Los compromisos y los nuevos matrimonios son momentos emocionantes: mucha planificación y sueños sobre el futuro, y mucho champán de celebración. Una vez que las festividades terminan, el período de la luna de miel todavía está lleno de aventuras, pero también presenta algunos desafíos logísticos.

Ahora que está casado, debe decidir cómo administrará el dinero como pareja en lugar de como dos personas solteras. (Para obtener más información sobre este tema, consulte Los 3 principales errores financieros que las parejas tienen .) Hay tres formas principales en que las parejas administran sus finanzas: por separado, en conjunto o con una combinación de cuentas separadas y conjuntas. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a descubrir qué estrategias funcionarán mejor para usted, junto con los pros y contras de cada sistema.

Cuentas separadas

Mantener cuentas separadas puede ser un punto de partida cómodo para muchas parejas, especialmente cuando están acostumbradas a administrar sus propias finanzas y aún no tienen muchos gastos compartidos. Cuando las parejas se mudan juntas, es probable que existan al menos algunas diferencias de ingresos, sin mencionar las deudas que se pueden incorporar a la relación. Un sistema de contabilidad separado puede ayudar a aclarar los problemas que rodean las disparidades de ingresos, las deudas o los potenciales conflictos de personalidad entre gastador versus ahorrador.

A pesar de la autonomía, las cuentas separadas en realidad significan más comunicación - sobre quién será responsable de pagar qué. Algunas parejas deciden dividir los gastos en el medio, mientras que otros pueden sentirse más cómodos pagando proporcionalmente según lo que ganen. Una hoja de cálculo compartida puede ser la forma más fácil de realizar un seguimiento de los gastos, o utilizar una tarjeta de crédito conjunta puede ser preferible.

Aún tendrá que presupuestar los gastos del hogar y analizar los objetivos de ahorro y jubilación a largo plazo, pero las cuentas separadas le brindan más libertad para administrar su dinero con autonomía.

• Pros : cada uno es responsable de sus propios hábitos de gasto o de pagar las deudas que haya aportado al matrimonio. Siempre que ambos estén contentos con la forma en que acordó dividir las facturas compartidas, este método de administración del dinero es el más "justo", y es probable que usted no discuta sobre los hábitos de gasto de su cónyuge.
• Contras : haciendo un seguimiento de quién le debe a quién hay mucho trabajo cada mes. Este método de administración financiera se vuelve más difícil si los niños entran en la mezcla, o si uno de ustedes quiere cambiar de carrera o volver a la escuela. Si ambos ahorran para la jubilación u objetivos basados ​​en sus propios ingresos, es posible que no optimice sus inversiones.

Cuentas conjuntas

En términos de simplificar su estilo de gestión como pareja, esta elección es probablemente la más fácil. Nadie necesita determinar los niveles relativos de pago de ingresos, no tiene que actualizar una hoja de cálculo cada mes y todos los gastos de los niños se pagan fuera de la cuenta familiar.Los presupuestos se pueden rastrear fácilmente en una hoja de cálculo o en un software de presupuesto como Mint o HelloWallet, y la simplicidad facilitará el seguimiento del gasto.

• Profesionales : es más fácil hacer un seguimiento de los presupuestos y gastos, además de que no existe una división mensual de recursos y no se necesitan cambios financieros a medida que la familia crece.
• Cons : juzgar los hábitos de gasto de su pareja puede generar resentimiento, especialmente si un compañero gana más que el otro. También puede ser difícil mantener los regalos sorpresa en secreto.

Cuentas separadas y conjuntas

Tener cuentas separadas y conjuntas puede ser complicado, pero también puede ser la mejor solución para algunas parejas. La idea detrás de este método: todos los ingresos se dividen en cuentas conjuntas, y todos los ahorros, las deudas y la jubilación se administran conjuntamente. Pero cada individuo tiene una cuenta de cheques privada en la que se transfiere una cantidad fija cada mes. Este "fondo personal" se puede gastar en cualquier deseo o necesidad que tenga que no sea un gasto conjunto, o en regalos para su cónyuge. De esta forma, su cónyuge nunca podrá juzgarlo por comprar zapatos de $ 400, siempre que los pague con su propia cuenta. Para evitar conflictos, la cantidad que entra en las cuentas personales cada mes debe discutirse y acordarse.

• Pros : tiene la facilidad de seguimiento que obtiene con cuentas conjuntas, y no tiene que lidiar con las disparidades de ingresos mientras paga las facturas. Cada uno de ustedes tiene la libertad de comprar lo que desean sin discutirlo con su pareja, pero también están trabajando juntos para lograr objetivos conjuntos y la jubilación.
• Cons : este método es simple de seguir, pero requiere abrir y administrar varias cuentas bancarias. Tener un monto depositado en su cuenta personal cada mes puede parecerle una asignación, lo que podría afectar a las personas que ganan de manera incorrecta.

Consejos adicionales para todas las parejas

Independientemente de cómo decida administrar su dinero, hay varias cosas que también debe considerar al planificar sus vidas juntas.

Cada hogar tiene que decidir quién paga por qué. (Consulte también Aspectos básicos del presupuesto .) A diferencia de sus experiencias pasadas con compañeros de habitación, sin embargo, en su matrimonio probablemente no desee mantener separados los artículos de despensa. También tiene un gran interés en pagar las facturas a tiempo para preservar su crédito.

Si bien no es la parte más romántica de mudarse juntos, los recién casados ​​necesitan hablar sobre la logística del hogar: quién paga qué factura, cómo se reembolsarán mutuamente y cómo trabajará para alcanzar las metas compartidas. Planifique sentarse a discutir estos aspectos logísticos para asegurarse de que entiendan y estén de acuerdo con el plan y se aseguren de que todas sus bases estén cubiertas. Una vez que se decida quién pagará las facturas, automatice los pagos para que nunca llegue tarde y su cónyuge nunca tenga que preocuparse.

Ahora también es el momento de hablar sobre la jubilación y los objetivos a más largo plazo, como comprar una casa o tomar unas vacaciones de ensueño. Asegúrese de que ambos estén contribuyendo a las cuentas de jubilación y establezca un sistema automatizado para contribuir con sus ahorros a los objetivos a largo plazo ahora.

The Bottom Line

No hay una forma correcta de administrar sus finanzas como pareja, pero con la comunicación, la confianza y un poco de planificación, usted y su cónyuge pueden tener un matrimonio libre de conflictos monetarios. Si está luchando para llegar a un plan conjunto que les sienta bien a ambos, busque el consejo profesional de un asesor financiero. Para obtener más información, consulte Cómo los asesores pueden ayudar a las parejas a aceptar las finanzas y Cómo los asesores pueden ayudar a los recién casados ​​ .