Los inversores buscan constantemente mejorar sus carteras aumentando las ganancias y disminuyendo el riesgo y la volatilidad. Hay una serie de pasos simples para ayudar a aumentar el rendimiento de la cartera de inversión de una persona. Cinco áreas en las que los inversores pueden maximizar las ganancias y minimizar las pérdidas incluyen la asignación de activos, el reequilibrio, los costos, los impuestos y la disciplina de la inversión. A menudo, los inversores encuentran que sus carteras están cargadas de inversiones que podrían reestructurarse fácilmente para aumentar la rentabilidad y mejorar el rendimiento a largo plazo.

Configuración de Asset Allocation

El porcentaje que un inversionista coloca en una variedad de clases de activos diferentes, como bonos o acciones, se asigna dependiendo de su tolerancia al riesgo, su estabilidad financiera, el marco de tiempo y cuánto tiempo está dispuesto a esperar para ver los retornos. Determinar cómo asignar activos para lograr objetivos de inversión individuales es uno de los factores más importantes para aumentar el rendimiento de la cartera. Los inversionistas deben determinar sus objetivos financieros a largo plazo, establecer un plan de inversión específico, identificar el nivel de riesgo con el que se sienten cómodos y considerar el nivel requerido de diversificación para brindar protección durante las recesiones inesperadas en el mercado. Estos factores ayudan al inversor a determinar la mejor manera de asignar sus activos financieros para obtener el máximo beneficio.

Reequilibrio continuo

Una vez que un inversionista asigna los activos de una manera que se adapte a sus objetivos y estrategia de inversión, es importante continuar ajustando un portafolio de inversiones de acuerdo con las cambiantes condiciones del mercado y cualquier cambio en la inversión metas. Como las inversiones varían en rendimiento, generando rendimientos diferentes durante un período de tiempo, la cartera puede tener una tendencia a alejarse de la asignación objetivo del inversor. Por lo tanto, las características de riesgo y rendimiento de la cartera pueden desequilibrarse y no necesariamente adecuarse a las necesidades del inversor. Reequilibrar la asignación para empujar la cartera hacia el objetivo es esencial. El objetivo detrás de este paso no es tanto maximizar los retornos sino más bien mantener el nivel de riesgo deseado.

Controlling Costs

Los inversores también deben controlar continuamente los costes que gastan en sus carteras. Esto incluye impuestos, gastos de comercialización y honorarios de gestión. Los gastos para pagar los honorarios de un asesor también son parte de los costos que le quitan a los rendimientos potenciales de un inversionista. La relación de gastos de las inversiones de fondos puede ser crítica para determinar el nivel general de rentabilidad de un inversor.

Una buena opción para los inversores que intentan mantener esos costos bajos es considerar invertir en fondos cotizados en bolsa o ETF de bajo costo e indexar fondos.Ambos tipos de inversiones rastrean los índices de mercado y son una buena alternativa cuando un inversor desea mantener los gastos del fondo al mínimo.

Administración de impuestos

Los impuestos pueden ser una de las mayores sustracciones de los beneficios, y por lo tanto deben ser cuidadosamente administrados. La gestión tributaria de una cartera se divide en tres categorías: recolección de pérdidas tributarias, asignación de activos y estrategia de retiro en la jubilación.

La pérdida de impuestos implica la gestión de inversiones para generar más ahorros fiscales posibles. Los inversores pueden aprovechar las inversiones que disminuyen en valor vendiendo con pérdidas, lo que puede generar una deducción fiscal, lo que reduce los impuestos de un inversor. La pérdida fiscal también se puede usar para compensar ganancias futuras.

Parte de la buena asignación fundamental de activos es colocar la mayor cantidad de inversiones eficientes en impuestos en cuentas imponibles y las inversiones menos eficientes en impuestos en cuentas con impuestos diferidos o no imponibles.
La orden de retiro se aplica a los jubilados. Por lo general, los inversores financian diferentes tipos de cuentas a lo largo de su vida. Cada tipo de cuenta conlleva diferentes consecuencias fiscales al retirar activos. Una estrategia de retiro bien planificada puede ayudar a los jubilados a ahorrar una cantidad significativa de dinero.

Mantenimiento de la disciplina

Tener un plan de inversión bien pensado que incluya una adecuada asignación de activos, gestión tributaria, reequilibrio y administración de costos solo es útil si un inversionista ejerce la disciplina necesaria para cumplir con su estrategia de inversión y plan de negociación. Los analistas han descubierto que algunos de los mayores daños a una cartera de inversiones ocurren no necesariamente durante las caídas del mercado, sino que cuando los inversores abandonan sus estrategias de inversión elegidas, repentinamente intentan superar al mercado. Uno de los objetivos para los inversores debería ser evitar distraerse con los mercados alcistas o bajistas y, en cambio, mantener una perspectiva a largo plazo y un enfoque disciplinado de la inversión.