Era solo cuestión de tiempo antes de que el gigante de fondos indexados Vanguard ingresara en el espacio de rápido crecimiento de asesores robo. La tan anticipada publicación de sus Servicios de asesoría personal de Vanguard no decepcionó a los inversores, que han llegado a esperar un servicio de alta calidad a bajo costo de Vanguard. Ahora puede tener acceso a más de 100 fondos mutuos de Vanguard y fondos cotizados en bolsa (ETF) que se seleccionan, asignan, implementan y administran a través de una gestión de inversión personalizada. Vanguard se ha diferenciado de otros robo-advisors al proporcionar acceso a un asesor en vivo que está disponible para revisar su cartera y guiarlo a través de los tiempos difíciles en el mercado.

¿Qué ofrece Vanguard Personal Advisor Services?

Personal Advisor Services ofrece una gama completa de herramientas de administración y asesoramiento de inversiones para ayudarlo a desarrollar una estrategia de asignación de activos para cumplir sus objetivos de inversión específicos. Un asesor está disponible para ayudarlo a crear un plan financiero personalizado que se enfoque en sus objetivos de vida con un análisis de sus inversiones actuales y las necesidades futuras de ingresos. Después de crear el plan, el asesor lo ayuda a seleccionar una combinación adecuada de inversiones basada en una estrategia de asignación de activos.

Aunque la mayor parte del número de transacciones y la asignación de activos se realiza con software de administración de carteras, un asesor de Vanguard supervisa su cuenta revisándola regularmente para asegurarse de que mantiene la asignación objetivo y se mantiene en curso. . Puede acceder a sus cuentas a través de un portal de cliente en el sitio web de Vanguard o mediante una aplicación móvil. Se le mantiene informado sobre su progreso a través de informes trimestrales, y puede ponerse en contacto con un asesor por teléfono o por videoconferencia entre 8 a. metro. y 8 p. metro.

El tamaño mínimo de cuenta es $ 50,000, que es más alto que otros robo-advisors. Sin embargo, los servicios de asesor personal están disponibles para la mayoría de los tipos de cuentas, tales como cuentas de corretaje imponibles, cuentas IRA tradicionales y Roth, IRA SEP y cuentas de fideicomiso.

¿Cuál es el costo?

Se le cobra una tarifa de administración anual plana de 0. 3% sobre todos los activos administrados a través de los Servicios de asesor personal. No hay descuento para cuentas más grandes. Además, los fondos mutuos y ETF que se mantienen en su cartera tienen sus propios coeficientes de gastos. Debido a que los asesores seleccionan principalmente de la familia de fondos Vanguard y ETF, las proporciones de gastos son generalmente muy bajas. También tiene acceso a la clase de fondos Vanguard's Admiral, que tienen menores índices de gastos que los fondos de la clase Investor; esto puede compensar una porción de la tarifa de administración del 0. 3%. Vanguard renuncia a las comisiones de intermediación generalmente cobradas por compras de ETF.

Ventajas

• Asesoramiento financiero en tiempo real: es posible que no sienta que lo necesita, pero se alegrará de tenerlo cuando los mercados comiencen a cambiar.

• Tarifas bajas: la tarifa de gestión es ligeramente superior a la de otros robo-advisors. Sin embargo, cuando se tienen en cuenta los bajos coeficientes de gastos de los fondos Vanguard y ETF, las tarifas totales se compararían favorablemente.

• Acceso a la cuenta: su cartera está siempre a su alcance, ya sea en línea o a través de una aplicación móvil.

• Vanguard Funds and ETFs: si fuera a elegir Vanguard de todos modos por sus bajas tarifas y registros de seguimiento líderes en la industria, tiene acceso a los fondos mutuos de la clase Admiral con tarifas incluso más bajas si usa los servicios de asesor personal.

Desventajas

• Alta inversión mínima: $ 50, 000 es bastante caro en comparación con otros robo-asesores.

• Honorarios de gestión: otros robo-advisors, como Wealthfront y Betterment, tienen tarifas y descuentos más bajos para cuentas más grandes.

Conclusión

En la medida en que Vanguard enfatiza una relación de asesoramiento, no es un verdadero robo-consejero. Sin embargo, usa tecnología para hacer la mayor parte del trabajo de campo en la construcción y administración de la cartera. Una de las razones principales detrás de la creación del asesor robo fue que las personas más jóvenes, que pueden confiar menos en un asesor financiero real, pueden tener acceso de bajo costo a las herramientas de administración de carteras más avanzadas sin tener que hablar con nadie.

Vanguard siempre ha estado a la vanguardia de la inversión hágalo usted mismo, lo que se presta bien al concepto de un asesor robo. Su mayor base de clientes ha sido inversionistas mayores; a medida que se aproximen a la realidad de la creación de ingresos de por vida, podrían usar consejos y orientación más personalizados. El fundador de Vanguard, John Bogle, cree que el peor enemigo de un inversor puede ser él mismo, por lo que todos deberían tener un asesor de inversiones: esto es exactamente lo que obtienes con los Servicios de asesoría personal de Vanguard.