En teoría, no debería tener que pagar el dinero de su banco por el privilegio de tener una cuenta con ellos. Los bancos ya obtienen dinero de sus clientes al ganar intereses sobre el dinero que prestan, y adivinan quién suministra ese dinero. Así es, tú lo haces. El banco mantiene a la mano solo un pequeño porcentaje de los depósitos totales de sus clientes en cualquier momento. El resto se presta, por lo que una corrida de depósitos puede hacer que un banco falle. Sin embargo, en realidad, una gran cantidad de bancos están cobrando a sus clientes cientos de dólares en honorarios cada año. Si gasta demasiado dinero en tarifas de cajero automático, cuotas de mantenimiento mensual y similares, este artículo puede mostrarle cómo acercarse a la banca de forma gratuita.

Tarifas bancarias cargadas a consumidores Además de prestar dinero, los bancos se benefician de las tarifas que cobran a los clientes. Estas tarifas pueden ser pequeñas o escandalosas, e incluyen:

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• Tarifas de cajero automático : si usa un cajero automático (ATM) que no pertenece al banco donde tiene una cuenta de cheques, normalmente paga una tarifa tanto a su banco como a su banco. el banco que posee el cajero automático. Una tarifa común es $ 1. 50-2. 00 por banco, lo que resulta en que usted pague hasta $ 4 simplemente para retirar una factura de $ 20.
• Tarifas por sobregiro : si emite un cheque o programa un pago en línea y no hay suficiente dinero en su cuenta cuando el beneficiario va a reclamar su dinero, el banco impone un cargo por sobregiro que puede ser tan alto como $ 30. Además de eso, el beneficiario puede cobrarle una tarifa de cheque devuelto igual de alta.
• Tarifas de mantenimiento mensuales : algunos bancos cobran una tarifa mensual, por lo general alrededor de $ 5, pero posiblemente tan alto como $ 20 dependiendo de la cuenta.
• Tarifas de saldo bajo : si su saldo cae por debajo de una cantidad mínima (por ejemplo, $ 500), el banco le cobra por ello.
• Tarifa de transferencia bancaria : los bancos suelen cobrar a los clientes por enviar y recibir transferencias electrónicas. La tarifa de este servicio puede variar de $ 10 a $ 25.
• Tarifas de servicio mensual de pago de facturas en línea : es posible que el banco le cobre una tarifa mensual para que pague facturas en línea desde su cuenta de cheques. Además, si supera un cierto número de pagos de facturas en línea en un mes, como 25 pagos, el banco podría cobrarle una tarifa por separado por cada pago adicional en línea.
• Honorarios de declaración en papel : a medida que los bancos integran más funciones en línea en sus operaciones y buscan formas adicionales de ahorrar y ganar dinero, algunos cobran a los clientes por recibir una declaración en papel por correo electrónico en lugar de una declaración electrónica en línea.
• Tarifas de visita al cajero : para alentar a los clientes a realizar transacciones bancarias en línea, por teléfono o por cajero automático, algunos bancos cobran si visita un cajero más de un número específico de veces, como dos veces al mes.
• Verificar tarifas : algunos bancos cobran por la caja inicial de cheques que puede recibir cuando abre una cuenta. Esos cheques pueden durar mucho tiempo si realiza la mayor parte de sus transacciones bancarias en línea o paga la mayoría de sus cuentas con tarjeta de débito o crédito.Sin embargo, si desea solicitar más cheques, también pueden costarle. Además, algunos bancos cobran a los clientes por escribir más de un número específico de cheques por mes.

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Reducir o eliminar las comisiones bancarias
A pesar de la amplia gama de tarifas que los bancos han inventado, es posible evitarlas. Echemos otro vistazo a esa lista de tarifas y veamos cómo puede evitar pagar esos artículos por completo.

• Tarifas de cajero automático : planifique con anticipación para evitar pagar tarifas de cajero automático. Obtenga más efectivo de lo que necesita cuando visita el cajero automático de su propio banco, o pase por ese cajero automático cuando esté cerca, incluso si no necesita dinero en efectivo en ese momento. Otra opción es obtener una cuenta de cheques de Internet que reembolse todas las tarifas de cajeros automáticos porque los bancos de Internet no tienen cajeros automáticos, y los clientes tienen que obtener efectivo de alguna manera. Algunos bancos renuncian a las tarifas de cajero automático para un número pequeño de transacciones por mes, como dos. Usar el cajero automático de su propio banco nunca debería costar dinero, pero si tienen un límite mensual de transacciones, asegúrese de no superar ese número para evitar incurrir en cargos innecesarios.
• Tarifas de sobregiro : mantenerse al día en su saldo reconciliando su cuenta cada mes y revisando con frecuencia su saldo en línea puede ayudarlo a evitar los cargos por sobregiro. Otra buena idea es mantener un colchón de varios cientos o miles de dólares en su cuenta y que nunca gastará intencionalmente, pero quédese en caso de que se olvide de un pago no liquidado.
• Tarifas mensuales de mantenimiento : la tarifa de mantenimiento mensual se puede evitar de las siguientes maneras:
  • Obtenga una cuenta en un banco que no cobre una tarifa de mantenimiento mensual; o mantener un saldo mínimo elevado en su cuenta (a menudo al menos $ 1, 000) si su banco presenta esto como una opción para evitar la tarifa.
  • Algunos bancos también renuncian a esta tarifa si su cheque de pago o cheque de la Seguridad Social se deposita directamente en su cuenta o si se registra para transferencias automáticas mensuales de la cuenta a la cuenta de ahorros.
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• Tarifas de saldo bajo : las formas de evitar este cargo son similares a las formas de evitar los cargos mensuales de mantenimiento: seleccione un banco sabiamente o mantenga un colchón de efectivo en su cuenta en todo momento.
• Tarifas de transferencia bancaria : a menos que tenga una necesidad urgente de enviar o recibir dinero, no debe usar transferencias bancarias, que pueden costar entre $ 10 y $ 40 dependiendo de su banco, ya sea que usted sea el remitente o el destinatario. Como alternativa, puede enviar y recibir dinero utilizando una transferencia automatizada de cámara de compensación (ACH), que demora más (hasta cinco días) pero es gratis. En algunas situaciones, como financiar el enganche o los costos de cierre de su hipoteca, su única alternativa a una transferencia bancaria podría ser un cheque certificado. Esto también conlleva una tarifa, pero a menudo es menor que la tarifa de transferencia bancaria. Sin embargo, sí requiere que se tome el tiempo para visitar el banco en persona, mientras que una transferencia bancaria no lo hace.
• Tarifas de servicio mensual de pago de facturas en línea : si tiene una tarjeta de crédito, ¿por qué no realiza sus pagos con ella en lugar de con la función de pago de facturas de su cuenta de cheques?El resultado final es el mismo siempre que pague su factura de tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo. Si no tiene una tarjeta de crédito o no puede administrarla de manera responsable y desea usar esta característica, busque un banco que no cobre una tarifa por este servicio. Hay muchos bancos que renunciarán a las tarifas en su servicio en línea para descargar los costos asociados con el hecho de que los clientes lleguen a sus ubicaciones físicas.
• Honorarios de declaración en papel : los bancos a menudo les permiten a los clientes acceder en línea tanto a los estados de cuenta actuales como a los estados de cuenta anteriores en forma gratuita. Ahórrese el desorden de tener ese papeleo adicional (y eventualmente tener que triturarlo) y dar el salto al siglo veintiuno. Si debe tener una declaración en papel, opte por recibir sus estados de cuenta electrónicamente y luego (si los necesita) imprímalos usted mismo, le costará centavos en lugar de varios dólares por extracto.
• Tarifas de visitas al cajero : si es importante para usted el poder hacer transacciones bancarias en persona, busque una cuenta que no cobre una tarifa por las visitas a varios cajeros. Dentro del mismo banco, algunas cuentas corrientes pueden ofrecer solo dos visitas gratuitas por mes y otras pueden ofrecer visitas ilimitadas por mes. Sin embargo, prepárese para darle al banco algo que quiera a cambio, como mantener una cantidad mínima de dinero en su cuenta en todo momento. Si su banco solo permite dos visitas al cajero por mes, planifique sus visitas cuidadosamente y lleve un registro de cuándo las hace para que no le cobren.
• Verificar tarifas : para evitar las tarifas de los cheques, elija un banco que proporcione cheques gratis o realice tantos pagos electrónicamente como sea posible. En estos días, casi todo lo que alguna vez requirió un cheque se puede pagar en línea a través del sitio web de ese proveedor. Incluso las donaciones se pueden hacer en línea. Excepciones notables pueden incluir pagos de alquiler y servicios públicos. (Continúe leyendo sobre las donaciones en Deducir sus donaciones y Es mejor otorgar Y recibir .)

Aferrarse a su efectivo
Algunos bancos cobran más tarifas o tarifas más altas que otros, por lo que elegir su banco cuidadosamente o cambiar de su banco actual puede reducir sus gastos mensuales, incluso si sus hábitos no cambian. Sin embargo, algunas tarifas, como las tarifas por sobregiro, existen dondequiera que vaya. Elegir el banco correcto para sus necesidades y modificar sus hábitos puede resultar en una experiencia de cuenta de cheques que está completamente libre de honorarios.

Para obtener información adicional, consulte Los datos de las comisiones bancarias y Elija batir al banco .