Los asesores financieros tienen una tarea importante ya que sus clientes se vuelven elegibles para Medicare. Se debe informar a las personas mayores calificadas sobre la ventana crucial de siete meses para inscribirse en Medicare. Sus clientes se benefician si les informa cuándo registrarse, cómo inscribirse y las decisiones relacionadas con Medicare. Las siguientes son las diversas partes de Medicare:

1. Seguro de hospital de la Parte A de Medicare. La Parte A paga por hospital, centro de enfermería especializada, hospicio y, en algunos casos, atención médica domiciliaria. (Para obtener más información, consulte: Medicare Myth-Busters: Lo que usted no sabe .)

2. Seguro médico de la Parte B de Medicare. La Parte B, la parte del seguro médico, cubre las visitas al médico, los suministros médicos, los servicios preventivos y la atención médica para pacientes ambulatorios.

3. Medicare Parte C Planes de Medicare Advantage. Los planes de ventaja de Medicare son planes de seguro privados, normalmente HMO o PPO que Medicare aprueba como una alternativa de cobertura al Medicare tradicional. Deben ofrecer los mismos beneficios que el Medicare tradicional y también pueden ofrecer cobertura de medicamentos y servicios adicionales. Las primas varían y pueden ser las mismas que las de la Parte B o más.

4. Cobertura de medicamentos con receta de la Parte D de Medicare. La cobertura de medicamentos de la Parte D puede estar incluida en el Plan Medicare Advantage o como un complemento. El complemento de la Parte D se adquiere a través de un plan individual de medicamentos recetados de Medicare (Parte D). (Para obtener más información, consulte: Cómo pasar por el Laberinto de la Parte D de Medicare .)

Mejor momento para registrarse

El mejor momento para inscribirse en Medicare es durante un período de siete meses alrededor del 65 ^th cumpleaños. El período de registro óptimo comienza tres meses antes del cumpleaños 65 ^th del cliente, incluye su mes de cumpleaños y finaliza tres meses después de su mes de cumpleaños. El adulto mayor puede inscribirse gratuitamente en la Parte A una vez que sea elegible en cualquier momento después de que comience su período de inscripción inicial. Si el cliente pagó a Medicare mientras trabajaba la Parte A, el beneficio de Medicare es gratuito, de lo contrario hay un cargo por la Parte A y la Parte B.

La fecha de registro determina cuándo comienza la cobertura. Si un cliente pierde el período inicial de inscripción de siete meses para la Parte B, hay una multa por inscripción tardía que dura todo el tiempo que la persona tiene la Parte B y que también podría enfrentar un vacío en la cobertura de salud. La multa a largo plazo por la inscripción tardía es una razón crucial para mantener al cliente informado del proceso de inscripción de Medicare. (Para obtener más información, consulte: Elementos esenciales de 'Donut Hole' para el asesor financiero .)

Para aquellos que aún tienen empleo, existe una ventana de registro especial una vez que finaliza el período de inscripción inicial. Siempre que el cliente esté cubierto por un plan de salud grupal a través de un trabajo actual, el cliente o el cónyuge pueden inscribirse en Medicare en cualquier momento.Hay un período adicional de inscripción especial de inscripción durante los ocho meses posteriores a la finalización del empleo (o cobertura de seguro), lo que ocurra primero. En la mayoría de los casos, al cliente no se le aplicará la multa por inscripción tardía si se inscribe durante un período de inscripción especial designado.

Riesgo de falta de ventana de registro óptimo

Para el cliente que no se inscribió cuando fue elegible por primera vez y no califica para un período de inscripción especial, hay una ventana de inscripción abierta cada año entre enero y septiembre. 1 y 31 de marzo. Si el cliente se registra durante ese período, la cobertura comenzará el 1 de julio. La desventaja de perder el período óptimo de inscripción es la posibilidad de que el cliente se cargue con una prima más alta por inscripción tardía en la Parte A y / o una prima más alta por inscripción tardía en la Parte B.

Cómo inscribirse

Dado que Medicare es administrado por la Seguridad Social, el cliente primero debe inscribirse en la Seguridad Social. Hay tres opciones de registro para sus clientes elegibles para Medicare. (Para obtener más información, consulte: Cómo completar las brechas de Medicare .)

1. Solicite en línea en la Seguridad Social. La oficina del Seguro Social afirma que es un proceso de registro rápido y fácil.

2. Visite la oficina local de la Seguridad Social.

3. Llame a la Seguridad Social al 1-800-772-1213.

El cliente no necesita inscribirse en Medicare cada año, pero tiene la opción de revisar su cobertura y realizar cambios durante ciertos períodos.

Plan Medigap y Advantage

Informe al cliente sobre las distinciones entre un plan Medigap y Medicare Advantage. Si el cliente opta por una póliza Medigap, es prudente comprar esta cobertura dentro de los 6 meses de haberse inscrito en la Parte B de Medicare. Registrarse durante este período le permite al cliente un derecho de emisión garantizado y el cliente puede comprar una póliza independientemente de problemas de salud existentes. Esto protege al cliente de mayores primas potenciales que pueden cobrarse debido al estado de salud de una persona si espera para registrarse. (Para obtener más información, consulte: Medigap vs. Medicare Advantage: ¿Qué es mejor? )

Si el cliente prefiere un plan Medicare Advantage o un plan de medicamentos Parte D, su período de inscripción coincide con las reglas de la Parte B de Medicare. Es importante que el cliente comprenda que primero debe inscribirse en Medicare básico antes de comunicarse con una aseguradora privada.

The Bottom Line

El asesor se encuentra en una posición única para agregar valor al cliente durante el período de inscripción en Medicare. Al igual que con muchos programas gubernamentales, existen muchas reglas y regulaciones. El asesor financiero puede ser una guía esencial para ayudar a los jóvenes de 65 años a navegar por las turbias aguas de inscripciones de Medicare. (Para obtener más información, consulte: Seguro de Medigap: ¿Quién lo necesita? )