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Un empleador ofrece un plan 401 (a) si es una institución gubernamental, una organización sin fines de lucro o educativa y desea ofrecer a los empleados clave un plan de jubilación personalizado además de su plan de jubilación regular para mantener esos empleados clave empleados y felices.
¿Qué es un plan 401 (a)?
Un plan 401 (a) es un plan de ahorro para la jubilación a menudo denominado plan de contribución "solo para el empleador". Esto significa que los participantes del plan de jubilación no realizan contribuciones electivas, y el empleador del participante decide el monto de la contribución y las estrategias de inversión. Si bien cualquier plan de pensión calificado es un plan 401 (a), los tipos normales del plan 401 (a) incluyen planes de propiedad de acciones para empleados, un plan de participación en los beneficios o un plan de pensión de compra de dinero.
¿Por qué los empleadores ofrecen un plan 401 (a)?
Un empleador solo ofrece un plan 401 (a) para empleados clave dentro de su organización gubernamental, sin fines de lucro o educativa. Las corporaciones como C-corps, S-corps, LLC o LLP no ofrecen planes 401 (a) y en su lugar ofrecen planes 401 (k) solamente.
Cuando un empleador ofrece un plan 401 (a) a algunos de sus empleados, normalmente lo hace además de su plan de ahorro de jubilación habitual, como un plan 401 (k) o un plan 403 (b).
Debido a que los planes 401 (a) solo se ofrecen a empleados clave dentro de una organización, los planes 401 (a) se ofrecen normalmente para incentivar a empleados específicos a permanecer en la organización a largo plazo. El incentivo para que un empleado permanezca proviene de los ahorros de jubilación adicionales que se le permiten, y la organización también decide sobre la cantidad aportada y las inversiones que se invierten para calmar la mente del empleado.
AD:Mi antigua compañía ofrece un plan 401 (k) y mi nuevo empleador solo ofrece un plan 403 (b). ¿Puedo transferir el dinero en el plan 401 (k) a este nuevo plan 403 (b)?
Depende. Si bien las regulaciones permiten la transferencia de activos entre los planes 401 (k) y 403 (b), los empleadores no están obligados a permitir reinversiones en los planes que mantienen. En consecuencia, el plan receptor (o el empleador que patrocina / mantiene el plan) finalmente decide si aceptará contribuciones de renovación de un plan 401 (k) u otro plan.
Tengo problemas para que mi empleador anterior distribuya mi saldo del plan 401 (k) a una transferencia. ¿Puede decirme las razones por las cuales un empleador podría retrasar las distribuciones y si hay una agencia gubernamental con la que podría contactar para alentar la distribución?
Si un empleado cubierto por un SIMPLE abandona a su empleador dentro del período de dos años y su nuevo empleador no tiene un SIMPLE, ¿qué le sucede al plan? ¿Puede el empleado renovarlo sin penalización o conservarlo en la empresa anterior hasta que los dos años vencen
Si un empleado cubierto por un SIMPLE abandona a su empleador dentro del período de dos años y su nuevo empleador no lo hace? tener un SIMPLE, ¿qué le sucede al plan?