Los banqueros de inversión, como muchos otros profesionales, a menudo no tienen el tiempo o el conocimiento extenso para formular estrategias a corto y largo plazo para sus finanzas personales. Por ese motivo, deben consultar a los asesores financieros para obtener ayuda. Si está pensando que los puestos de banca de inversión y asesor financiero parecen similares, o incluso los mismos, ese no es el caso; hay muchas diferencias, aunque ambas operan en la industria de servicios financieros. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuáles son algunos roles de un banco de inversión? )

Investment Banking vs. Financial Advisory

Los banqueros de inversión tratan principalmente con clientes corporativos y trabajan en las siguientes áreas:

• Ofertas públicas iniciales: Suscripción, estimación del valor de la empresa, confirmación de la validez de la empresa, comprar acciones a precios reducidos antes de ofrecerlos a los inversores a precios de salida a bolsa. (Los bancos de inversión a menudo cobran hasta el 7% en ofertas públicas iniciales).

• Fusiones y adquisiciones: determinar el valor de cada empresa. (Los bancos de inversión a menudo cobran el 1% en acuerdos de fusiones y adquisiciones.)

• Mercados de capital de deuda: Trabajar con los prestamistas para reestructurar las obligaciones de deuda.

• Equity Capital Markets: asesora a los clientes sobre cómo, cuándo y dónde recaudar capital.

• Investigando mercados y desarrollos a diario.

• Identificación de nuevas oportunidades comerciales.

• Desarrollando y presentando soluciones financieras a clientes.

• Mantener la comunicación con el director ejecutivo y los directores financieros.

La banca de inversión está más involucrada, pero esto le da una idea general de lo que ocurre en el mundo de la banca de inversión. Para convertirse en un banquero de inversión, debe aprobar el examen de la Serie 79 para registrarse en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Esta prueba se centra en algunos de los siguientes temas: recopilación, análisis y evaluación de datos financieros, transacciones de suscripción y financiación, ofertas públicas, transacciones de reestructuración financiera, regulaciones generales de valores y más. Mantenga esta lista en mente porque juega un papel importante en la conclusión. (Para obtener más información, consulte: El examen de la serie 79: qué es y cuándo lo necesita .)

Los asesores financieros, por otro lado, trabajan principalmente con personas y están altamente capacitados en las siguientes áreas :

• Planificación de la jubilación

• Planificación universitaria

• Planificación patrimonial

• Impuestos

• Seguros

• Inversión

Esta es una lista más corta que la anterior, pero estos seis puntos cubren un amplio rango. Sin embargo, ese no es el punto. El punto es que los asesores financieros tienen experiencia en áreas que los banqueros de inversión no tienen. Además, la industria de banca de inversión ha cambiado por lo que ahora se enfoca más en la especialización, lo que significa que un banquero de inversión en el mundo actual podría tener mucha experiencia en los mercados de capital de deuda pero una experiencia muy limitada en fusiones y adquisiciones.Esto también significa que los banqueros de inversión podrían no estar muy expuestos a lo que está ocurriendo en el mundo de las inversiones, y debido a que trabajan largas horas, la gran mayoría de los banqueros de inversión tienen poco tiempo para dedicarse a sus finanzas personales. (Para obtener más información, consulte: Carreras financieras: Empleos de banca de inversión .)

Externalización

Esto, por supuesto, es donde entra el asesor financiero. Un banquero de inversiones sensato optará por un asesor con la designación de Planificador Financiero Certificado. Para obtener la certificación, un asesor financiero debe completar los cuatro Es: Educación, Examen, Experiencia y Ética. (Para obtener más información, consulte: Por qué los asesores financieros deben ganar la marca CFP .)

Si alguien es un experto en un área, pagar las habilidades de esa persona es justificable. Por ejemplo, si nunca antes has lavado tu casa con electricidad, ¿vas a intentarlo y esperar resultados estelares? El resultado más probable es el promedio de los mejores resultados con la posibilidad de rotura. Esto, a su vez, conduce a un aumento en los costos a pesar de que el objetivo original es ahorrar dinero. En otras palabras, los banqueros de inversión no deben permitir que el orgullo se interponga al intentar hacer un trabajo en el que alguien más sobresalga. (Para obtener más información, consulte: Cómo encontrar y contratar nuevos asesores .)

Conclusión

La mayoría de las veces, los banqueros de inversión no tienen el tiempo ni la experiencia para administrar su propio negocio. Finanzas personales. Los banqueros de inversión más hábiles prefieren externalizar sus estrategias de finanzas personales a un asesor financiero calificado, aunque la colaboración juega un papel clave. (Para obtener más información, consulte: 5 cosas que debe preguntar antes de contratar a un asesor financiero .)