La profesión de planificación financiera se está expandiendo rápidamente en muchas direcciones. Las complejidades de administrar el dinero en el mercado moderno han llevado a una creciente demanda de educación financiera y asesoramiento que no muestra signos de desaceleración, y muchos consumidores buscan la designación de CFP® cuando eligen a su asesor. Esta credencial es una prueba de que el asesor ha cumplido rigurosos requisitos académicos y éticos y cuenta con la experiencia necesaria para ayudar a los clientes a alcanzar sus metas financieras.

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La forma en que fue
Durante gran parte del siglo XX, los inversores que necesitaban productos financieros y consejos recibían servicios de banqueros, corredores de bolsa, agentes de seguros y contadores. La mayoría de los productos y servicios sofisticados que existían entonces solo estaban disponibles para clientes adinerados, y las clases media y baja tenían opciones de acciones individuales, bonos, seguro de vida con valor en efectivo y CDS y cuentas de ahorro como vehículos de inversión.

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También hubo poca o ninguna coordinación entre los profesionales con respecto a la integración adecuada de los impuestos a los seguros, las inversiones y los ingresos, y la industria financiera estuvo casi completamente impulsada por las ventas. Muchos profesionales financieros simplemente promocionaron su producto o servicio específico, independientemente de las necesidades o circunstancias reales del consumidor, y el concepto de asesoramiento financiero imparcial o educación fue inaudito.

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Las autoridades reguladoras financieras en ese momento se centraron principalmente en el fraude y las fechorías directas dentro de un campo determinado, como la malversación o la manipulación directa del precio de un valor. El único criterio ético real que la mayoría de los asesores de venta minorista tenían que cumplir en ese momento era un estándar de idoneidad, que simplemente requería que una transacción o inversión determinada tuviera que ser adecuada para el cliente. Pero esta regla no protegió a los clientes de las repercusiones negativas indirectas que podrían derivarse de muchas de estas transacciones, como la imposición innecesaria de una transacción que podría haberse evitado si se hubiera estructurado de forma diferente. Se necesitaba claramente un nivel más alto de práctica en la industria.

Nacimiento de una profesión
La profesión de planificación financiera tal como la conocemos hoy se engendró justo antes de uno de los peores mercados bajistas en la historia de los Estados Unidos. Un grupo de 13 profesionales financieros se reunieron en Chicago el 12 de diciembre de 1969, para analizar la creciente necesidad pública de asesoramiento y planificación integrales e imparciales que abarcaran todas las áreas de finanzas personales. Esta reunión condujo a la creación de la Asociación Internacional de Planificadores Financieros (IAFP) y el Colegio de Planificación Financiera en Denver.

Tres años más tarde, el primer grupo de estudiantes se inscribió en la universidad para estudiar el plan de estudios recién creado para la certificación CFP.Este grupo de graduados luego formó el Instituto de Planificadores Financieros Certificados en 1973. La universidad pasó a producir una nueva clase de graduación de certificados CFP® cada año, pero a medida que pasó el tiempo se hizo evidente que la universidad no podía funcionar con eficacia como un cuerpo gobernante para la designación.

El Consejo de estándares del planificador financiero certificado se creó en 1985, para cumplir esta función, y ahora retiene la autoridad de gobierno y de emisión sobre la marca y sus certificadores. En 2008, la junta mejoró significativamente sus Normas de Conducta Profesional y ordenó que todos los certificadores cumplan con el estándar fiduciario de responsabilidad en sus prácticas.

Beneficios de la Marca CFP®
Los asesores financieros que actualmente tengan la credencial CFP® pueden esperar recibir endosos continuos de los principales medios de noticias. Los medios financieros han alentado a los consumidores a buscar asistencia de practicantes de CFP® durante los últimos años, y la Junta de CFP® también ha lanzado una campaña de concientización pública multimedia a gran escala diseñada para promover la designación entre el público en general.

La marca CFP® es la única credencial financiera que goza de protección de marca comercial y exige que sus certificadores cumplan con un código de ética fiduciario. Esta distinción proporciona una garantía tangible a los clientes de que se requiere que un asesor que lleva esta marca actúe en su interés superior en todo momento. Los requisitos educativos y de experiencia de la marca CFP® también se han traducido en una clientela más satisfecha. Una encuesta realizada por la Junta de CFP reveló que el 87% de los clientes que contratan certificados CFP® para asesores están muy satisfechos con sus planificadores, en comparación con solo el 72% de los que contrataron asesores sin esta marca. La validez de la marca CFP® incluso fue confirmada por una decisión de la Corte Suprema en 1994 que obligó a una junta estatal de contabilidad a permitir que uno de sus miembros anunciara esta marca después de que ella la obtuviera.

Llevar la marca CFP® también puede proporcionar más beneficios prácticos para muchos asesores. Los certificadores tienen acceso a un kit de herramientas de marketing que está disponible en el sitio web de la Junta CFP®. Este kit contiene una gran cantidad de recursos que incluyen publicaciones del CFP® Board, una guía de redes sociales y un kit de herramientas separado para su campaña de concientización pública que incluye anuncios de televisión, impresos y pancartas, ejemplos de cartas de clientes y los resultados de la Encuesta de Planificación Financiera del Hogar 2012 .

La Junta CFP® también ha publicado estadísticas que indican que los certificados CFP® ganan hasta un 40% más que sus contrapartes sin credenciales. De hecho, una encuesta de 2008 reveló que las ganancias anuales promedio para aquellos que trabajan para grandes empresas o que tienen sus propias prácticas generalmente oscilaban entre $ 110,000 y $ 160,000. También hay varios estados que exoneran al Asesor de Inversiones. Representantes (IAR) de tener que registrarse como tal a nivel estatal si sus credenciales de CFP® están en buen estado. Esta exención puede ahorrarle a los asesores la molestia y el gasto de obtener una licencia de la Serie 65 para hacer negocios en ese estado.

The Bottom Line

La mayoría de las familias e individuos estadounidenses no tienen ningún tipo de plan financiero integral. La creciente demanda de asesoramiento imparcial y competente en esta área representa una oportunidad enorme para aquellos que llevan la marca CFP®, ya que normalmente pueden proporcionar un nivel de profesionalidad que es difícil de duplicar para su competencia. Aunque no es la única credencial de planificación financiera respetada en la industria, es quizás la más reconocida por los medios de comunicación. Para obtener más información sobre cómo la credencial CFP® puede ayudarlo a avanzar en su carrera, visite el sitio web de la Junta CFP®.