¡Alégrate! Vas a vivir más tiempo. Eso no es una garantía, pero es lo que dicen las probabilidades. Un hombre de 65 años ahora tiene un 50% de posibilidades de vivir hasta 85 y un 25% de posibilidades de vivir hasta 92. Una mujer de 65 años ahora tiene un 50% de probabilidades de vivir hasta el 88 y un 25% de probabilidades de vivir. viviendo en 94. Si son una pareja, hay al menos un 25% de posibilidades de que uno de ustedes viva hasta 97.

Se supone que son buenas noticias, pero no es así si usted vive más que su dinero. Al menos tendrá beneficios del Seguro Social, que le brindan protección contra la inflación, pero el pago promedio del Seguro Social es de $ 1, 294 por mes. ¿Puedes vivir de esto solo? Vamos a averiguar. (Para obtener más información, consulte: ¿Su hipoteca roba su jubilación? )

La salud va a costarle

Según Fidelity, en 2014, la pareja jubilada promedio necesitaría $ 220,000 para cubrir los costos de atención médica por el resto de sus vidas. Si ambas personas recogieran $ 1, 294 de la Seguridad Social mensualmente, eso sumaría $ 2, 588 por mes, que luego sumarían $ 31, 056 por año. Cuando se combina con los gastos de manutención en general, así como con otros gastos diversos, esto no sería suficiente para cubrir los costos de atención médica, a menos que usted viva sin pagar alquiler en el garaje de su hijo.

Considere también la posibilidad de necesitar un servicio de cuidado a largo plazo. Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU., Aproximadamente el 65% de las personas de 65 años o más necesitarán dichos servicios en algún momento de sus vidas. Y si se trata de un hogar de convalecencia, el costo promedio de pago privado será de $ 90,000 por año, según MetLife (MET METMetlife Inc53. 40-1. 71% Created with Highstock 4. 2. 6 < ). Incluso si se trata de la vida asistida, el costo promedio por año es de $ 41, 724. (Para obtener más información, consulte: ¿Puede el seguro de jubilación dañar su salud? )

Los avances en la atención médica han llevado a que las personas vivan más tiempo, lo que significa más gastos de bolsillo por asistencia. Esta es la mayor preocupación para la mayoría de los jubilados en cuanto a los ahorros, pero hay otra gran preocupación a la que no mucha gente presta atención. Inflación.

Primero la deflación

Si vives más tiempo, entonces la inflación tendrá más oportunidades para reducir tus ahorros. Incluso si la tasa de inflación fuera del 2%, $ 50,000 en la actualidad valdrían $ 30, 477 en 25 años. Ese total empeora considerablemente si la inflación es mayor: 3% de inflación = $ 23, 880; 4% de inflación = $ 18, 756.

La ironía es que hay buenas noticias en cuanto a la inflación, pero a menudo

no se considera como buenas noticias. Y no serán buenas noticias para sus inversiones. De 1966 a 1995, la inflación fue 5.44%. La inflación alcanzó su nivel máximo a fines de la década de 1970 y principios de la de 1980. Ahora considere la siguiente declaración de usinflationcalculator. com: "La última tasa de inflación para los Estados Unidos es 0. 0% durante los 12 meses que finalizaron en mayo de 2015 según lo publicado por la U.S. gobierno el 18 de junio de 2015. " Parte de la razón de la alta inflación a fines de la década de 1970 y principios de la de 1980 fue la Crisis del petróleo de 1979, que fue causada por la revolución iraní. Pero mira el panorama general. La razón por la cual la inflación fue saludable desde 1966 hasta 1995 fue porque la generación Baby Boomer estaba impulsando la economía con el gasto del consumidor. Ahora esos Baby Boomers se jubilan a un ritmo de 10, 000 por día. Esto disminuye los niveles de ingresos para 76. 4 millones de estadounidenses. Cuando los niveles de ingresos discrecionales disminuyen, también lo hace el gasto del consumidor. Cuando el gasto del consumidor disminuye, los productos para bienes y servicios bajan, que es

deflacionista . Cuando los consumidores ven que los precios de los bienes y servicios disminuyen, suponen que seguirán bajando y, por lo tanto, dejan de gastar para esperar incluso precios más baratos. Es un ciclo vicioso. Recuerde, la inflación es saludable siempre que no sea demasiado alta. La Reserva Federal ha estado luchando contra la deflación durante años y ha tenido éxito al hacerlo, pero la realidad siempre gana al final. (Para obtener más información, consulte: Cómo la inflación afecta su costo de vida. ) La buena noticia es que, en un entorno deflacionario, no tiene que preocuparse por superar la inflación. El problema es que casi no hay lugar para esconderse desde el punto de vista de la inversión. Pero

casi es la palabra clave. Puede comprar bonos del Tesoro a corto plazo, que deben ser seguros porque muchos inversores se apresurarán a la seguridad, y existe la ventaja adicional de no tener que preocuparse tanto por el riesgo de la tasa de interés. Otras opciones seguras son los CD y las cuentas de ahorro tradicionales. Estas no son malas opciones en un entorno deflacionario porque sus dólares irán más allá. Además, la preservación del capital debería ser su prioridad número uno. Pero aquí es donde se pone interesante. Los Millennials podrían no gastar tanto como los Baby Boomers, pero son una generación aún más grande. A medida que envejecen, se verán obligados a gastar porque tendrán familias. Esto también ocurrirá en un momento donde el mundo encuentre formas de reducir las emisiones de carbono a través de tecnologías innovadoras. En pocas palabras, la energía alternativa debería proporcionar

muchas oportunidades de trabajo en el futuro. Esto se suma a los trabajos en otras industrias que deberán cubrirse, lo que probablemente se relacione con la atención médica, la ciberseguridad y la tecnología en general. Traducción: esperar crecimiento después de un tramo difícil de deflación y desapalancamiento. Cuando ese crecimiento regrese, la inflación será desenfrenada. Esto debería suceder aproximadamente dentro de 10-15 años. Y si estás leyendo esto, es probable que estés en edad de jubilación en ese momento. Si ese es el caso, ¿cómo protege sus finanzas contra la inflación? (Para obtener más información, consulte: Cómo frenar el impacto de la inflación. ) Una amenaza real de inflación

La mejor solución es invertir en TIPS, o Valores Protegidos de la Inflación del Tesoro. Este vehículo es tan seguro como los bonos del Tesoro, y está garantizado que recuperará su inversión original. Los intereses se pagan dos veces por año, y cada pago de intereses se basa en el índice de precios al consumidor.Solo hay un problema.

El vencimiento más largo disponible es de 30 años. ¿Qué pasa si vives más de 30 años? Si espera vivir tanto tiempo, una solución es usar una escalera de bonos, donde puede comprar una por año, por lo que la primera madurará en 30 años, la siguiente madurará en 31 años, y así sucesivamente.

Cuando vuelva la inflación, las acciones y los productos básicos también presentarán oportunidades. En este entorno, las acciones no subirán tan rápido como lo han hecho de 2009 a 2015, con la Reserva Federal ayudando a impulsar el rally. Pero cuando regrese la inflación, sabrá que la mayoría de las oportunidades de inversión serán reales en lugar de ser impulsadas por la deuda con tasas de interés récord. Entonces también debería considerar invertir en acciones de primera clase que pagan dividendos. Esos dividendos pueden actuar como una forma de ingreso. Si toma este enfoque, busque compañías que hayan elevado sus dividendos durante décadas, lo que demuestra que han resistido la peor de las tormentas y deberían seguir recaudando esos dividendos. (Para obtener más información, consulte:

Acciones Blue-Chip vs. Mutual Funds vs. ETFs. ) También analice una anualidad inmediata, que ajusta sus pagos fijos y garantizados a una tasa de inflación de hasta 4%.

Por último, es muy recomendable que trabaje hasta los 70 años para maximizar sus beneficios de Seguridad Social. Esos beneficios subirán un 8% por año. Además, aumentará sus ahorros futuros trabajando.

The Bottom Line

No necesita protegerse contra la inflación de forma inmediata debido a las circunstancias económicas actuales, pero la inflación finalmente tendrá un gran regreso. Tendrás que estar preparado para eso. Considere las estrategias anteriores, pero también consulte a su asesor financiero. (Para obtener más información, consulte:

Cómo prosperar en un mercado bajista. )