La inflación es algo en lo que la mayoría de los estadounidenses probablemente no están pensando de forma regular, pero tiene una influencia significativa en sus vidas financieras. La inflación no solo afecta los precios de los bienes de consumo; el gobierno federal también lo usa como un punto de referencia para determinar si se deben aumentar los límites de contribución a los planes de jubilación calificados o aumentar los beneficios mensuales de la Seguridad Social.

Tutorial: Conceptos básicos sobre planificación de la jubilación

A nivel individual, la tasa de inflación afecta cuánto valen realmente sus dólares de jubilación. Con el tiempo, puede tomar una mordida grave de su nido de huevos. Comprender cómo puede afectar la inflación a su estrategia de jubilación es imprescindible para garantizar que tenga activos suficientes para sus últimos años.

¿Cuánto dinero pueden perder los jubilados?

En términos de la cantidad de dinero real que la inflación puede costar a los jubilados, las cifras son sorprendentes. LIMRA Secure Retirement Institute construyó un modelo que demuestra el efecto que la inflación podría tener en el beneficio promedio de la Seguridad Social en un período de 20 años. Según su investigación, una tasa de inflación del 1% podría tragar $ 34, 406 de los beneficios de los jubilados. Si la tasa de inflación aumentara al 3%, el déficit totalizaría más de $ 117,000. Esta tabla ilustra el impacto de variar las tasas de inflación a lo largo del tiempo.

Este modelo asume un nivel moderado de gasto. Para un jubilado cuyo gasto mensual presupuestado es más alto, es probable que el impacto de la inflación se sienta aún más profundamente. (Consulte: 5 señales de que está gastando demasiado en la jubilación .)

La inflación disminuye el poder de compra de los jubilados

La principal preocupación para los jubilados en lo que respecta a la inflación es cómo afecta su poder adquisitivo. Esto es cierto incluso cuando la inflación sigue siendo baja porque es más probable que las personas mayores gasten dinero en cosas que tienden a aumentar de precio, como la atención médica. De acuerdo con los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, el gasto de salud per cápita para los estadounidenses mayores fue tres veces mayor que el de un adulto que trabaja y cinco veces el de los niños en 2010, con un promedio de $ 18, 424 anuales. (Para obtener más información, consulte: Planificación de los costos de atención médica en la jubilación .)

En 2014, el CMS estimó que los gastos de atención médica aumentaron en un 5,4% en general. Durante ese mismo período, la inflación promedió solo 1. 6%. Eso significa que incluso cuando la inflación es baja, los jubilados serán más afectados que otros porque los costos que más les afectan tienden a seguir aumentando.

La baja inflación se vuelve aún más problemática cuando la Administración del Seguro Social (SSA) no emite un aumento anual del costo de la vida para aquellos que reciben beneficios. En 2016, por ejemplo, no hubo ningún ajuste debido a que el índice de precios al consumidor, que se usa para calcular la tasa de inflación, se mantuvo sin cambios desde el tercer trimestre de 2014 hasta el tercer trimestre de 2015.

La atención médica no es el único elemento que puede aumentar los gastos de los jubilados. La vivienda, los viajes y el apoyo a los hijos adultos también influyen en cuánto gastan los adultos mayores. Una encuesta del Employee Benefits Research Institute descubrió que el 45.9% de los jubilados gastaron más en los primeros dos años después de jubilarse que en los años inmediatamente anteriores. El 28% de los hogares estaban gastando el 120% de sus ingresos previos a la jubilación durante el mismo período, lo que sugiere que algunas personas mayores pueden estar experimentando una inflación de estilo de vida.

Lo que los jubilados pueden hacer para frenar los efectos secundarios de la inflación

Si bien las personas mayores no pueden afectar directamente la tasa de inflación, existen formas de minimizar la sombra que arroja sobre su jubilación. Reducir los costos de la vivienda, por ejemplo, es un paso en la dirección correcta. Comerciar en una casa más grande por un lugar más pequeño reduce la salida mensual de los pagos de la hipoteca (si aún los tiene) y también puede reducir otros costos de la vivienda, como impuestos a la propiedad, seguro de propietarios y mantenimiento.

Otra medida inteligente es agregar inversiones a su cartera que probablemente aumentarán en valor a medida que suba la inflación. Un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) o acciones del sector energético, por ejemplo, están mejor posicionadas para ver crecer su valor en conjunto con la tasa de inflación. Simplemente recuerde equilibrar las inversiones en acciones con opciones más conservadoras, como los bonos, que son más predecibles y tienden a ofrecer rendimientos estables.

The Bottom Line

La inflación puede ser un factor de jubilación, pero no tiene que ser así para las personas mayores que se toman el tiempo para desarrollar un plan para combatirlo. La reducción del gasto, la creación de un presupuesto de jubilación realista y el aprovechamiento de las inversiones para anticipar los aumentos de precios pueden ayudar a suavizar la inflación que puede afectar sus ahorros a largo plazo.