Felicidades. Tiene un nuevo trabajo y su empleador lo inscribió automáticamente en el plan 401 (k) de la compañía y eligió un fondo de fecha objetivo para usted. Has tenido un buen comienzo. Pero hay percepciones erróneas sobre estos fondos que debe conocer y evitar. A continuación hay cinco.

Percepción errónea 1: Todos los TDF son iguales.

Hecho: Diferentes TDF tienen diferentes combinaciones de activos y lo exponen a diferentes riesgos. Mire qué hay en el fondo para saber si coincide con su estrategia de inversión. Puede invertir en cosas que le parezcan demasiado riesgosas, como derivados o productos en los que ya ha invertido, como bienes inmuebles. -

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Percepción errónea 2: los TDF se reequilibran constantemente.

Hecho: Algunos TDF reequilibran cada trimestre calendario, otros solo dos veces en una década. Consulte el folleto para ver con qué frecuencia se ajusta el fondo. No hay un intervalo correcto o incorrecto para esto. Cada TDF tiene una ruta de planeo que tiene por objeto llevarlo a un aterrizaje seguro en su fecha de jubilación. Su interés debe estar en si su fondo pasa de las acciones a inversiones más estables, como bonos, en un camino de planeo con el que se sienta cómodo y que se adapte a sus objetivos.

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Misperception 3: Un TDF es todo lo que necesitas.

Hecho: Los TDF son excelentes vehículos de inversión para la jubilación, pero es posible que no le den todo lo que necesita. Para juzgar la adecuación de un TDF, debe saber dónde encaja en su plan general de inversiones para la jubilación. El plan de su lugar de trabajo solo puede o no financiar por completo su jubilación prevista. Hay otras opciones, dentro de su 401 (k) y fuera de ella, que pueden valer la pena.

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Percepción incorrecta 4: Aprovecha al máximo su TDF

Hecho: Si está en su primer año en un nuevo trabajo y se inscribió automáticamente en un TDF, su empleador probablemente desvíe solo el 3-4% de sus ingresos a su 401 (k), según una encuesta del American Benefits Council. Eso es casi seguro que no es suficiente. Considere aumentar la cantidad que aporta al principio, teniendo en cuenta que puede contribuir hasta $ 18,000 a una 401 (k) en 2016, y $ 24,000 si tiene 55 años o más. La mayoría de los empleadores aumenta los montos de contribución de los empleados 401 (k) en un 1% por año hasta que alcanzan el 6%.

Percepción errónea 5: Como las asignaciones de activos de TDF se ajustan automáticamente a medida que envejece, no es necesario realizar un seguimiento

Hecho: Los TDF a menudo se anuncian como productos de inversión "configúrelo y olvídese", pero nunca duele para realizar un seguimiento de sus inversiones. No hacerlo podría costarle. Sin embargo, esto no significa que deba abandonar su TDF y reinvertir el dinero en otra parte si no le brinda el tipo de crecimiento a corto plazo que esperaba. Los cambios en su asignación de activos se deben basar en eventos en su vida que requieren una estrategia de inversión diferente, no en lo que el mercado está haciendo.

Percepción errónea 6: los honorarios no importan.

Hecho: Los fondos de fecha objetivo se administran activamente. Eso significa que alguien está ajustando su asignación de activos periódicamente en función de su edad. Tienes que pagar por eso. También puede haber otras tarifas asociadas con su 401 (k). Es aconsejable leer sus documentos del plan 401 (k) y los prospectos de su TDF y cualquier otro fondo que pueda tener para ver cuánto le cobran por la administración. Las tarifas altas son como las termitas: consumen sus ahorros y es posible que no lo note hasta que sea demasiado tarde. ¿Qué es alto? Una regla general generalmente aceptada es que sus tarifas anuales totales no deben exceder el 1% del saldo de su cuenta 401 (k).

The Bottom Line

Los fondos de fecha objetivo son excelentes vehículos de ahorro para la jubilación para la mayoría de las personas que trabajan, especialmente si se toma el tiempo para asegurarse de obtener el máximo beneficio del suyo.