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Los préstamos de construcción para construir nuevas viviendas son obtenidos por el posible propietario de la vivienda o el verdadero constructor de viviendas. Es importante tener claro qué parte está asegurando el préstamo, ya que los constructores de viviendas de pequeño tamaño pueden tener dificultades debido a limitaciones de capital.

¿Cómo funcionan los préstamos para la construcción?

Estos tipos de préstamos son difíciles de obtener a menos que el prestatario tenga un historial bancario previo o garantías suficientes. Una vez obtenidos, estos préstamos generalmente se supervisan para garantizar que el proyecto se complete a tiempo y pueda comenzar el pago. Por lo general, los préstamos para la construcción tienen tasas de interés variables y están vinculados a la tasa preferencial; a menudo tienen tasas más altas que las hipotecas. Para aprobar el préstamo, los prestamistas generalmente quieren ver planes detallados para el hogar, números de presupuesto y cronogramas de construcción.

Una vez que se aprueba el préstamo, el prestamista coloca al prestatario en un cronograma de giro bancario que corresponde a las etapas del proyecto de construcción. A medida que se soliciten más fondos, el prestamista debe hacer una visita in situ para confirmar que el progreso del proyecto esté en línea con los planes. Si todo parece como debería, se le otorgan más fondos al prestatario. Durante este tiempo, es común que solo se realicen pagos de intereses sobre el préstamo. El acuerdo es comparable a una tarjeta de crédito con un límite grande que dura hasta que se construye la casa. En ese punto, el prestatario obtiene una hipoteca por la casa completa, una parte de la cual se utiliza para pagar el saldo del préstamo de construcción. Cabe señalar que los prestatarios no están obligados a tomar préstamos de construcción e hipotecas del mismo prestamista. Además, no existen multas por pago anticipado con préstamos de construcción, por lo que los prestatarios pueden pagar el saldo antes de que se adeude si así lo desean.

Préstamos de construcción de un paso y de dos pasos

Existen dos tipos diferentes de préstamos de construcción: préstamos de un solo paso, también llamados préstamos "de cierre simple" y préstamos de dos pasos. El tipo de préstamo que debe obtener un prestatario depende del tipo de casa en construcción. Con un préstamo de un solo paso, un prestatario acepta obtener el préstamo de construcción y la hipoteca del mismo prestamista. Los documentos para ambos se completan al mismo tiempo. Un préstamo de un solo paso es una gran opción si el prestatario está seguro del costo total de la casa y la cantidad exacta de tiempo que le tomará construir. Ejecutar el costo o sobre el cronograma causa problemas importantes ya que no se pueden hacer ajustes al monto del préstamo.

Un préstamo de dos pasos divide el préstamo de construcción y la hipoteca en dos partes. Con este tipo de préstamo, la hipoteca no comienza hasta que la casa esté terminada. Este tipo de préstamo ofrece mucha más flexibilidad, especialmente para los constructores de viviendas por primera vez, ya que los costos y el calendario pueden superar los planes iniciales.