Un beneficio clave del ahorro y la inversión es el poder del interés compuesto, que conduce a un aumento exponencial en el valor con el tiempo, pero los objetivos de una persona comienzan a cambiar a medida que envejecen. Mientras que la apreciación del capital puede haber sido más importante temprano en la vida, aquellos que se acercan a sus años de jubilación están más enfocados en preservar el capital y estrategias de administración de efectivo diseñadas para asegurar que tengan lo suficiente para gastar durante sus años restantes.

Estos son algunos consejos de ahorro e inversión que las personas de 60 años quizás deseen considerar para poder estirar su dinero. (Para información relacionada, ver: 3 Beneficios de trabajar más tiempo y jubilarse más tarde. )

Encontrar sus números

El primer paso para ahorrar e invertir en años posteriores es determinar cuánto tiempo debe durar su dinero . Si bien es imposible determinar exactamente cuánto tiempo vivirás, hay una serie de calculadoras diseñadas para ayudar a estimar tu vida útil. La Calculadora de esperanza de vida de la Administración de Seguridad Social brinda una idea aproximada, mientras que la Calculadora de esperanza de vida de Wharton School of Business tiene en cuenta el comportamiento, los antecedentes familiares y la salud.

A continuación, debe calcular cuánto necesitará vivir después de la jubilación observando las cifras de hábitos de gastos anteriores en lugar de intentar hacer estimaciones. Hay muchas aplicaciones de software que se pueden utilizar para simplificar este proceso, incluidas aplicaciones en línea como Mint o software de escritorio descargable como Necesita un presupuesto . Después de realizar un seguimiento de los gastos reales, es mucho más fácil hacer una suposición que probablemente esté más cerca de la realidad.

Finalmente, es importante incluir una cuenta de ahorros de emergencia totalmente financiada que esté disponible en efectivo o en CD de corto plazo. Si bien una cuenta de emergencia relativamente pequeña puede ser suficiente cuando eres joven, saludable y trabaja, las personas mayores pueden considerar esconderse lo suficiente como para mantenerse por un año o dos en caso de que se encuentren en situaciones difíciles, especialmente porque el dinero en efectivo ya debería estar disponible en los ahorros para la jubilación. (Para la lectura relacionada, vea: Las 4 fases de la jubilación y cómo presupuestarlas. )

Plan de retiros

Las personas jubiladas deben establecer un sistema para retiros regulares de efectivo de sus cuentas de ahorro e inversión , teniendo en cuenta los ingresos que pueden recibir de pensiones, seguros, rentas vitalicias y otros tipos de cuentas. Por ejemplo, un jubilado puede decidir retirar un 4% de sus ahorros iniciales ajustados a la inflación cada año y restar la cantidad recibida de otras fuentes como las pensiones o la seguridad social.

A algunos jubilados también se les puede solicitar tomar distribuciones de algunas inversiones, como cuentas IRA, planes 401 (k) y otras cuentas no imponibles.El IRS calcula los montos mínimos de retiro basándose en el valor de las cuentas y su expectativa de vida, con sanciones impuestas a aquellos que no hacen las distribuciones. Puede evitar cualquier problema utilizando la hoja de trabajo del IRS que muestra los tiempos y las cantidades de retiros de estas cuentas.

También es importante garantizar que los fondos restantes se mantengan en clases de activos relativamente seguros para garantizar que las futuras fuentes de ingresos no se vean comprometidas por la volatilidad del mercado. Por ejemplo, algunos asesores financieros recomiendan restar su edad de 100 y poner ese porcentaje de inversiones en acciones con el resto en bonos y fondos del mercado monetario que no son tan susceptibles a grandes fluctuaciones de precios en el corto plazo.

The Bottom Line

Ahorrar e invertir se reduce a intereses compuestos y más a retiros predecibles después de cumplir 60 años. Al calcular cuánto se necesita y al crear un plan para retirar fondos, los jubilados pueden asegurarse de que hayan ahorrado lo suficiente. dinero y tendrá suficiente para vivir en sus años dorados. Otras cosas a considerar: mantenga el gasto bajo control y viva dentro de los límites de las normas que ha establecido para mantenerse en el buen camino. (Para la lectura relacionada, consulte: Retiro no es un tamaño para todos. )