¿Quién puede evitar comprar un seguro de vida?

Cómo evitar que tu seguro de vida se quede sin cobrar (Marcha 2024)

Cómo evitar que tu seguro de vida se quede sin cobrar (Marcha 2024)
¿Quién puede evitar comprar un seguro de vida?
Anonim

El seguro de vida es complicado. Hay escenarios en los que es vital para su familia, pero también hay casos en los que ya no es necesario. Si tiene seguro de vida a término, puede haber un momento en que tenerlo ya no tenga sentido. Las políticas de valor en efectivo, por otro lado, acumulan valor y brindan cobertura que no sobrevivirá, siempre y cuando mantenga las primas. Toda la vida, la vida variable y la vida universal son tres de los sabores que puede elegir. Sin embargo, incluso el seguro de valor en efectivo no debería sentarse allí. Vea 6 formas de capturar el valor en efectivo en el seguro de vida para obtener asesoramiento sobre cómo asegurarse de no dejar dinero en su póliza que debe ir a usted o a sus herederos.

No todo el mundo necesita un seguro de vida. Aquellos que han acumulado suficiente riqueza y activos para cuidar de sus propias necesidades y las de sus seres queridos de forma independiente en caso de fallecimiento, pueden renunciar al pago de un seguro de vida, especialmente si se trata de una póliza a término. Por otro lado, hay personas que los expertos dicen que nunca deberían estar sin un seguro de vida.

Parejas

Ya sea que solo se casó, es una pareja doméstica o celebra su 20 th aniversario, usted y su pareja han planificado una vida basada en un determinado nivel de ingresos. A menos que cada uno de ustedes pueda mantener ese nivel de ingresos por sí mismo, es importante contar con un seguro de vida para evitar un cambio drástico de estilo de vida cuando uno de ustedes muere.

Esto es cierto incluso cuando ambos todavía están empleados, si ambos socios tienen trabajos. Algunos cónyuges o parejas pueden querer, o necesitan, tomar un descanso prolongado del trabajo después de la muerte de su ser querido. El seguro de vida ofrece la oportunidad de afligirse o reajustarse a nuevas circunstancias de vida, dice Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, propietario de Jason Tate Financial Consulting en Murfreesboro, Tenn.

Titulares de hipotecas

Una hipoteca es uno de los mayores activos y pasivos en el balance personal de una persona. Si un propietario muere antes de pagar la hipoteca, los beneficiarios y el prestamista pueden estar protegidos por las ganancias de una póliza de seguro de vida, dice Tate. "El prestamista quiere saber que el pago de la hipoteca puede ser cubierto y que los beneficiarios necesitan la capacidad de mantener el pago de la casa pagada y evitar que la segunda tragedia sea forzada a salir de su hogar mientras están afligidos. "

Nuevos padres / padres de menores

Un bebé recién nacido es una fuente de orgullo y emoción. También es una persona diminuta que, durante los próximos 18 años, más, si va a la universidad, depende financieramente de usted.

"En el centro de eso está la responsabilidad de que ambos padres proporcionen un cónyuge y un hijo o hijos sobrevivientes", dice Tate. "El seguro de vida proporciona dinero libre de impuestos a los cónyuges o tutores sobrevivientes y a los hijos para el reemplazo de los ingresos, el pago de la deuda que permite a la familia mantener su estilo de vida actual."

La planificación del seguro de vida debería ir más allá de los primeros 18 años de un niño, enfatiza Tate. Los padres que deseen proporcionar la educación universitaria de sus hijos en el caso de su aprobación deben considerar ese gasto al determinar la cantidad de seguro de vida para comprar.

Niños menores

La pérdida de un niño puede ser muy devastadora para una familia y los padres desean, o necesitan, ausentarse del trabajo. Además de ese peaje emocional, hay gastos funerarios y de entierro para tratar. "Es incómodo para los padres imaginarse, pero las familias deben estar protegidas con un seguro de vida en caso del trágico fallecimiento prematuro de un niño", dice Tate.

Muchas veces, un niño menor de edad puede agregarse a la póliza de un adulto a través del endoso de un niño a bajo costo. "Ese ciclista generalmente puede permanecer vigente hasta que el niño cumpla los 18 años", dice Tate.

Otras alternativas de política incluyen comprar una póliza de vida entera que un niño puede tener por el resto de su vida. "Eso proporciona garantías de asegurabilidad independientemente de la salud", dice Tate.

Partes en un divorcio

Un viaje por el pasillo rara vez incluye planes para desacoplarse. Pero en caso de que suceda, no se sorprenda si el juez o mediador sugiere que ambos cónyuges adquieran un seguro de vida para beneficio del otro cónyuge si existen hijos menores o responsabilidades financieras después del divorcio.

"La cobertura de la póliza podría extenderse por un cierto período, haciendo que el seguro a plazo sea apropiado para la situación", dice Tate.

Propietarios y socios comerciales

Un nuevo negocio viene con inventario, inversión y, muchas veces, deuda. "Para proporcionar solvencia, los propietarios de negocios deben proteger sus intereses personales y comerciales con un seguro de vida en el caso de un fallecimiento prematuro de un propietario", dice Tate. El seguro del propietario podría ayudar al cónyuge sobreviviente a sobrellevar la transición hasta que el negocio pueda continuarse o venderse.

Si tiene un socio comercial, esa persona es el equivalente de su cónyuge profesional. Al igual que su pareja doméstica, los socios comerciales deben estar protegidos con un seguro de vida en caso de fallecimiento del otro, explica Tate. El seguro debe cubrir a cada socio y establecer cómo ocurrirá una transición si uno de ellos muere.

"Cuando un socio comercial fallece, el dinero ayuda a comprar las acciones restantes, o los intereses comerciales de los bienes o la familia del difunto. Esto asegura la continuidad del negocio para los clientes comerciales y crea un patrimonio que de inmediato establece el valor del activo para el patrimonio del difunto ", dice Tate.

Para obtener más información al respecto, consulte Cómo crear un plan de sucesión de negocios , que incluye una discusión sobre el papel del seguro de vida.

Aquellos que desean dejar un legado financiero

Los parientes generosos que desean transferir dinero a sus beneficiarios para fines heredados deben comprar un seguro de vida. Si los abuelos quieren proporcionar la educación de sus nietos o si una persona desea financiar el equipamiento médico de un hospital local, el seguro de vida puede proporcionar dinero a los beneficiarios, por lo general libre de impuestos, según Tate.Para obtener más detalles, consulte ¿Cómo se gravan los beneficios del seguro de vida ?

The Bottom Line

Hay muchas buenas razones para llevar un seguro de vida, aunque no es obligatorio para todos. Para obtener más información, lea ¿Cuánto seguro de vida debe llevar? Si desea saber más sobre si es el momento de detener su póliza, lea El mejor tipo de seguro de vida para usted ahora mismo .