en caso de incumplimiento de la hipoteca.

Por ejemplo, si un prestatario hiciera un pago inicial del 5%, el prestamista trabajaría con un proveedor de seguro hipotecario para proporcionar cobertura para el 15% restante. En teoría, si un prestatario fuera a incumplimiento, el banco podría recuperar aproximadamente el 80% del valor de la vivienda en una subasta, el 15% del valor del seguro hipotecario y el pago inicial inicial del 5%. Si bien PMI no puede garantizar una protección total contra pérdidas para el prestamista, está diseñado para ayudar a los prestamistas a recuperar la mayor parte de su capital invertido en caso de incumplimiento.

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