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Los fondos de fecha objetivo por sí mismos no son eficientes en cuanto a impuestos, y sus distribuciones de dividendos y cualquier ganancia de capital registrada en una venta de acciones de fondos están típicamente sujetas a impuestos federales y estatales. Sin embargo, las ganancias de un fondo de fecha objetivo en una cuenta de impuestos eficientes, como una cuenta de jubilación individual (IRA) o 401 (k) no están sujetas a impuestos hasta que se retiren los fondos.

Fondos de fecha objetivo

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Los fondos de fecha objetivo son como cualquier otro fondo mutuo, excepto que cambian sus perfiles de asignación a medida que el inversor se acerca a su fecha de jubilación deseada. Los fondos de fecha objetivo normalmente dedican la mayoría de sus carteras a activos de riesgo, como acciones, mucho antes de la fecha objetivo. Sin embargo, con el paso del tiempo, estos fondos reasignan más y más de sus fondos a activos seguros, como bonos y papel comercial, que tienen menos volatilidad y menos riesgo. Si las acciones de los fondos de la fecha objetivo se mantienen en una cuenta de corretaje regular sin ventajas impositivas, cualquier ingreso de inversión y ganancias de capital están inmediatamente sujetos a los impuestos federales y estatales sobre la renta.

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Muni Mutual Funds

Si un inversor está preocupado por la eficiencia tributaria y desea mantener acciones de fondos mutuos en su cuenta de corretaje habitual, todavía puede lograr cierta eficiencia tributaria con fondos mutuos de bonos municipales. Aunque los fondos de bonos muni no representan los fondos de la fecha objetivo, sus ingresos de inversión generalmente no están sujetos a impuestos federales sobre la renta y pueden estar parcial o totalmente exentos de los impuestos estatales y locales. Los fondos de inversión de Muni deben tener la mayoría de sus activos invertidos en bonos muni para tener un estatus de exención de impuestos sobre los ingresos de inversión de los bonos municipales.

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