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Los planes Roth 401 (k) suelen ser igualados por los empleadores al mismo ritmo que los planes tradicionales 401 (k). Algunos empleadores no ofrecen planes Roth 401 (k).

A Roth 401 (k) es una cuenta de inversión patrocinada por el empleador que es similar a un plan tradicional 401 (k) en casi todos los sentidos, excepto que las contribuciones a la cuenta se gravan por adelantado en lugar de en el momento del retiro . En una 401 (k) tradicional, usted paga impuestos en el momento en que se retiran los fondos, lo que significa que usted paga impuestos tanto sobre su inversión inicial como sobre sus rendimientos de inversión. El Roth 401 (k) le impide cobrar impuestos sobre sus rendimientos de inversión en el momento del retiro, siempre y cuando el retiro ocurra después de que tenga 59. 5 años.

Si un empleador coincide con un plan tradicional 401 (k), es estándar que coincida con un Roth 401 (k). Sin embargo, a diferencia de la contribución del empleado, la contribución del empleador se coloca en un plan tradicional 401 (k), y es imponible al retirarse. Muchos empleadores han encontrado que las demandas administrativas adicionales de ofrecer el Roth 401 (k) superan los beneficios para sus empleados y, por lo tanto, no ofrecen un plan Roth 401 (k). Esta es la razón de la percepción de que los empleadores no pueden proporcionar un complemento a las contribuciones de los empleados de Roth 401 (k), cuando en realidad simplemente no brindan la opción.

Es importante tener en cuenta que un plan tradicional 401 (k) se puede incluir en un plan Roth (401) k. Una vez que los fondos de cualquier fuente están en el plan Roth (401) k, no se pueden mover a un plan tradicional 401 (k).