La regulación en el sector bancario después de la crisis financiera de 2008 se ha centrado en la Ley Dodd-Frank y sus disposiciones para los bancos. Una de las principales preocupaciones tratadas dentro de las disposiciones de la Ley Dodd-Frank es el riesgo de que los bancos sean demasiado grandes para quebrar, lo que significa que deben tener planes más adecuados para poner fin a sus operaciones en caso de quiebra, y que estos planes deben lograrse sin fondos del gobierno para rescatarlos.

A partir de abril de 2016, los reguladores bancarios del gobierno de EE. UU. Aún no consideraban que los bancos estuvieran lo suficientemente preparados para protegerse a sí mismos y a la economía de los EE. UU. De los desastrosos efectos de una quiebra. Esta preocupación se centra en las presentaciones de la voluntad viviente más recientes para los bancos más grandes de la economía, que ahora se requieren en virtud de la Ley Dodd-Frank de 2010.

Todavía se considera que cinco de los bancos más grandes del país tienen planes inadecuados para administrar la bancarrota, según lo medido por los estándares de la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). La Fed y la FDIC informaron que JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 76-2. 00% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), Bank of America Corp. (NYSE: BAC BACBankBank of America Corp27. 07-2. 45% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 .17-1. 80% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), State Street Corp. (NYSE: STT STTState Street Corp90. 98-1. 42% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y el Banco de Nueva York Mellon Corp. (NYSE: BK BKBank de Nueva York Mellon Corp51. 24-0. 21% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) todavía son demasiado grandes para fallar según las medidas de la Ley Dodd-Frank y específicamente del Código de Bancarrota de los Estados Unidos.

Estas medidas se determinan mediante la evaluación de las presentaciones en vivo de los bancos, que ahora deben presentarse anualmente a la Reserva Federal y la FDIC. Ambos organismos reguladores evalúan las presentaciones de la voluntad viviente para una calificación de "aprobado" o "reprobado". Tras la implementación de la Ley Dodd-Frank de 2010, se exige a los bancos con activos de $ 50 mil millones o más que presenten documentación detallada de la vida en tiempo real que resuma sus planes para manejar una bancarrota. Estos planes deben incluir procedimientos detallados para liquidar sus activos. Los planes deben incluir cómo lo harán con la interrupción mínima de la economía de los Estados Unidos y sin fondos del gobierno de los Estados Unidos para rescatarlos. Si los planes no se aprueban, pueden someterse a una revisión, que puede seguir con restricciones y sanciones si los planes reenviados no son adecuados.

Los planes de vida de estos cinco bancos fueron denegados tanto por la Reserva Federal como por la FDIC, convirtiéndose en los cinco principales bancos que presentan el mayor riesgo para el sector financiero y la economía de los Estados Unidos.

Los planes de liquidación de los grandes bancos pueden adoptar diversas formas, y debido a las diferentes operaciones de cada banco, los bancos se encuentran en diferentes situaciones. A continuación se citan los principales problemas informados de los cinco principales envíos vivos más recientes de bancos demasiado grandes para quebrar:

JPMorgan

Los principales problemas de JPMorgan incluyen la falta de planes adecuados para la liquidación y transferencia de inversiones extranjeras, como así como planes inadecuados para liquidar sus contratos de derivados pendientes en un escenario de crisis.

Bank of America

Los reguladores solicitaron que Bank of America mejore sus modelos generales de liquidez con una mejor planificación para varios pasos dentro de su proceso de bancarrota. También fue motivo de preocupación la capacidad del banco para liquidar y cerrar sus operaciones comerciales.

Wells Fargo

Los reguladores tenían problemas con el gobierno y la estructura legal de Wells Fargo, específicamente con el control de calidad y la precisión de los informes.

State Street

Los reguladores estaban más preocupados con la estructura de entidades legales de State Street, lo que dificulta la evaluación adecuada de los procedimientos de liquidez adecuados de forma exhaustiva para el banco.

Bank of New York Mellon

Bank of New York Los planes de Mellon para crear un "banco puente" en el caso de un escenario de bancarrota no pasaron la revisión de los reguladores y requieren más revisiones.

En general, la Reserva Federal y la FDIC revisaron las presentaciones de vivos de ocho bancos en abril de 2016. De los ocho bancos, solo uno, Citigroup Inc. (NYSE: C CCitigroup Inc72. 63-1. 59% < Creado con Highstock 4. 2. 6 ), pasó las inspecciones de ambos reguladores. Presentaciones de Morgan Stanley (NYSE: MS MSMorgan Stanley49. 48-1. 32% Creada con Highstock 4. 2. 6 ) y Goldman Sachs Group Inc. (NYSE: GS GSGoldman Sachs Grupo Inc240. 10-1. 39% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) fueron adecuados, pero solo pasaron una inspección de un regulador. Dado que los cinco bancos grandes restantes siguen planteando riesgos para el sector bancario y la economía debido a su condición de demasiado grandes para fallar, parece que el sector bancario en general aún tiene que llegar lejos para cumplir plenamente las nuevas normas requeridas de las presentaciones en vivo de la Ley Dodd-Frank de 2010. Esto significa que la economía de los Estados Unidos y los contribuyentes estadounidenses aún corren el riesgo de operaciones bancarias inadecuadas dentro del sector financiero.