La inscripción abierta de Medicare para 2018 abarca desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre de 2017. Durante este período, las personas mayores que ya están cubiertas por Medicare tienen la oportunidad de realizar cambios en los beneficios de su plan. Si está pensando en ajustar su cobertura este año, le conviene comprender cómo funciona el proceso para poder evitar cualquier error costoso.

"La gente comete muchos errores, pero todo se reduce a no saber todo lo importante. El primero es que el marketing funciona muy bien. Eso significa que cuando llamas a un número 800 desde un correo, un comercial de televisión o cualquier otra cosa, el la persona con la que usted habla solo representa a una compañía y no puede discutir si otra compañía puede ser mejor para usted ", dice Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, presidente de Comprehensive Wealth Management Group, LLC, Staten Island, NY" El mejor consejo Puedo dar es buscar un agente independiente que no trabaje para ninguna compañía y pueda revisar sus opciones para ayudarlo a elegir lo que es mejor para usted ". (Para obtener más información, consulte Medicare 101: ¿Necesita las 4 partes? )

Incluso si está satisfecho con su plan ahora, aún debe verificar que el año próximo ofrezca lo que proporcionó en 2017.

Inscripción abierta de Medicare: ¿qué puede cambiar?

Una cosa que muchas personas mayores a menudo aprenden de la manera difícil sobre Medicare es que sus planes de salud y medicamentos pueden cambiar a lo largo del año. En algunos casos, estos cambios pueden hacer que el costo de visitar a un médico o recoger sus recetas sea más caro. La inscripción abierta de Medicare le brinda la oportunidad de ajustar sus beneficios para el próximo año, para que tenga la cobertura que necesita a un precio razonable. (Para obtener más información, consulte ¿Qué cubre Medicare? )

Puede elegir un nuevo plan de Medicare Advantage o Medicare Parte D, por ejemplo. Los planes Medicare Advantage son ofrecidos por compañías privadas que tienen un contrato con Medicare para ofrecerle beneficios de la Parte A y B de Medicare. "Una vez que está bajo un plan Medicare Advantage, solo puede cambiar su cobertura durante un período de Inscripción Abierta", dice Patrick Traverse, fundador de MoneyCoach, el monte. Pleasant, S. C. Estos planes están diseñados para cubrir la mayoría de los servicios de Medicare (incluidos los servicios hospitalarios y médicos); muchos también incluyen un componente de medicamentos recetados. La Parte D de Medicare cubre solo los medicamentos recetados. (Para obtener más información, consulte Cómo elegir el mejor plan Medicare Advantage .)

Si ya está inscrito en un plan Medicare Advantage, puede usar la Inscripción abierta para cambiarse a otro plan Advantage o a Original Medicare. Original Medicare es administrado directamente por el gobierno federal, y sus costos de bolsillo se determinan según si tiene cobertura de la Parte A, Parte B o ambas. La mayoría de los medicamentos recetados no están cubiertos por Original Medicare, por lo tanto, si está realizando la transición, deberá inscribirse en la Parte D al mismo tiempo.También es mejor suscribirse al Seguro Suplementario de Medicare al mismo tiempo (ver a continuación).

Cómo se inscriben las personas mayores en la inscripción abierta

Medicare puede ser difícil de manejar, incluso para las personas mayores que han estado inscritas durante años. Este resumen rápido destaca algunos de los errores más comunes a tener en cuenta.

• No entendiendo la diferencia entre Original Medicare y Medicare Advantage. Con Original Medicare, pagará una prima mensual por la cobertura de la Parte B; La cobertura de la Parte A generalmente no tiene prima si usted o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare mientras trabajaba. Puede visitar virtualmente a cualquier médico o especialista que desee (siempre que acepte Medicare) y sus reclamos generalmente se presentan para usted. Medicare Advantage es una historia diferente. Sus costos mensuales, copagos y deducibles varían según lo que cobre el plan. También está limitado a visitar médicos, hospitales y especialistas que forman parte de la red del plan. Pasar a Medicare Advantage de Original Medicare, o viceversa, sin tener en claro los detalles podría ser problemático más adelante si aumenta los costos de su bolsillo o si no puede ver a su médico preferido.
• Thinking Medicare Advantage y Medicare Supplement Insurance son lo mismo. Si bien Original Medicare ofrece más flexibilidad para elegir proveedores de servicios de salud, no cubre todo. Agregar un seguro complementario de Medicare, también conocido como un plan Medigap, es una forma de llenar los agujeros en su cobertura. Donde las personas a menudo salen mal es pensar que los planes complementarios son el equivalente de Medicare Advantage. Otro error es cambiar de Original Medicare a Medicare Advantage y abandonar su plan Medigap sin entender las implicaciones. Una vez que realice ese cambio, es posible que no sea elegible para obtener un plan Medigap nuevamente si decide volver a Original Medicare. Además, "los planes Medigap se rigen por el estado en el que se le ofrece la cobertura. En algunos estados, como Illinois, puede cambiar los planes Medigap todos los años sin preguntas. En la mayoría de los demás estados, no puede cambiar los planes Medigap sin a través de suscripción médica, lo que significa que si tiene condiciones preexistentes, ¡no puede cambiar los planes para nada! " dice Chris Cooper, MSFS, CFP®, EA, presidente de Chris Cooper & Company, San Diego, California (para más información, consulte Medigap Vs. Medicare Advantage: ¿Qué es mejor? )
• No tomar el momento de comparar las opciones de Medicare Advantage. Original Medicare es más o menos una propuesta única para todos, pero Medicare Advantage le permite un margen de maniobra cuando se trata de elegir un plan que se adapta a sus necesidades. Los proveedores de Medicare Advantage pueden variar mucho en términos de cómo se estructuran sus planes, por lo que podría estar vendiendo en corto si no está de compras. Ver los medicamentos recetados que está tomando actualmente, dónde se encuentran sus médicos, qué farmacias utiliza, sus condiciones de salud existentes y cualquier otro seguro médico que ya tenga puede ayudarlo a determinar un plan que se adapte a su situación.
• Con vista de asistencia financiera. Incluso con la Parte D de Medicare, los costos de medicamentos recetados aún pueden ser astronómicos. Si está trabajando con un presupuesto menor porque no fue capaz de acumular un nido de huevos lo suficientemente grande, hay ayuda disponible, pero debe actuar para aprovecharla. Puede solicitar el programa Ayuda adicional a través de la Administración del Seguro Social, que calcula que los beneficios valen alrededor de $ 4,000 por año. Tiene que estar inscrito en la Parte D para ser elegible, por lo que si aún no se ha inscrito, deberá hacerlo primero.

The Bottom Line

Lo peor que puede hacer durante la Inscripción Abierta es frustrarse y elegir un plan sin pensarlo dos veces. La mejor manera de evitarlo es dibujar la inscripción abierta en su calendario cada año, para que tenga mucho tiempo para prepararse. Mientras más piense de antemano en sus necesidades de Medicare, mayor será la probabilidad de terminar con un plan que le ahorrará más a largo plazo.