Pagar la universidad es una prioridad financiera para muchas personas, pero el costo cada vez mayor para la educación superior está más allá del alcance financiero de muchas personas. Cuando no tiene ahorros o inversiones para cubrir el costo de la educación universitaria de sus hijos, es posible que deba investigar las opciones de préstamo.

TUTORIAL: Préstamos para estudiantes

Préstamos federales

Los préstamos universitarios federales son préstamos que el gobierno federal financia para ayudar a los estudiantes o padres a pagar el costo de la educación universitaria. (Ahorre miles de dólares en la matrícula con estos trucos y programas poco conocidos, consulte Pague por la universidad sin vender un riñón .)

Tipos de préstamos universitarios federales
Existen cinco tipos de préstamos federales para estudiantes: el préstamo federal Perkins y cuatro préstamos otorgados a través del programa federal de préstamos directos William D. Ford: el préstamo directo PLUS. Préstamo directo subsidiado, Préstamo directo no subsidiado y Préstamo directo de consolidación (consulte más información a continuación).

Para calificar para un préstamo federal, deberá completar y enviar un formulario de solicitud de ayuda financiera gratuita (FAFSA) al Departamento de Educación de los EE. UU. El Departamento de Educación usa el formulario FAFSA para determinar su contribución familiar esperada (EFC), o cuánto se le exigirá a su familia que pague para la factura de la universidad. La oficina de ayuda financiera de su escuela puede ayudar a explicar el formulario FAFSA y los diferentes tipos de préstamos federales para los cuales usted o su estudiante pueden calificar.

Para utilizar un préstamo federal para pagar su educación, debe estar inscrito en un programa ofrecido por una escuela acreditada. Haga clic aquí para ver si la escuela que está considerando está en el programa. En octubre de 2015, el Departamento de Educación de EE. UU. Lanzó un programa piloto para expandir las escuelas a las que se permite recibir préstamos federales a una gama más amplia de programas no tradicionales, como algunos programas de codificación de software de campamento de entrenamiento. Dio una fecha límite del 14 de diciembre de 2015 para que las escuelas soliciten ser parte de la iniciativa.

Aquí hay algunos detalles sobre estos programas de préstamos.

- Préstamo Federal Perkins
El Préstamo Perkins es un préstamo basado en la necesidad para solicitantes con pocos ingresos y pocos activos. La universidad es el prestamista por lo que la elegibilidad depende de la necesidad del estudiante y la disponibilidad de fondos en la universidad. Más de 4,000 universidades y universidades participan en el programa de Préstamos Perkins. Las escuelas ayudan, en parte, a determinar la necesidad financiera del estudiante y la cantidad de dinero que se le otorgará al solicitante. Puede ser una herramienta financiera útil para los estudiantes necesitados y ofrece varios beneficios a las herramientas de financiación alternativas, incluida una tasa de interés baja y fija; cancelación potencial del préstamo para los prestatarios que entran en ciertas profesiones militares, públicas o docentes después de la graduación; sin comisiones de préstamo y un período de gracia más largo antes de que se requiera el reembolso.Los prestatarios deben ser ciudadanos de los EE. UU., Residentes permanentes o ser elegibles para el estatus de no ciudadano; debe estar inscripto al menos a medio tiempo en un programa de grado y debe mantener estándares académicos aceptables. Los fondos se enviarán al solicitante o se aplicarán directamente a la matrícula del estudiante. (Averigüe qué hacer cuando su hijo esté listo para la educación superior, pero usted no: consulte Estrategias de último minuto para ayudar a pagar la universidad .)

- Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford

El programa de préstamos estudiantiles federales más grande y mejor conocido. Hay cuatro tipos:

• Préstamo directo subsidiado
• Préstamo directo no subsidiado
• Préstamo PLUS directo
• Préstamo directo de consolidación

Préstamos directos subsidiados se basan en las necesidades, lo que significa que los solicitantes deben demostrar la necesidad financiera . Su necesidad financiera se determina restando su contribución familiar esperada (EFC) y otras fuentes de ayuda financiera del costo de su educación universitaria. Los préstamos se llaman subsidiados porque el gobierno subsidia los intereses del préstamo mientras está inscripto al menos a medio tiempo o se gradúa: hasta ese momento no le cobran intereses por su préstamo y tiene un período de gracia de seis meses después de terminar la escuela. necesita comenzar a hacer pagos del préstamo. Si su préstamo es diferido, no se le cobrarán intereses durante ese período de tiempo. (Extender la fecha de pago del principal puede aumentar sus posibilidades de luchar contra el incumplimiento, lea Préstamo de Préstamo Estudiantil: Live To Pay Otro Día .)

Los préstamos directos no subsidiados no se otorgan en función de las necesidades financieras. Los intereses cargados sobre el monto del préstamo comienzan a acumularse desde el momento en que recibe fondos hasta que se cancela en su totalidad. Los estudiantes que solicitan un Préstamo Directo (a diferencia de un padre que solicita fondos en nombre de un hijo dependiente) tienen un préstamo anual más alto. límite y puede calificar para una mayor cantidad de fondos no subsidiados.

Hay varios beneficios atractivos para los Préstamos Directos, que incluyen:

no es necesario pasar un cheque de crédito

• un tipo de interés fijo bajo,
• varios planes de pago flexibles > no hay penalización por prepagar el préstamo
• (Estos vehículos de ahorro pueden ser mejores que los fondos de ahorro universitario para algunas familias, consulte
• Pagar por una educación universitaria con fondos de jubilación

.) Sin embargo, hay factores a considerar antes de solicitar fondos, incluyendo:

límite de cantidad bajo

requisito para presentar un formulario FAFSA

• requisito para solicitar fondos cada año académico
• límites sobre cómo puede usar los fondos
• el estudiante debe permanecer inscrito en menos medio tiempo para calificar y continuar recibiendo fondos
• tarifa de préstamo pequeña
• Los préstamos PLUS directos
• están diseñados para padres de estudiantes universitarios; la necesidad financiera no es requerida. El Préstamo PLUS ofrece a los padres varias características de préstamo atractivas que incluyen que los solicitantes pueden tomar prestado el costo total de la universidad (menos cualquier ayuda financiera o becas obtenidas); tiene una tasa de interés baja, fija (pero más alta que la de cualquier tipo de préstamo directo) y ofrece planes de pago flexibles que incluyen la posibilidad de diferir el pago hasta después de que su estudiante se gradúe o descienda por debajo del estado de inscripción a tiempo parcial.Sin embargo, el Préstamo PLUS requiere que, además de presentar un formulario FAFSA, los padres solicitantes deben pasar una verificación de crédito (u obtener un cofirmante o endosante) y solicitar fondos cada año académico. (Esta legislación puede ayudar a las familias a pagar los costos universitarios y reducir la deuda estudiantil, ver

Ley de Reducción de Costos Universitarios Ayuda a los Estudiantes a Cumplir Pagos .) Préstamos Directos de Consolidación ayudarlo a pagar su deuda federal de préstamos estudiantiles. Consulte

Time to Consolidate Your Student Loans? para obtener más información sobre este tema. Préstamos privados Los préstamos privados son préstamos que puede obtener de bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones crediticias para ayudar a cubrir los gastos universitarios que no se cubren con becas, subsidios, préstamos federales u otros tipos de asistencia financiera. La mayoría de los préstamos privados se hacen directamente a los estudiantes, lo que significa que se convierte en su responsabilidad financiera y legal para pagar el préstamo. (Cuando se agotan los recursos federales para préstamos estudiantiles, los padres y los estudiantes se enfrentan a decisiones difíciles sobre cómo pagar, lea

¿Deberían los padres pagar la universidad?

) Puede solicitar un préstamo privado en cualquier momento y utilizar el los fondos del préstamo se destinan a gastos universitarios, además de la matrícula (libros, computadora, transporte). Las ventajas de los préstamos privados

Hay varias razones por las que los préstamos privados son opciones atractivas de financiación universitaria, que incluyen:

proceso de solicitud sencillo (normalmente puede solicitar un préstamo en línea o por teléfono; no reuniones presenciales) son necesarios)
la mayoría de los préstamos no requieren que complete un formulario FAFSA para ayuda federal

• los fondos del préstamo están disponibles inmediatamente después de la aprobación
• las opciones del avalista están generalmente disponibles
• los intereses sobre un préstamo privado pueden ser impuestos -definitivo
• la mayoría de los préstamos no incluyen una multa por prepago y cargos bajos, si los hay,
• Posibles contras de préstamos privados
• Hay algunas desventajas potenciales a considerar antes de solicitar un préstamo privado para la universidad. La mayoría de los prestamistas requerirán que pase una verificación de crédito. Sin embargo, si no tiene un historial crediticio suficiente para calificar para el préstamo, es posible que pueda obtener un cosignatario. Además, los préstamos privados suelen cobrar una tasa de interés más alta que los préstamos federales, por lo que el tamaño del préstamo puede influir en su elección en el prestamista. Por último, los fondos deben aplicarse por cada año académico; el hecho de que esté aprobado este año no es una indicación del estado de su préstamo para el próximo año. (No permita que estas excusas le impidan alcanzar sus metas financieras, consulte

Desmitificar 10 mitos presupuestarios
.) Conclusión Debido a que los prestamistas privados suelen cobrar una tasa de interés más alta, es una buena idea de explorar otras formas de financiación menos costosas, incluidas subvenciones, becas, programas de trabajo y estudio y préstamos federales. Si está considerando un programa no tradicional, vea si ahora puede ser elegible (o apta para ser elegible) para recibir pagos de préstamos federales para estudiantes bajo el nuevo programa piloto del gobierno. De lo contrario, necesitará un préstamo privado para financiar su educación en un lugar no acreditado por el programa de préstamos federales.

Los pagos universitarios serán una inversión sustancial en el futuro de un individuo. Las decisiones de escolarización van más allá de los números financieros y se mueven en el territorio de superarse a uno mismo. Aun así, las finanzas no pueden ser ignoradas. Explorar sus opciones puede ahorrar dolores de cabeza y dinero ahora y en el futuro.