Los medios financieros han escrito mucho sobre las crisis de ahorro para la jubilación en los Estados Unidos. Para aquellos de nosotros que queremos seguir el camino, ¿a dónde debemos acudir para obtener consejos sólidos sobre cómo planificar, ahorrar e invertir para la jubilación, dónde deberíamos ir para obtener buenos consejos? ¿Qué tan bueno es alguno de los consejos disponibles? Francamente, encontrar buenos consejos financieros para la jubilación puede ser tan desalentador para algunos como tomar los pasos necesarios para financiar una jubilación cómoda.

Hallazgos de un estudio reciente

Un artículo reciente en Forbes cita hallazgos de un estudio de la firma de investigación financiera Hearts and Wallets. Algunas conclusiones clave del estudio citadas por el autor:

• La calidad general de los consejos de jubilación ha mejorado, así como la facilidad de uso de herramientas tales como las calculadoras de jubilación en línea.
• Muchas de las firmas de asesoría financiera incluidas en el estudio están haciendo un mejor trabajo ofreciendo servicios de planificación de jubilación a parejas.
• El rango de resultados presentados a clientes potenciales estuvo en todo el mapa.
• Muchos asesores financieros en vida y calculadoras de jubilación en línea no tienen en cuenta las tenencias de bienes inmuebles de un inversor cuando realizan la planificación de la jubilación.
• La calidad y la profundidad de las calculadoras financieras variaron ampliamente.
• El nivel y la calidad de los consejos ofrecidos a través de los proveedores del plan 401 (k) han mejorado.
• Las tarifas para algunos de los asesores financieros no se aclararon fácilmente.
• Las empresas y herramientas en línea de las que se tomaron muestras a menudo no abordaron problemas del mundo real.

Calculadoras de jubilación

Desde mi propia experiencia, el alcance y la calidad de las calculadoras de jubilación en línea es general. Una pieza clave para medir lo que la calculadora hará o no hará es comprender los supuestos subyacentes. Al igual que con cualquier cosa, la salida de la calculadora depende de la información que se ingresa y de lo que el programa hace con esa entrada. (Para obtener más información, consulte: 5 aplicaciones y calculadoras para planificación de jubilación .)

Algunas calculadoras usan un método llamado simulación de Monte Carlo, que generalmente toma datos históricos y los utiliza para producir resultados aleatorios para futuros retornos de inversión. Otros pueden tomar datos similares y volver a probarlo.

Ninguno de los enfoques es correcto o incorrecto. Los resultados de cualquier calculadora de retiro deben ser solo una guía. De hecho, puede considerar usar algunos de ellos y alinear los resultados uno al lado del otro. Lo mejor que debe esperar de cualquier calculadora de jubilación es un rango potencial de resultados. Ahorrar e invertir para la jubilación no es un ejercicio de "configúralo y olvídate", incluso con las mejores calculadoras de jubilación que desearás volver a visitar y volver a calcular periódicamente.

Asesores financieros

Los asesores financieros tienen muchas variantes en cuanto al alcance de los servicios que ofrecen y la forma y el monto en que se les compensa.Deberá asegurarse de que cualquier asesor financiero que contrate para ayudarlo a planificar su jubilación se centre realmente en este aspecto de la planificación financiera. Deberá preguntar si su enfoque se centra realmente en la planificación de la jubilación, si le ayudarán a actualizar su plan de forma periódica o si su idea de la planificación de la jubilación es venderle una anualidad u otro producto financiero.

¿El asesor trabaja con clientes en situaciones similares a las suyas? ¿Cómo cargan? Honorarios, comisiones, una combinación de ambos? La competencia y la compensación son factores clave a considerar cuando se evalúa a un asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: Por qué el mejor asesor financiero podría ser usted .)

Asesores financieros en línea

Los asesores financieros en línea o robo-asesores están de moda en la actualidad. Parece que aparece uno nuevo casi a diario. Al igual que cualquier asesor financiero tradicional, tendrá que hacer su tarea para determinar qué tipos de servicios de planificación de jubilación, si los hay, se ofrecen. (Para obtener más información, consulte: ¿Es adecuado un asesor financiero en línea? )

El alcance y la calidad de los servicios de planificación de la jubilación variarán ampliamente y deberá determinar qué se ofrece y si cumple con sus requisitos. necesidades particulares

401 (k) Proveedores de planes

Un número cada vez mayor de plataformas 401 (k) brindan asesoramiento de jubilación a los participantes del plan. En algunos casos, esto a través del sitio web del proveedor del plan en otros esto podría proporcionarse en una configuración de uno a uno.

La encuesta Hearts and Wallets encontró que la calidad de gran parte de este consejo de proveedor 401 (k) está mejorando. También encontraron que desafortunadamente esta opción de asesoramiento de jubilación no fue utilizada por los participantes del plan. Citaron a Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 46-0. 80% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) estudio de 1, 000 participantes en planes de jubilación que indicaron un 23% tasa de uso.

¿El mejor consejo de planificación de jubilación?

La responsabilidad de encontrar el tipo de asesor adecuado para proporcionar el nivel y el alcance del asesoramiento de planificación de la jubilación que sea adecuado para usted comienza con usted. Lo que quiero decir es que necesita pensar cuáles son sus necesidades y el tipo de asesor y asesor que necesita.

¿Eres muy práctico? Quizás una calculadora en línea y / o un robo-asesor sea adecuada para usted. ¿Estás buscando mucha mano y entrenamiento? Entonces tal vez un asesor financiero más tradicional es la elección correcta. (Para obtener más información, consulte: Comprar un asesor financiero .)

Conclusión

En general, la calidad de los consejos de planificación de la jubilación disponibles parece estar mejorando, pero aún varía ampliamente en todos los ámbitos. El acceso a un asesoramiento de planificación de la jubilación de calidad es un elemento clave para combatir los problemas de jubilación que enfrentan los trabajadores estadounidenses ahora y en el futuro. (Para la lectura relacionada, vea: Cinco cambios en la ley tributaria en 2015 que necesita saber .)